Ottenere le offerte di pre-approvazione della carta di credito per posta può essere eccitante, soprattutto se si tratta di un'offerta per una carta di credito con bassi tassi di interesse o un fantastico programma di premi. Ma non eccitarti troppo. Se hai mai risposto a un'offerta di pre-approvazione di una carta di credito, allora sai già la verità sulle offerte di carte di credito pre-approvate: che non sei davvero pre-approvato. Giusto. Puoi ancora essere negato per una carta di credito per cui sei stato "pre-approvato".
Cosa significa "pre-approvato"?
Gli emittenti di carte di credito hanno un processo di screening per capire quali consumatori potrebbero essere adatti per una particolare carta di credito. Nel processo di screening, l'emittente della carta chiede all'ufficio crediti un elenco di consumatori che soddisfano determinati criteri, come quelli che hanno un determinato punteggio di credito o hanno un certo numero di account. Se soddisfi i criteri, il tuo nome viene inserito nell'elenco e l'emittente della carta di credito ti invia un'offerta di pre-approvazione. Pensalo come un invito a presentare domanda per la carta di credito piuttosto che un'offerta decisa per la carta di credito.
La pre-approvazione non influisce sul tuo punteggio di credito, perché l'emittente della carta di credito non ha fatto un duro tiro sul tuo rapporto di credito. Se si decide di richiedere la carta di credito, l'emittente della carta di credito effettuerà una verifica del credito che comporterà un'indagine approfondita. L'indagine che viene dalla tua applicazione potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito a seconda delle altre informazioni nel vostro rapporto di credito.
Come trovare le carte di credito pre-approvate
Se non hai ricevuto un'offerta di carta di credito preapprovata per posta, ciò non significa necessariamente che non sei qualificato per uno.
Alcuni emittenti di carte di credito rendono facile scoprire se sei stato pre-approvato per una carta di credito. Generalmente inserisci solo le tue informazioni di base - il tuo nome e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale - per vedere quali carte di credito, se presenti, puoi qualificarti.
Questi controlli di pre-approvazione tipicamente fanno solo una leggera pressione sul tuo rapporto di credito, il che significa che non influenzerà il tuo punteggio di credito a meno che alla fine tu decida di richiedere una carta di credito.
- American Express
- Banca d'America
- Capital One
- Inseguire
- Citi
- Scoprire
- Merrick Bank
- Banca degli Stati Uniti
Il controllo proattivo per vedere se sei pre-approvato per una carta di credito può farti risparmiare la fatica di richiedere carte di credito "fuori dalla tua lega" per così dire. Questo è importante poiché le nuove richieste di credito possono influire sul punteggio di credito e rendere più difficile l'approvazione delle applicazioni future.
Perché le offerte di pre-approvazione delle carte di credito non sono quelle che sembrano
Anche dopo aver ricevuto un'offerta di carta di credito pre-approvata, devi comunque presentare una domanda, proprio come se avessi trovato la carta di credito per conto tuo. Una volta applicato, l'emittente della carta di credito esaminerà da vicino la cronologia dei crediti e le informazioni sulla domanda per decidere se effettivamente si qualificano per la carta di credito.
Nel migliore dei casi, sei approvato per la carta di credito con gli stessi termini che sono stati elencati nella lettera di offerta. Un po 'meno soddisfacente: potresti essere approvato, ma con condizioni meno favorevoli rispetto a quanto elencato nell'offerta. Ad esempio, potresti essere approvato per un tasso di interesse più elevato o per un periodo promozionale più breve.
Uno scenario peggiore è possibile: si potrebbe essere negato completamente per la carta di credito.
Punteggi di credito gratuiti dopo una decisione sfavorevole
Se ti viene negata una carta di credito pre-approvata (o una qualsiasi carta di credito) o sei stato approvato, ma per i termini meno favorevoli di quello che ti è stato offerto perché il tuo punteggio di credito non soddisfa i criteri, l'emittente della carta invierà un copia del tuo punteggio di credito utilizzato nella decisione .
Potresti anche avere diritto a un rapporto di credito gratuito se ti viene negato a causa di informazioni nel tuo rapporto di credito. Avrai 60 giorni per richiedere questo rapporto di credito gratuito.
Puoi utilizzare questa opportunità per capire cosa ti fa male le tue possibilità di essere approvato e lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito, quindi se decidi di richiedere una carta di credito in futuro.
Non dimenticare di acquistare in giro
L'offerta di carta di credito pre-approvata che ricevi potrebbe non essere la migliore offerta là fuori.
Prima di rispondere, vai online per controllare le offerte più recenti della carta di credito. Potresti trovare qualcosa di meglio dell'offerta che hai ricevuto per posta. Guardarsi intorno può aiutarti ad assicurarti di ottenere l'offerta migliore. Potresti trovare una carta di credito migliore con un'altra emittente di carte di credito.
Confronta le carte di credito a cui sei idoneo in base a premi, vantaggi, tassi di interesse e commissioni.
Interrompi le offerte di carte di credito pre-approvate
Se non desideri più ricevere offerte di carte di credito preapprovate, forse perché ne ricevi troppe, puoi limitare le offerte ricevute per posta. Basta optare per optoutprescreen.com. Puoi opt-in di nuovo nello stesso sito se hai precedentemente disattivato.
La linea di disattivazione interromperà molte offerte pre-approvate - quelle basate su pre-screening attraverso le principali agenzie di credito. Tuttavia, potresti ancora ricevere offerte da società con cui hai già rapporti commerciali o da società che hanno ottenuto le tue informazioni da qualche parte oltre agli uffici di credito.
Puoi ancora utilizzare gli strumenti di pre-approvazione online degli emittenti di carte di credito principali per acquistare le carte di credito quando sei pronto per richiedere una nuova carta di credito. In questo modo, sei al posto di guida quando stai cercando le carte di credito per conto tuo.