1. Non è necessario controllare il proprio rapporto di credito a meno che non si stia facendo richiesta di credito.
Controllare il tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito importante può migliorare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.
Revisionare il tuo rapporto di credito prima di creare un'applicazione ti offre l'opportunità di ripulire errori e altre informazioni negative che potrebbero farti negare.
Non dovresti aspettare fino a quando non ti stai preparando per un'applicazione principale per controllare il tuo rapporto di credito. È anche importante controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno per cercare segni di furto d'identità o frode . Revisionare in modo proattivo il tuo rapporto di credito ti consentirà di cogliere e gestire il furto di identità prima che peggiori.
Se stai cercando un lavoro o se hai una promozione, dovresti controllare il tuo rapporto di credito. Molti datori di lavoro considerano i rapporti di credito (non i punteggi di credito) e si desidera essere preparati a ciò che possono trovare. Questo è particolarmente importante se stai facendo domanda per una posizione finanziaria o una posizione esecutiva di alto livello. Hai il diritto a un rapporto di credito gratuito se sei attualmente disoccupato e hai intenzione di cercare un lavoro nei prossimi 60 giorni.
E, ogni volta che ti viene negata la carta di credito, il prestito o un altro servizio a causa di informazioni nel tuo rapporto di credito, dovresti controllare la copia del tuo rapporto di credito utilizzato in quella decisione per confermare che le informazioni siano corrette. Avrai il diritto a un rapporto di credito gratuito in questo caso. Se gli errori del rapporto di credito hanno portato alla tua negazione, puoi contestare tali errori con l'ufficio del credito e chiedere al creditore di riconsiderare la tua richiesta.
2. Controllare il tuo rapporto di credito farà male al tuo credito.
Probabilmente hai sentito che le richieste di informazioni sul tuo rapporto di credito possono avere un impatto negativo sul tuo credito, ma ciò non include le tue indagini sul tuo credito. Esistono due tipi di richieste di credito. Le richieste più rigide vengono fatte quando si effettua una richiesta di credito o un prodotto o servizio basato sul credito. Queste richieste fanno male il tuo punteggio di credito. Domande soft vengono fatte quando controlli il tuo credito o un assegno di lavoro, il tuo credito ti protegge per prodotti o servizi di credito. Queste semplici domande non pregiudicano il tuo punteggio di credito.
Passare attraverso un prestatore per avere il tuo credito controllato farà male il tuo credito. Per evitare di avere il tuo credito compromesso, dovresti controllare il tuo rapporto di credito te stesso andando direttamente a uno dei tre principali uffici di credito. Ci può essere una commissione quando si ordina il proprio rapporto di credito dalle agenzie di credito a meno che non si qualificano per un rapporto di credito gratuito ai sensi del Fair Credit Reporting Act . È possibile ordinare un rapporto di credito gratuito ogni anno tramite AnnualCreditReport.com, il sito per ordinare il rapporto di credito gratuito concesso dalla legge federale.
È una buona notizia che i tuoi assegni di credito non danneggino il tuo credito. Ciò significa che puoi controllare il tuo credito tutte le volte che vuoi senza temere che possa farti del male.
3. Il pagamento di un account scaduto lo rimuoverà dal tuo rapporto di credito.
Pagare un saldo insoluto è meglio per il tuo credito a lungo termine. Purtroppo, questo pagamento non cancellerà l'account o i dettagli della cronologia di pagamento dal tuo rapporto di credito. Tutti i pagamenti negativi passati rimarranno sul tuo rapporto di credito per la durata del limite di tempo di segnalazione del credito, ma il tuo account verrà aggiornato per mostrare che hai raggiunto il saldo scaduto. Se il tuo account è ancora aperto e attivo, i tuoi pagamenti tempestivi futuri saranno segnalati come ok.
Le informazioni negative riportate con precisione possono rimanere sul vostro rapporto di credito fino a sette anni. Dopo questo periodo di tempo, i dettagli negativi devono essere eliminati automaticamente dal rapporto di credito.
4. Il pagamento di un debito prolungherà il limite di tempo di segnalazione del credito.
Alcune persone esitano a pagare un vecchio account perché credono che il pagamento ricomincerà l'orologio cronometrico del credito, mantenendo l'account sul loro rapporto di credito per altri sette anni.
Fortunatamente, questo non è il caso.
