Quando puoi prelevare denaro dal tuo Roth IRA
Esistono due tipi di IRA: IRA tradizionale o Roth IRA . Qui esploreremo le regole che governano i Roth IRA.
Cos'è un Roth IRA?
Come gli IRA tradizionali, i Roth IRA ti consentono di risparmiare fino a $ 5,500 ogni anno (o $ 6,500 se hai 50 anni o più) in un conto di risparmio a seconda del reddito lordo corretto modificato (che determina i limiti di contribuzione Roth IRA ). Anche come IRA tradizionali, puoi contribuire a un Roth IRA anche se sei già coperto da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k). Avere un IRA ti permetterà di mettere da parte più soldi agevolati fiscali al di sopra e al di là dei limiti annuali del tuo altro piano.
La differenza principale tra un IRA tradizionale e un Roth IRA è che i contributi a un Roth IRA non sono deducibili dalle tasse nell'anno in cui sono fatti, il che significa che contribuirai con dollari al netto delle imposte . Sebbene tu stia pagando le tasse su quei soldi ora, il payoff di un Roth IRA è che sia i contributi originali che i loro guadagni saranno esentasse quando effettui prelievi dal conto in pensione o in altre circostanze definite.
Ma cosa succede se effettui prelievi prima di essere in pensione? Questo è un altro posto in cui gli IRA Roth differiscono dagli IRA tradizionali.
Vedere IRA tradizionale vs Roth per ulteriori informazioni sulle differenze tra questi account.
Distribuzioni qualificate Roth IRA
Roth IRAs ha diverse regole che disciplinano il trattamento fiscale dei prelievi.
Idealmente, tutti i prelievi dal tuo Roth IRA saranno distribuzioni qualificate , che è una distribuzione che soddisfa determinati requisiti. Questi criteri di distribuzione includono:
- Hai tenuto l'account per cinque anni (scopri come viene calcolata questa regola dei cinque anni)
- Hai 59 anni o più
I prelievi effettuati in altre circostanze, come invalidità o morte, possono anche essere definiti come distribuzioni qualificate. Un'altra potenziale distribuzione qualificata è quella che soddisfa i requisiti elencati in una prima eccezione per l'acquisto di una casa (fino a un limite di vita di $ 10.000).
Il vantaggio più importante di una distribuzione qualificata è che è esente da imposte sul reddito, il che può essere estremamente vantaggioso per la pensione. Ma cosa succede se si desidera effettuare un prelievo che non soddisfi i requisiti per il trattamento come una distribuzione qualificata?
Prelievi non qualificati Roth IRA
Quando sei pronto per effettuare un prelievo da un IRA tradizionale, indipendentemente dal fatto che tu sia in pensione o meno, l'intera distribuzione sarà soggetta alle imposte sul reddito. Ma con un Roth IRA, non è così. Puoi prelevare denaro dal tuo Roth IRA in qualsiasi momento, e il denaro che hai contribuito sarà sempre a tua disposizione senza tasse sul reddito o sanzioni. La ragione di questa differenza è il fatto che hai già pagato le tasse su quei soldi prima di contribuire al tuo Roth IRA.
I prelievi di conti di qualsiasi crescita sui contributi originali, tuttavia, saranno soggetti a tasse e sanzioni possibili se non sono considerate distribuzioni qualificate. Qualsiasi prelievo non qualificato al di sopra e al di là dei tuoi contributi iniziali sarà soggetto all'imposta sul reddito. E se hai meno di 59 anni, i prelievi saranno soggetti a una penalità di prelievo anticipato del 10%, a meno che tu non soddisfi una delle poche eccezioni. Se hai 59 anni o più e fai prelievi da un Roth IRA e non hai soddisfatto il requisito di cinque anni, i tuoi guadagni saranno soggetti a tasse ma non a sanzioni.
È importante tenere a mente che è possibile lasciare attività nel Roth IRA fino a quando si vive, poiché questi account non sono soggetti alle regole minime di distribuzione richieste .
Se stai considerando un prelievo Roth IRA prima del pensionamento, o un ritiro che altrimenti non sarebbe considerato una distribuzione qualificata, assicurati di conoscere le specifiche relative al trattamento fiscale delle distribuzioni non qualificate.