Quando trovi un errore nel tuo rapporto di credito, il Fair Credit Reporting Act ti dà il diritto di chiarire tale errore contestando l'ufficio che ha fornito il rapporto. È possibile contestare errori di rapporto di credito via telefono, online o per posta. La disputa per posta ti dà una scia di carta che ti tornerà utile se hai bisogno di citare in giudizio l'ufficio di credito.
Una volta che l'ufficio riceve la tua contestazione, sono tenuti a indagare sulla tua controversia e rimuovere l'errore dal tuo rapporto di credito se si stabilisce che le informazioni contestate sono effettivamente imprecise.
Sfortunatamente, il processo di contestazione non funziona sempre, anche quando le informazioni che hai contestato sono un vero errore. Secondo uno studio pubblicato dalla Federal Trade Commission nel gennaio 2015, 121 dei 1001 partecipanti al sondaggio avevano una disputa irrisolta con un ufficio di credito. Il 31% (31%) di quelli con una controversia irrisolta ha semplicemente accettato la decisione dell'ufficio crediti e ha accettato le informazioni originali come corrette. Tuttavia, quasi il 70% di coloro riteneva che le informazioni contestate fossero inesatte.
Prima di questo studio FTC, nel 2012 il Columbus Dispatch ha analizzato 30.000 denunce relative al rapporto di credito presso la FTC e il 24 Procuratore generale e ha rilevato che oltre la metà delle denunce provenivano da persone che non potevano ottenere gli uffici di credito per correggere i loro errori, anche con prove e quando gli errori sembravano lampanti.
Ecco cosa puoi fare se l'ufficio del credito non aggiusta gli errori del tuo rapporto di credito anche dopo che hai contestato.
Contestalo di nuovo
Ma fornire alcune nuove informazioni. Se continui a contestare lo stesso errore senza fornire alcuna nuova informazione, l'ufficio del credito può determinare che la tua controversia è frivola. Per legge, l'ufficio di credito non deve indagare su eventuali controversie che determina è frivola. Tuttavia, se l'istituto di credito determina che la controversia è frivola, deve comunicarlo per iscritto entro cinque giorni lavorativi, motivare la sua decisione e informarti sulle informazioni necessarie per indagare sulle informazioni contestate.
Contattalo con il business che ha fornito le informazioni
Spesso, le agenzie di credito non correggono gli errori perché il creditore o esattore che fornisce le informazioni ha l'errore nei loro registri. È possibile contestare le informazioni con il creditore o esattore che ha fornito le informazioni inesatte all'ufficio crediti utilizzando lo stesso processo di contestazione. Questa volta ignorare l'ufficio del credito e inviare la disputa e la prova al fornitore di informazioni. Incrementa la tua controversia all'interno dell'azienda - al CEO se è necessario - se non ottieni risultati. Se il creditore conferma che le informazioni sono inesatte, è necessario aggiornare l'agenzia di credito con le informazioni corrette.
Lamentarsi
Ci sono generalmente tre posti dove puoi lamentarti di controversie di ufficio di credito irrisolte: il tuo Procuratore generale, la Federal Trade Commission e l' Ufficio per la protezione dei consumatori . Queste agenzie non possono forzare necessariamente l'ufficio di credito o il creditore ad aggiornare il tuo conto individuale, ma l'ufficio di credito può essere motivato a correggere il tuo rapporto di credito dopo aver saputo di aver chiamato i big gun. E, con abbastanza reclami, queste agenzie possono presentare una causa contro un ufficio di credito o un creditore e possono proporre modifiche alla legislazione che renderanno più semplice per tutti i consumatori risolvere le controversie relative alla relazione di credito.
Sue the credit bureau
Hai il diritto di citare in giudizio un ufficio di credito che violi i tuoi diritti ai sensi della FCRA, tra cui continuare a riportare informazioni inesatte. Nel 2013, una donna dell'Oregon ha vinto una causa da 18,4 milioni di dollari contro Equifax quando ha omesso di correggere il suo rapporto di credito dopo aver inviato otto controversie per due anni. Conservate tutte le prove delle vostre controversie con l'ufficio di credito (e i creditori), le risposte del credit bureau (e del creditore) e le note di eventuali chiamate telefoniche effettuate in merito alla controversia. Contatta un avvocato se ritieni di avere una causa forte contro l'ufficio del credito.
Lasciarlo andare
Per quanto tu voglia che il tuo rapporto di credito sia corretto - e hai il diritto di avere un rapporto di credito accurato - ci vuole tempo e impegno per continuare a presentare le controversie. Se l'errore non sta influenzando il tuo punteggio di credito, non causando la tua negazione per carte di credito o prestiti, o è previsto che il tuo rapporto di credito cada presto, potrebbe non valere la pena continuare a perseguire l'errore.
Continua a monitorare il tuo rapporto di credito per errori futuri e assicurati di contestare quelli se sono seri.