Sei sulla strada della libertà finanziaria o hai bisogno di fare un'inversione di marcia? Potresti aver fatto il tuo esame fisico annuale e aver preso l'auto per il servizio di linea quest'anno, ma per quanto riguarda il tuo controllo finanziario annuale?
Se fossi in un lungo viaggio, ti fermeresti di tanto in tanto e guarderai la mappa per vedere se fossi diretto nella giusta direzione. Un controllo finanziario annuale ha lo stesso scopo. È un'opportunità per rivedere come hai fatto finanziariamente negli ultimi dodici mesi e assicurarti di essere ancora nella giusta direzione.
Un buon momento per fare il tuo controllo finanziario annuale è prima della fine dell'anno in modo da poter usufruire di eventuali strategie di risparmio fiscale, ma se non riesci a farcela durante le intense festività natalizie, pensa di farlo subito dopo il nuovo anno possibile.
Identifica i tuoi obiettivi
Il primo passo nella tua verifica finanziaria è la valutazione dei tuoi obiettivi finanziari. Hai fatto progressi su di loro quest'anno? Se no, dove sei caduto corto? Puoi capire perché? I tuoi obiettivi sono cambiati durante l'anno? Se è così, rivedili e scrivili.
Valuta i cambiamenti nella tua situazione personale
I cambiamenti nella tua situazione personale si sono verificati nell'ultimo anno o prevedi cambiamenti importanti nel prossimo futuro? Un cambio di lavoro, il divorzio, l'aggiunta di un bambino alla tua famiglia, il pensionamento, l'acquisto di una casa, il matrimonio o lo spostamento possono alterare significativamente il tuo reddito e il tuo stile di vita. Potrebbe essere necessario adattare il budget, le spese, i risparmi e gli investimenti.
Avere il tempo di pianificare questi cambiamenti in anticipo renderà la transizione molto più agevole.
Proteggi il tuo patrimonio
Successivamente, valuta la protezione delle tue risorse. Rivedi l'assicurazione della casa o del tuo affittuario, l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione auto. Non dimenticare di proteggere il bene più grande di tutti - la tua capacità di guadagno - con l'assicurazione per l'invalidità a lungo termine.
Preparati per l'inaspettato
Esamina la tua volontà e, se applicabile, il tuo piano di successione. Sono state apportate modifiche che richiedono un aggiornamento?
Valuta il rendimento dell'investimento
Calcola il rendimento di ciascuna delle tue azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento. Sei soddisfatto delle loro prestazioni rispetto al resto del mercato? Se non credi che l'investimento recupererà le sue perdite, potrebbe essere il momento di vendere i cani.
Valuta i tuoi debiti
Come stai controllando e pagando il debito? Valuta il tuo rapporto debito / reddito . Il tuo debito con carta di credito è diminuito quest'anno? In caso contrario, è il momento di capire dove si stanno verificando le perdite e provare a collegarle. È difficile andare avanti e investire quando troppe entrate stanno per pagare gli interessi sulle carte di credito.
Com'è il tasso di interesse sul tuo mutuo ? Dovresti considerare il rifinanziamento? Anche un piccolo calo delle tariffe può fare una grande differenza nella vita del tuo mutuo, ma devi considerare i costi di chiusura per vedere se ne vale la pena.
Come va il tuo punteggio di credito? Se non hai ordinato le copie gratuite del tuo rapporto di credito , ora è il momento giusto per farlo.
Riduci le tasse sul reddito
Questo è un buon momento per pianificare le tasse del prossimo anno. Cosa puoi fare per minimizzarli?
Sommare tutte le detrazioni consentite e vedere se è possibile specificare . Controlla l'elenco delle detrazioni consentite e assicurati di usufruire di tutti quelli a cui sei idoneo. Prendi in considerazione la possibilità di accumulare detrazioni in un anno o di detrarre le detrazioni anticipando gli importi deducibili dalle tasse in anticipo per aiutarti a raggiungere la soglia di deduzione. Ad esempio, le spese mediche possono essere detratte solo se superano il 7,5% del tuo reddito. Se sei vicino, pagare una bolletta ortodontica o programmare un intervento elettivo prima della fine dell'anno potrebbe farti risparmiare denaro sulle tasse.
Rivedi i tuoi piani pensionistici
Come stai sui tuoi fondi pensione? Stai contribuendo al massimo al tuo piano 401 (k)? Questa è una delle migliori strategie per ridurre le tasse disponibili. Se il tuo datore di lavoro non ha un 401 (k), offre qualche altro tipo di piano?
In caso contrario, istituire un IRA per conto proprio.
Come hai fatto? Se la tua salute finanziaria è in buona forma, congratulazioni! Se può usare un po 'di lavoro, almeno sai dove devi concentrare i tuoi sforzi.