Ti senti sopraffatto dai tuoi obblighi finanziari? Ecco come farcela
Ti sei appena laureato e stai iniziando il tuo primo lavoro.
Ti ritrovi improvvisamente di fronte a una grande varietà di decisioni finanziarie che potresti non aver mai avuto bisogno di fare prima.
Tra le altre cose, devi decidere quanti soldi spendere per il tuo alloggio, quanto mettere da parte nel tuo conto pensionistico e quanto aggressivo iniziare a rimborsare i tuoi prestiti agli studenti .
Potresti anche costruire i tuoi risparmi personali per la prima volta.
Questo può essere schiacciante. Se sei nuovo nel processo di gestione delle tue finanze, la seguente guida può aiutarti.
Passeremo in rassegna tutte queste considerazioni, una per una, in modo da avere una migliore comprensione su come avviare la tua vita finanziaria per adulti.
Ottenere sotto controllo i costi dell'alloggio
La maggior parte degli americani ritiene che le loro tre maggiori spese siano l'alloggio, i trasporti e il cibo.
Essere incredibilmente cauti su come spendere soldi in queste tre aree può essere il singolo più grande passo per mantenerti su un solido percorso finanziario.
La regola generale è che l'alloggio non dovrebbe consumare più di un terzo delle entrate. In altre parole, se guadagni $ 3.000 al mese, dovresti spendere non più di $ 1.000 al mese per le tue abitazioni.
Naturalmente, più basso è possibile ottenere questo numero, meglio è. Non aver paura di continuare a vivere con i compagni di stanza per diversi anni dopo la laurea.
Ignora la pressione sociale che dice che dovresti vivere da solo perché hai un diploma.
Più a lungo potrai tenere bassi i costi di alloggio vivendo con i coinquilini o affittando un piccolo monolocale, più spazio avrai nel budget per raggiungere altri obiettivi finanziari. Puoi sbarazzarti dei tuoi prestiti agli studenti o fare progressi seri verso il risparmio per un acconto invece.
Su una nota personale, ho vissuto con compagni di stanza fino a quasi 32 anni . Potresti guardare quella frase e pensare a questa confessione come triste. Potresti pensarci come prova che non ho avuto la mia vita finanziaria insieme fino ad allora.
Al contrario, quando smisi di vivere con i coinquilini, avevo accumulato un portafoglio di investimenti considerevole valutato a diverse centinaia di migliaia di dollari. Sono stato in grado di farlo, in gran parte, mantenendo le mie spese giornaliere il più basse possibile e investendo la differenza.
Mentre i miei amici mettevano in evidenza i loro capelli, si trattavano di pedicure e vivevano in spaziosi appartamenti con due camere da letto, ho deciso che avrei rinviato quei lussi per qualche altro anno, così ho potuto concentrarmi sul dare il via ai miei investimenti .
Il punto di questa storia è di illustrare che le decisioni che prendi quando hai poco più di vent'anni possono avere un impatto duraturo sul tuo patrimonio netto .
Non aver paura di prendere decisioni leggermente contro la norma. Astenersi dall'acquistare tutte quelle trappole che sono esattamente questo - elementi che ti tengono intrappolato finanziariamente.
Guida un'auto più vecchia, vivi in un'abitazione più piccola e mantieni uno stile di vita frugale, concentrandoti su come aumentare il tuo reddito e guadagnare di più.
Puoi quindi dedicare i tuoi vent'anni a stabilirti su un percorso finanziario intelligente . Il tuo sé futuro ti ringrazierà.
In sintesi, concentrati prima sui costi della casa e abbraccia per un po 'la possibilità di vivere con i coinquilini. Quando hai finito, sposta la tua attenzione sulla prossima grande spesa: il trasporto.
Spendere meno in transito
Sei abbastanza fortunato da vivere in una zona in cui muoversi con i mezzi pubblici o andare in bicicletta e camminare è una possibilità realistica? Quindi fai tutto il possibile per vivere uno stile di vita basato sul trasporto pubblico o su uno stile di vita pedonale / ciclabile il più a lungo possibile.
Ricorda che la benzina non è l'unica spesa relativa all'auto . Ogni mese che possiedi un'auto, paghi anche l'assicurazione, le riparazioni, la manutenzione e l'ammortamento del veicolo.
L'ultimo punto, il deprezzamento del veicolo, è il peggiore in quanto non è una spesa che le persone sentono.
