Azione negativa e diritto a un rapporto di credito gratuito
Il Fair Credit Reporting Act , la legge che regola la segnalazione del credito, richiede che ti venga inviata una lettera di azione negativa ogni volta che una domanda viene respinta a causa di informazioni contenute nel tuo rapporto di credito.
La lettera di azione avversa dovrebbe spiegare i motivi per cui è stato negato e informarti del tuo diritto a ricevere una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione. Hai quindi 60 giorni per ordinare il tuo rapporto di credito gratuito. Questa lettera di azione negativa includerà il nome e l'indirizzo dell'ufficio di credito che ha fornito il rapporto di credito utilizzato nella decisione e le istruzioni per ordinare il rapporto di credito gratuito.
Ognuno dei tre principali istituti di credito ha anche una pagina web con informazioni sull'ordinazione di rapporti di credito di azioni avverse.
- Equifax
- Experian o chiama il numero 1-866-200-6020
- TransUnion
Rapporto di credito gratuito solo da un ufficio
Nel caso di un'azione negativa, hai solo il diritto di ordinare un rapporto di credito gratuito dall'ufficio di credito che ha fornito il rapporto utilizzato nella decisione del creditore. Ad esempio, se il finanziatore ha esaminato il tuo rapporto di credito Equifax per elaborare la tua domanda, hai solo diritto a un rapporto di credito Equifax gratuito.
Le agenzie di credito sanno se fornire una copia gratuita del vostro rapporto di credito in base alle vostre richieste di credito recenti .
Si noti che il creditore, non l'ufficio di credito, ha preso la decisione di negare la propria candidatura. Se avete domande sul motivo per cui vi è stato negato, il creditore sarà in grado di rispondere.
Assicurati di ordinare la copia gratuita del tuo rapporto di credito per comprendere le informazioni che hanno portato alla tua richiesta negata. Se ci sono informazioni inaccurate nel tuo rapporto di credito, puoi contestarlo con l'ufficio crediti per correggerlo. Una volta che il tuo rapporto di credito viene aggiornato con le informazioni corrette, puoi inviare nuovamente la domanda per avere maggiori possibilità di essere approvata.
Nessun rapporto di credito gratuito quando il credito non è un fattore
Puoi ordinare questo specifico rapporto di credito gratuito solo quando le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito sono state la ragione per cui ti è stato negato. Ad esempio, se ti è stato negato perché il tuo reddito era troppo basso, non sei qualificato per un rapporto di credito gratuito in questa sezione specifica del Fair Credit Reporting Act. Il creditore deve ancora inviare una lettera in cui viene spiegato il motivo per cui è stato rifiutato, ma la lettera non includerà le istruzioni per l'ordinazione di un rapporto di credito gratuito.
Hai ancora un rapporto di credito annuale
Il rapporto di credito che ricevi quando ti viene negato il credito è in aggiunta al rapporto annuale di credito che puoi ordinare una volta all'anno dalle tre agenzie di credito tramite AnnualCreditReport.com.