Che cos'è una richiesta di hard credit?
Un'indagine sul rapporto di credito si verifica quando un'azienda esamina il tuo rapporto di credito. Tutte le vostre segnalazioni di credito effettuate negli ultimi due anni sono elencate in una sezione dedicata sul vostro rapporto di credito .
Non tutte le richieste sono equivalenti. Alcune richieste vengono fatte quando un'azienda controlla il tuo rapporto di credito senza alcuna azione da parte tua per prescindere da te per determinati prodotti o servizi.
Queste sono chiamate soft question .
Le richieste fatte come risultato di un'applicazione che hai fatto sono domande difficili. Le richieste più rigide vengono a volte indicate come un duro colpo perché il creditore ha estratto il vostro rapporto di credito. Alcuni creditori e istituti di credito possono dirti quale tipo di richiesta verrà effettuata in modo che tu possa decidere se procedere con la domanda o la domanda.
Quanto sono difficili le indagini sul rapporto di credito
Quando controlli il tuo rapporto di credito, vedrai sia le richieste complessive che quelle informative riunite in un elenco. Solo le richieste più complesse influiscono sul tuo punteggio di credito.
Le richieste non influiscono sul tuo punteggio di credito e non appaiono sulla versione del tuo rapporto di credito che altri creditori e istituti di credito vedono. Ad esempio, se una società ha controllato il tuo rapporto di credito per determinare se inviarti un'offerta prescreened, tale richiesta non verrà visualizzata quando un creditore ipotecario controlla il tuo rapporto di credito perché hai fatto domanda per un mutuo ipotecario.
Quanto duramente le indagini influenzano il tuo punteggio di credito
Tutte le richieste di informazioni, richieste e domande frequenti rimangono sul vostro rapporto di credito per due anni. Solo le richieste più rigide avranno un impatto sul tuo punteggio di credito e solo per un anno.
Le richieste sono il 10% del tuo punteggio di credito . Troppe domande difficili possono far cadere il punteggio di credito di diversi punti e portare a domande negate perché i creditori pensano che si possa chiedere un credito eccessivo perché non si è solventi.
Le richieste più rigide non influiranno sempre sul tuo punteggio di credito. Ad esempio, FICO, sviluppatore del punteggio FICO più utilizzato, afferma che oltre all'inchiesta sono entrati in gioco altri fattori, tra cui il numero di account aperti di recente, il numero di richieste di credito recenti, il tempo trascorso da hai aperto il tuo ultimo account e il tempo trascorso dall'ultima richiesta. Di conseguenza, molte persone non saranno interessate da un'ulteriore indagine approfondita.
È lecito supporre che più tempo è passato dall'ultima richiesta e meno richieste recenti si sono verificate, minore sarà l'impatto che una nuova indagine avrà sul punteggio di credito. È importante mantenere le tue richieste di credito al minimo per proteggere il tuo punteggio di credito. Un gran numero di richieste indica un rischio maggiore di inadempienza e probabilità di fallimento futuro.
Se stai acquistando un mutuo o un prestito auto , potresti avere decine di richieste sul tuo rapporto di credito mentre i creditori cercano di qualificarti per il prestito. Fortunatamente, tutte le richieste di acquisto di prestiti effettuate entro un determinato periodo di tempo vengono considerate come un'unica richiesta. Il periodo di tempo varia da 14 a 45 giorni e dipende da quale modello di punteggio di credito viene utilizzato per calcolare il punteggio di credito.