Questo perché non è un conto letterale che paghi. Tuttavia, questo non lo rende meno di una spesa. Il deprezzamento del veicolo cancella il tuo patrimonio netto, a volte per migliaia di dollari all'anno.
Più tempo riesci a cavartela senza avere una macchina, meglio è. Ma se è necessario acquistare un'auto, fare ogni sforzo per pagare in contanti per una vecchia auto battitore .
La prima auto che abbia mai acquistato è stata di $ 400. Questo non è un errore; molte persone pensano che mi manchi zero. Ho guidato quell'auto per un anno e mezzo e in seguito sono passata a un veicolo che costava $ 3.000. Ho pagato per entrambi quelli in contanti.
L'acquisto di un'auto usata economica, preferibilmente in contanti, ridurrà lo stress finanziario, migliorerà la liquidità e offrirà più opzioni.
Ridurre il costo del cibo
Infine, la terza spesa maggiore che la maggior parte delle persone affronta sono i costi alimentari. I giovani, in particolare, potrebbero pagare un sacco di soldi per i cibi preparati, compresi i pasti al ristorante, la consegna e il ritiro. Più puoi evitare o ridurre questi costi , meglio è.
Non consiglio di diventare un cuoco gourmet a meno che non sia il tuo hobby e hai il tempo di concederti. Non lasciarti coinvolgere dallo stile di vita che piacciono le riviste di cucina e i siti web. Hai solo bisogno di imparare due o tre piatti sani di base e cucinarli ripetutamente. Ad esempio, potresti imparare un piatto messicano, un piatto italiano a basso contenuto di carboidrati e un piatto tailandese.
Cucinare solo quelle tre cene, mangiare ciascuna due volte alla settimana, ti darà una buona dose di varietà. Ridurrà anche i livelli di stress e aumenterà la tua efficienza. Non dovrai preoccuparti di ciò che generi alimentari da raccogliere o della quantità di tempo che trascorrerai a cucinare perché hai la tua routine inchiodata. In effetti, puoi anche cucinare alla rinfusa tutto di domenica, metterlo in frigorifero o in freezer e distribuirlo per tutta la settimana.
Generare reddito laterale
Ora che hai indirizzato le prime tre categorie di spesa , è ora di concentrarti sull'altra direzione. Hai bisogno di trovare ulteriori modi per aumentare le tue entrate.
Molto probabilmente lavori in un lavoro entry-level, il che significa che probabilmente non stai guadagnando molto. Uno dei modi migliori per aumentare il tuo patrimonio netto, in particolare in questa fase del gioco, è cercare opportunità di reddito laterale durante le serate e nei fine settimana.
Potresti freelance o consulente nel tuo campo ? Se sei coinvolto nel marketing o nelle pubbliche relazioni, o se sei un maggiore inglese, potresti essere in grado di scegliere come libero professionista lavori come scrittore. Se hai un lato artistico, potresti essere libero professionista come grafico.
Pensa a quali abilità potresti offrire che altre persone troverebbero preziose, quindi a Internet per cercare un marketplace per quelle competenze. Passa un po 'di tempo a lavorare in rete con altre persone che guadagnano sia a tempo parziale che a tempo pieno con quelle abilità, e leggi i blog o i libri che pubblicano per trovare informazioni specifiche su come puoi iniziare a portare entrate collaterali.
Se non sei sicuro di quali competenze professionali puoi offrire, o se non vuoi fare quel livello di impegno e sforzo, un'altra alternativa sarebbe quella di prendere in considerazione alcuni turni che attendono i tavoli, il lavoro notturno come barista o il servizio di baby-sitter.
Pensa al modo in cui hai guadagnato soldi al college e prosegui su questa strada per qualche altro anno. Ricorda, non hai bisogno di farlo per sempre, ma spendere un paio di anni guadagnando un po 'di denaro extra ora può fare una grande differenza nel risparmio che hai .
Contributi corrispondenti per piani pensionistici
Ora che abbiamo coperto il risparmio e il guadagno, è ora di concentrarsi su cosa dovresti fare con questo denaro aggiuntivo nel tuo budget.
Innanzitutto, scopri se il tuo datore di lavoro offre o meno un contributo di 401k corrispondente . Se è così, metti abbastanza soldi nel tuo conto pensionistico che approfitti pienamente di questa partita. Se non lo fai, stai lasciando i soldi sul tavolo.
