Fai parte del $ 1 trilione?
L'industria dei prestiti agli studenti è enorme. A partire dal 2011, i prestiti agli studenti in circolazione hanno superato $ 1.000.000.000.000 solo negli Stati Uniti.
Le persone avevano più debito dai prestiti agli studenti che da carte di credito. Ciò può sembrare sorprendente all'inizio, finché non guardi il costo della merce che stai acquistando. Per l'anno 2013-2014, il costo delle tasse scolastiche e delle tasse è stato in media poco meno di $ 9.000 per i tassi in-state presso le istituzioni pubbliche, e poco più di $ 30.000 presso le scuole private. Ciò non tocca nemmeno libri, vitto e alloggio, viaggi da e per il campus, o pizza e birra, per i quali è possibile aggiungere altri $ 15.000. Moltiplicalo per quattro anni, e il costo di "andare via all'università" raggiunge gli incredibili $ 96.000 e $ 180.000. La mia prima casa non ha costato $ 96.000. E gran parte di questo costo è finanziato dall'industria dei prestiti agli studenti.
Due terzi dei laureati di istituti quadriennali hanno lasciato la scuola con un debito educativo. Il carico medio del debito di quei laureati è superiore a $ 25.000. Aggiungete a ciò i saldi dovuti dai laureati biennali e certificati, gli studenti che non hanno completato i loro programmi e i prestiti contratti dai genitori di tutti questi studenti e potrete iniziare a vedere l'entità dei problemi.
Alti tassi di default per prestiti agli studenti
Ora parliamo di come questi prestiti vengono rimborsati. Purtroppo non tutti i prestiti vengono pagati come concordato. In effetti, un paio di statistiche stanno raccontando. Solo il 36% degli studenti paga in tempo durante i primi tre anni dopo la laurea. La frequenza di default - un default si verifica quando il pagamento non viene effettuato per 270 giorni - durante questi tre anni è un pesante 14%.
Confronta questo con il tasso di sconto sulle carte di credito nell'ultimo trimestre del 2014 come riportato dalla Federal Reserve.
In molti modi le conseguenze per inadempienza sui prestiti agli studenti sono molto più gravi di quelle per le carte di credito. Quando una carta di credito viene addebitata, i collezionisti di banconote possono tentare di riscuotere telefonando e scrivendo al consumatore, quindi citare in giudizio il titolare del conto e utilizzare il giudizio risultante, in alcuni casi, per guarnire salari o riscuotere nei confronti della proprietà del consumatore per soddisfare il saldo dovuto. . Ma anche il consumatore ha strumenti. Può difendere la causa e costringere il prestatore a dimostrare l'equilibrio, cosa che i collezionisti di banconote spesso hanno difficoltà a fare. Può anche scaricare la maggior parte o tutto il debito della carta di credito in una procedura di fallimento.
Questi rimedi non sono necessariamente disponibili per il mutuatario del prestito studente. Secondo la legge federale, le società di prestiti agli studenti possono guarnire i salari senza un giudizio, e la maggior parte di tutti vi dirà che i prestiti agli studenti non possono essere scaricati in bancarotta, sebbene ciò non sia completamente vero.
Rilievo per mutuatari prestito studente
Solo perché la legge federale conferisce al prestatore di prestiti allo studente speciali tutele e privilegi, non significa che il consumatore del prestito allo studente non abbia diritti o rimedi.
In questa serie parliamo delle opzioni disponibili per i mutuatari per eliminare o gestire i saldi dei prestiti agli studenti.
Ci sono generalmente cinque tipi di sollievo che un mutuatario può godere.
- Cancellazione
- Tolleranza o differimento
- Modifica del pagamento, incluso il consolidamento dei prestiti
- Compromesso o insediamento
- Raccolta della sfida
Per avere una panoramica dei programmi a tua disposizione mentre lavori per rimborsare i tuoi prestiti, consulta il nostro articolo GESTIONE DEI PRESTITI STUDENTI: LE TUE OPZIONI IN BREVE .
Non tutti i programmi di soccorso sono disponibili per tutti i mutuatari. Dipende in gran parte dal tipo di prestito che hai. Per un manuale sui diversi tipi di prestiti disponibili per i mutuatari e su come determinare il tipo che si può avere, vedere il nostro articolo GESTIONE DEI PRESTITI STUDENTI: CHE TIPO DI PRESTITI HAI?
È possibile ottenere maggiori informazioni sui tipi di prestiti disponibili e sui programmi che è possibile utilizzare per ottenere assistenza dai prestiti federali sul sito Web del Dipartimento dell'Istruzione.
Per ulteriori informazioni sui passaggi che è possibile adottare per alleggerire l'onere degli elevati pagamenti di prestiti agli studenti, consulta gli articoli della nostra serie Gestione dei prestiti agli studenti:
Problemi generali
Le tue opzioni per la gestione dei prestiti agli studenti in poche parole
Glossario dei termini utili per prestiti per studenti
Quando non è possibile effettuare i pagamenti
Strategie di riparazione durante i tempi difficili
Sopravvivere a un prestito per studenti predefinito
Affrontare i collezionisti di prestiti per studenti
Perdono il perdono
Perdono di prestito per lo stato della scuola
Prestare il perdono per invalidità o morte
Perdono del prestito di servizio pubblico
Prestiti studenteschi in bancarotta