Un elenco di attività finanziarie per iniziare ogni anno a Capodanno
Ma mentre la tua vita continua ad essere più affollata, alcune di quelle una volta l'anno le finanze personali "da fare" potrebbero cadere sul ciglio della strada.
Per aiutarti a mantenere le tue finanze personali in carreggiata, abbiamo stilato un elenco delle cose da fare annuo per tutte quelle attività che vengono affrontate al meglio all'inizio dell'anno nuovo ogni anno. Così come le pulizie di primavera, facciamo i primi mesi di ogni stagione di pianificazione delle finanze personali. Ecco le 9 cose che dovrebbero essere nella lista delle cose da fare di tutti.
1. File FAFSA (Student Financial Aid Application)
Che tu sia uno studente te stesso o il genitore di uno studente, il deposito annuale della FAFSA è fondamentale per ottenere il miglior pacchetto di aiuti finanziari per te o per il tuo studente dipendente nel prossimo anno scolastico. Alcune delle informazioni richieste saranno prese dalle dichiarazioni dei redditi dell'anno precedente, quindi questa potrebbe essere la spinta necessaria per ottenere un vantaggio sulle tasse.
2. Fai le tue imposte sul reddito
Sai che devi farli, e anche se hai tempo fino al 15 aprile (o più tardi se fai richiesta per un'estensione), potresti anche ottenere un vantaggio.
Fare le tue tasse non è divertente, ma avere tutte le risorse di cui hai bisogno in un unico posto renderà il compito più facile. Dedicarti abbastanza tempo ti dà anche il vantaggio di avere il tempo di controllare e ricontrollare, assicurandoti di ottenere tutte le detrazioni e il credito d'imposta a tua disposizione.
3. Fai il tuo controllo finanziario annuale
Prima di poter fare degli obiettivi per il nuovo anno, devi valutare dove ti trovi adesso.
Qual è il tuo patrimonio netto? Dove sei in termini di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari dall'anno scorso? Quali nuovi sviluppi sono emersi nelle tue finanze personali dall'anno scorso? Questo è probabilmente un buon momento per controllare il tuo punteggio di credito. Ogni anno hai diritto a un rapporto di credito gratuito (e puoi acquistarlo più spesso, se necessario).
4. Calcola il rapporto tra debito e reddito
La tua situazione finanziaria può cambiare drasticamente nel corso di un anno, quindi fare questo semplice calcolo ti dirà rapidamente se c'è una bandiera rossa nelle tue finanze. È anche un buon esercizio iniziale per il calcolo del patrimonio netto.
5. Calcola la tua dichiarazione del patrimonio netto
Il tuo controllo finanziario annuale dovrebbe includere una dichiarazione di valore netto aggiornata. In realtà, idealmente calcoleresti il tuo patrimonio netto trimestrale per tenere traccia dei progressi. Per lo meno, è necessario calcolare il patrimonio netto all'inizio di ogni anno come metodo per monitorare il progresso finanziario in modo obiettivo. Il tuo patrimonio netto ti aiuterà anche a stabilire i tuoi obiettivi per l'anno, che è la prossima cosa da fare sulla nostra lista.
6. Imposta nuovi obiettivi finanziari
Per rimanere motivati a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a breve e a lungo termine, dovresti riesaminarli all'inizio di ogni anno e apportare eventuali modifiche.
Hai incontrato uno dei tuoi obiettivi l'anno scorso? Hai bisogno di rivalutare la priorità sui tuoi obiettivi esistenti?
7. Imposta il budget per il nuovo anno
Le situazioni cambiano nel corso di un anno e un nuovo budget da affiancare ai tuoi nuovi obiettivi ti manterrà sulla buona strada. Fallo dopo aver stabilito i tuoi obiettivi finanziari.
8. Scopri come le modifiche alla legge fiscale di quest'anno influiranno su di te
Non devi essere un guru delle tasse, ma avere un'idea dei nuovi cambiamenti nelle leggi fiscali ti aiuterà a non pagare più tasse del necessario. Ad esempio, sono stati sollevati i limiti dei contributi dell'IRA ?
9. Modifica la ritenuta d'imposta sul reddito
Se la tua situazione personale è cambiata (ti sei sposato o hai divorziato, hai avuto un figlio, hai perso un dipendente, hai comprato una casa, hai avuto un grosso cambio di reddito, le tasse dovute l'anno scorso, o hai ottenuto un grosso rimborso) dovresti rifare il tuo W-4 .
Se si apportano modifiche da apportare al W-4 in termini di stato di archiviazione o numero di dipendenti, si potrebbe anche voler cogliere l'opportunità di rivedere e aggiornare i beneficiari e la vostra volontà .
La linea di fondo finanziaria annuale To-Do-List
Certamente non devi completare queste cose da fare tutte in una volta la prima settimana del nuovo anno, ma affrontandone alcune ogni settimana ti ritroverai in forma in fretta e ti sentirai più padrone della tua situazione finanziaria.