Il limite di tempo per la segnalazione del credito si basa sul tempo trascorso dall'azione negativa. Effettuare pagamenti su un account non riavvierà quel periodo di tempo. Ad esempio, se avevi 30 giorni di ritardo su una carta di credito nel dicembre 2010, recuperato di nuovo a gennaio 2011 e pagato in tempo da allora, i pagamenti in ritardo cadranno dal tuo rapporto di credito a dicembre 2017. Il resto della cronologia dell'account da quel momento in avanti rimarrà sul tuo rapporto di credito.
5. La chiusura di un account lo rimuoverà dal tuo rapporto di credito.
Un altro malinteso comune è che la semplice chiusura di un account la cancellerà dal tuo rapporto di credito. Tuttavia, non è questo il caso. Quando chiudi un account, l'unica cosa che si verifica in relazione al tuo rapporto di credito è che lo stato dell'account viene segnalato come chiuso. L'account rimarrà sul vostro rapporto di credito per il resto del limite di tempo di segnalazione del credito se è stato chiuso in cattive condizioni, ad esempio, se l'account è stato addebitato. Oppure, se l'account era in regola quando è stato chiuso, rimarrà sul tuo rapporto di credito in base alle linee guida degli enti creditizi per la segnalazione di conti chiusi positivi.
6. Sposarsi unirà il tuo rapporto di credito con quello del tuo coniuge.
Quando ti sposerai, continuerai a mantenere un rapporto di credito separato dal tuo coniuge, anche se cambi il cognome. Alcuni conti congiunti, account utente autorizzati e conti co-firmati possono comparire su entrambi i rapporti di credito dei coniugi, ma i conti individuali continueranno a essere elencati sul rapporto di credito di ciascuna persona.
7. Solo le carte di credito e i prestiti si presentano sul tuo rapporto di credito.
Quando leggi il tuo rapporto di credito, potresti essere sorpreso da tutti i tipi di account visualizzati. Le fatture mediche, le collezioni di debiti e i registri pubblici come il fallimento o i privilegi fiscali sono elencati nel vostro rapporto di credito in aggiunta a carte di credito e prestiti.
Perché non sono conti di credito, bollette come pagamenti di telefoni cellulari o pagamenti di utilità non sono regolarmente segnalati alle agenzie di credito. Se questi account diventano gravemente delinquenti, possono essere aggiunti al tuo rapporto di credito come account di raccolta.
8. Cronologia del lavoro e reddito sono inclusi nel rapporto di credito.
In uno studio TransUnion del 2015, il 55% delle persone che avevano recentemente controllato il proprio rapporto di credito riteneva che nei loro rapporti fosse apparsa una cronologia completa dell'occupazione. E il 41% pensa che il reddito sia elencato nei loro rapporti di credito. Il tuo attuale datore di lavoro potrebbe essere elencato nel tuo rapporto di credito, ma questo è tutto. Il tuo rapporto di credito non manterrà un elenco dei tuoi precedenti datori di lavoro e non elenca le tue entrate. Le domande di credito e di prestito, tuttavia, chiederanno informazioni sull'occupazione e sul reddito per approvare la domanda.
9. La cronologia degli affitti è elencata nel tuo rapporto di credito.
Nello studio TransUnion, il 49 percento delle persone con credito eccellente riteneva che i pagamenti degli affitti fossero inclusi nei rapporti di credito. Gli account di noleggio in genere non vengono visualizzati nel rapporto di credito, ma potrebbero esserci alcune eccezioni. I pagamenti degli affitti effettuati agli appartamenti che fanno capo a Experian RentBureau saranno inclusi nel rapporto di credito di Experian. Le agenzie di credito generalmente non condividono le informazioni, quindi questi pagamenti di affitto non verranno visualizzati negli altri rapporti di credito.
10. Gli account che hai solo firmato non vengono visualizzati nel tuo rapporto di credito.
Quando firmi una carta di credito o un prestito, appare sul tuo rapporto di credito proprio come le altre informazioni, proprio come tutti gli altri tuoi account. L'attività di utilizzo e pagamento dell'account apparirà sul tuo rapporto di credito e influenzerà il tuo credito, anche se non sei colui che utilizza o trae vantaggio dall'account. A meno che il tuo nome non sia stato firmato senza la tua autorizzazione, non sarai in grado di rimuovere l'account firmato dal tuo rapporto di credito.