Cos'è un contributo corrispondente? Supponiamo che tu guadagni $ 50.000 all'anno. Decidi di mettere il 5% di quel reddito, o $ 2.500 all'anno, nel tuo 401k. Il tuo datore di lavoro offre anche una corrispondenza dollaro-per-dollaro fino a un massimo del 5 percento, il che significa che il datore di lavoro contribuisce con altri $ 2.500 al tuo 401k. Ora hai un totale di $ 5,000 nel tuo account di pensionamento, di cui solo la metà è uscita dal tuo stipendio.
Spero sia ovvio perché questa è un'opportunità così importante da dare il massimo. Sfruttare appieno la tua corrispondenza con il datore di lavoro dovrebbe essere la tua massima priorità, anche al di sopra dell'accelerazione del pagamento del debito.
A proposito di ...
Debito del debito
Se hai dei debiti, devi dare un'occhiata a tutto questo. Puoi ordinare i tuoi debiti in due modi :
Per tasso di interesse: elenca i debiti in ordine di tasso di interesse, dal più alto al più basso. Effettua il pagamento minimo su ogni debito, ma poi versa tutti i tuoi soldi aggiuntivi al debito con il tasso di interesse più alto. Continua a scheggiarlo fino a quando non se ne va.
Saldo: elenca i debiti in ordine di saldo dal più basso al più alto. Effettua il pagamento minimo su ogni debito, ma getta ogni centesimo del tuo reddito aggiuntivo al debito con il minimo equilibrio. Una volta pagato, sentirai la vittoria psicologica di aver superato questo debito dalla tua lista. Questo servirà come motivazione per continuare a ripagare in modo aggressivo il tuo debito.
Entrambi sono metodi popolari di rimborso del debito, e nessuna delle due opzioni è migliore o peggiore dell'altra. Scegli quello che funziona per te.
Non ha senso rimanere coinvolti in un dibattito teorico sulle due strategie di rimborso . La domanda più importante è se stai ottenendo o meno dei risultati. Scegli la strategia che più probabilmente ti aiuterà a raggiungere la libertà del debito.
Istituire un fondo di emergenza
Infine, crea un fondo di emergenza che rappresenti almeno da 3 a 6 mesi delle spese di soggiorno di base. Alcune persone fanno un ulteriore passo avanti e raccomandano che il tuo fondo copra da 6 a 9 mesi, ma dal momento in cui iniziamo, miriamo da 3 a 6 mesi, che si sentiranno meno intimidatori. Ricorda, puoi sempre salvare più tardi .
Mantieni il fondo di emergenza separato dal resto dei tuoi account. Non vuoi mescolare questo con i risparmi che hai messo da parte per le spese annuali, come le vacanze o le vacanze.
Tieni il tuo fondo di emergenza fuori dalla vista e lontano dalla mente per darti la migliore possibilità di non sfruttarlo ogni volta che ti trovi un po 'a corto di soldi.
Nel frattempo, in un conto di risparmio separato, risparmia denaro per spese annuali o occasionali come regali per le vacanze, viaggi, spese legate al matrimonio (cioè essere una damigella d'onore o groomsmen nei matrimoni di amici!), Riparazioni e manutenzione ordinaria dell'auto, effettuare un deposito di sicurezza su un appartamento mentre stai ancora vivendo nel tuo appartamento attuale, e qualsiasi altra spesa che si presenta su una base irregolare ma prevedibile.
Considerazioni finali su come prepararsi per il successo finanziario
L'inizio della tua vita adulta può essere difficile perché molte spese ti colpiscono allo stesso tempo. Hai bisogno di un posto dove vivere, e poi devi pagare per gli arredi, i trasporti, i viaggi occasionali e molte altre spese che accompagnano la vita adulta.
Devi pagare per questo in un momento in cui non hai guadagni o risparmi passati (perché sei nuovo ad essere un adulto), e in un momento in cui stai guadagnando uno stipendio entry-level.
La chiave per navigare attraverso tutto questo è vivere molto al di sotto delle tue possibilità e continuare a cercare modi per guadagnare più denaro. A seconda del tipo di lavoro che hai, puoi scegliere una promozione sul posto di lavoro, creare un flusso di entrate laterali o entrambi.
Se puoi aumentare i tuoi guadagni mentre continui a vivere come uno studente universitario solo per alcuni anni in più del necessario, puoi iniziare la tua vita su una solida base finanziaria.