Per anni, i consumatori hanno avuto poche (gratuite) conoscenze su come queste e altre azioni negative avrebbero influenzato i loro punteggi di credito.
Grazie al confronto dei problemi di credito di FICO, sappiamo un po 'di più su quanti punti saranno persi da alcuni degli errori più comuni.
Due scenari FICO
Per illustrare i punti persi, FICO ci fornisce due ipotetici scenari di credito, uno di qualcuno con un punteggio FICO 680 e un altro di qualcuno con un punteggio FICO 780.
La persona con il punteggio 680 ha:
- Sei conti di credito attivi, che consistono in tre carte di credito, un prestito auto, un mutuo e un prestito per studenti
- Otto anni di storia del credito
- Utilizzo del credito tra il 40% e il 50%
- Due pagamenti in ritardo: un pagamento con carta di credito in ritardo di 90 giorni da due anni fa e un pagamento in ritardo di 30 giorni sul prestito auto di un anno fa
- Nessun account è stato inviato alle raccolte e non ci sono documenti pubblici (bancarotta, pignoramento, ecc.)
La persona con il punteggio FICO 780 ha:
- Dieci conti attivi di credito, che comprendono sette carte di credito, un prestito auto, un'ipoteca e un prestito per studenti
- Quindici anni di storia del credito
- Utilizzo del credito dal 15% al 25%
- Nessun pagamento in ritardo mai
- Nessuna raccolta o altri documenti pubblici
Quanto diversi punteggi FICO rispondono agli stessi errori
FICO ci dice poi quanti punti FICO ogni persona perderebbe se facessero uno dei cinque errori di credito.
- Maxing fuori una carta di credito , la persona con il punteggio di credito 680 perderebbe tra 10 e 30 punti, mentre la persona con 780 punteggio di credito perderebbe tra 25 e 45 punti.
- Manca un pagamento con carta di credito (un ritardo di 30 giorni), la persona con 680 punti di credito perderebbe tra i 60 e gli 80 punti, mentre la persona con il punteggio di credito 780 perderebbe tra 90 e 110 punti.
- Liquidazione del debito , la persona con un punteggio di credito di 680 perderebbe tra 45 e 65 punti mentre la persona con il punteggio di credito 780 perderebbe tra 140 e 160 punti.
- Preclusione , la persona con 680 punti di credito perderebbe tra 85 e 105 punti, mentre la persona con 780 punti di credito perderebbe tra 140 e 160 punti.
- Fallimento , la persona con 680 punti di credito perderebbe tra 130 e 150 punti, mentre la persona con 780 punti di credito perderebbe tra 220 e 240 punti.
Importanti lezioni di punteggio FICO
Mentre questi scenari point loss sono ipotetici, ci forniscono alcune informazioni preziose sulle perdite di punteggio FICO:
- Più alto è il tuo punteggio di credito più punti può cadere. Perderai più punti di quelli con un punteggio di credito inferiore per le stesse azioni.
- Dei cinque errori sopra elencati, il massimo della tua carta di credito ha il minor impatto sul tuo punteggio di credito. Ciò non significa che sia l'errore meno costoso di tutti.
- Il fallimento fa male al tuo punteggio di credito in quanto influisce su diversi conti di credito e si riflette negativamente sulla tua cronologia dei pagamenti, che è il 35% del tuo punteggio FICO.
Il tuo punteggio FICO potrebbe rispondere in modo diverso
Prendi questa informazione con un pizzico di sale. Il calcolo del punteggio FICO è troppo complesso per fornire un valore specifico di perdita di punti (o guadagno) a tutti gli scenari di credito. La quantità di punti persi per un errore di credito si basa sul tuo profilo di credito specifico e imiterà queste perdite di punti solo se il tuo profilo di credito è esattamente uguale a quelli sopra descritti. Anche se hai lo stesso punteggio FICO di uno di questi scenari, ciò non significa che il tuo punteggio FICO risponderà allo stesso modo degli errori di credito. Questo perché il tuo movimento del punteggio FICO dipende dalle informazioni sul tuo rapporto di credito.
Se vuoi avere un'idea migliore di come determinate azioni influenzeranno il tuo punteggio FICO, puoi utilizzare il simulatore FICO disponibile su myFICO.com quando acquisti il tuo punteggio FICO.