Perché Roth 401k potrebbe non essere adatto a te
Roth 401k Panoramica
Su altre pagine, abbiamo discusso di come la clausola Roth 401k possa essere aggiunta ai piani 401k (e ad altri tipi di piani qualificati come 403b).
Se non lo hai già fatto, assicurati di imparare le basi di Roth 401k .
Roth 401k Svantaggi
Se sei entusiasta delle promesse di Roth 401k, rallenta e assicurati che sia giusto per te. Consentitemi di giocare a Devil's Advocate e di evidenziare alcuni svantaggi di Roth 401k.
A questo punto dirò che questi possono o meno essere dei veri svantaggi: dipende davvero dalla tua situazione. Tutto nella vita comporta dei compromessi, e non esiste un pranzo gratis, specialmente dall'IRS. Tuttavia, facciamo il meglio che possiamo.
Infine, non so quale sia la tua situazione particolare. Pertanto, questa informazione è strettamente a scopo informativo. Ovviamente, dovresti fare molte ricerche e / o consultare un consulente fiscale competente prima di prendere decisioni drastiche.
In nessun ordine particolare, alcuni potenziali svantaggi di Roth 401k sono:
- Prende più di un morso dalla tua paga netta per mettere lo stesso numero di dollari nel conto Roth 401k (perché non si ottiene una detrazione fiscale in corso d'anno).
- Non sappiamo quali saranno le leggi fiscali in futuro. La tua fascia fiscale potrebbe essere più alta o più bassa - chi lo sa? Inoltre, i politici potevano solo decidere che Roth era una cattiva idea e tassare tutto. Certo, avrebbero avuto difficoltà a ottenere rieletti.
- Le disposizioni del Roth 401k sono attualmente impostate su "tramonto" (o andare via) nel 2011. Ciò rende difficile supporre (a fini di pianificazione a lungo termine) che i contributi di tipo Roth saranno resi entro il 2010. * ( Questo è cambiato da settembre 2006 )
- I soldi Roth hanno sempre una "regola dei 5 anni" ad essa allegata. Non entrerò nei dettagli di questa pagina, ma dovresti considerare se i tuoi soldi saranno o meno in un account di tipo Roth per almeno 5 anni. Per complicare le cose, i tuoi soldi potrebbero perdere il suo "invecchiamento" di 5+ anni se lo fai uscire da un Roth 401k e in un Roth IRA nuovo di zecca.
- Roth 401k non considera un "acquisto casa per la prima volta" (come definito dall'IRS) come un ritiro qualificato, il che significa che potresti avere delle tasse che non ti aspettavi se provassi ad usare il tuo Roth 401k dollari per un altro qualificato prima acquisto a casa.
- Le distribuzioni di Roth 401k non qualificate (in inglese, ciò significa che l'IRS non riteneva che avessi una buona ragione per prendere i soldi) sono trattate in modo diverso rispetto alle distribuzioni Roth IRA non qualificate. Da un Roth IRA, puoi generalmente dire che stai riprendendo i tuoi soldi originali. Roth 401k potrebbe richiedere di pagare le tasse su qualsiasi guadagno all'interno del tuo account anche se non si distribuisce l'intero importo.
- Nessuna deduzione fiscale in corso d'anno. Con i contributi 401k tradizionali, godete di un reddito imponibile ridotto nell'anno corrente. Con Roth 401k, dovrai aspettare qualsiasi beneficio fiscale.
Ci sono un sacco di possibili svantaggi Roth 401k.
Le sfide che ho elencato sopra possono o non possono essere significative per te, ma valgono la pena ripiegare nella parte posteriore del cervello. Inoltre, ricorda che potrebbero esserci modi per gestire alcune di queste insidie in modo che non abbiano alcun effetto su di te.
Disclosure: Justin Pritchard è un rappresentante registrato e un consulente per gli investimenti di Financial Network Investment Corporation, membro SIPC.