Stabilire obiettivi di investimento per raggiungere l'indipendenza finanziaria

Tenere d'occhio il premio può aiutarti a migliorare la tua concentrazione

Imparare a stabilire obiettivi di investimento è una delle cose più importanti che puoi fare come nuovo investitore perché ti aiuta a tenere traccia di dove sei stato, dove sei, e dove stai andando per quanto riguarda le tue finanze personali e il tuo viaggio all'indipendenza finanziaria . I migliori obiettivi di investimento hanno in genere tre cose in comune:

1. I buoni obiettivi di investimento sono misurabili. Ciò significa che sono chiari, concisi e definiti. Dicendo a te stesso, "ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio $ 50 a settimana" è utile perché è possibile valutare le vostre finanze e determinare se ci sei riuscito o meno. O l'hai fatto, o no, risparmi $ 50 a settimana. Al contrario, dire qualcosa del tipo "sto per fissare un obiettivo di risparmiare più soldi ogni anno" è in qualche modo inutile perché non ti rende responsabile.

1. I buoni obiettivi di investimento sono ragionevoli e razionali. Se dici di voler raggiungere $ 1 milione di patrimonio netto entro i 40 anni, puoi usare cose come la formula del valore temporale del denaro per verificare se la tua attuale percentuale di risparmio sia o meno sufficiente. Non ci arriverete mettendo da parte $ 5.000 all'anno tra i 18 ei 40 anni ad un tasso di rendimento storicamente, ragionevolmente probabile . Ciò significa che è necessario ridurre le aspettative o aumentare la quantità di denaro che si sta mettendo a lavorare ogni anno.
2. I buoni obiettivi di investimento sono compatibili con i tuoi obiettivi a lungo termine. L'ho detto troppe volte per contare nel corso degli anni - in effetti, se leggi regolarmente il mio lavoro, probabilmente sei stanco di dirlo a me - ma vale la pena ripeterlo, ancora una volta, perché il messaggio non sembra mai arrivare a una grande percentuale di persone che hanno programmato quei soldi è l'unica cosa che conta: il denaro è uno strumento che dovrebbe esistere per servirti. Niente di più. Nientemeno. L'unico scopo del denaro è rendere la tua vita migliore; per darti le cose che ti permettono di sperimentare più felicità e utilità. Non ti fa un po 'di bene finire con un bilancio enormemente grande se significa che devi sacrificare tutto ciò che ha valore nella tua vita e finire per morire, lasciandoti dietro i frutti del tuo lavoro per gli eredi o altri beneficiari che sono irresponsabili o non hanno gratitudine per il lavoro che hai donato loro. A volte, è meglio avere un tasso di risparmio più basso e godersi il viaggio più di quanto si avrebbe altrimenti. Il trucco è assicurarti di bilanciare saggiamente i tuoi desideri a lungo termine e le tue esigenze a breve termine in modo da massimizzare la gioia. Non esiste una formula per questo dato che solo tu puoi determinare quali trade-off sei disposto a fare; quali sacrifici pagano dividendi maggiori per voi lungo la strada .

Domande da porsi quando si fissano gli obiettivi di investimento per l'indipendenza finanziaria

Quando ti siedi e inizi a elaborare i tuoi obiettivi di investimento, poniti le seguenti domande per aiutarti a chiarire alcune delle tue ipotesi implicite. Questo può essere un esercizio particolarmente utile se sei sposato poiché, molte volte, i coniugi non sono consapevoli che non è necessario operare dallo stesso punto di partenza quando si tratta di questioni finanziarie.

1. Qual è il tuo numero"? Per raggiungere l'indipendenza finanziaria dal tuo portafoglio, quanto reddito mensile sarebbe necessario se tu dovessi prelevare dal 3 al 4 percento del valore principale ogni anno? Questa è la quantità di denaro che ci vorrebbe se volessi vivere fuori dal tuo capitale senza dover vendere il tuo tempo a qualcun altro mentre godendo il tuo standard di vita desiderato.
2. Qual è la tua tolleranza al rischio? Non importa quanto tu abbia successo o quanti soldi accumuli, alcune persone sono collegate in modo tale che le fluttuazioni nel valore di mercato del loro portafoglio portano a livelli enormi di miseria emotiva. Preferiscono finire con meno soldi in futuro, e godono di un tasso più basso di capitalizzazione, ma hanno un giro più agevole. Imparare ad essere onesti con te stesso su dove cadi su quello spettro è una parte importante della maturità fiscale. Ad esempio, sebbene possa metterti in uno svantaggio significativo nella maggior parte delle circostanze, non devi possedere azioni per creare ricchezza . Ci sono altre classi di attività che potrebbero funzionare per te e che hanno la loro capacità di capitalizzare in modo aggregato dividendo dividendi, interessi e / o rendite .
3. In che modo i tuoi valori morali ed etici influenzano la tua strategia di gestione del portafoglio? Ognuno di noi esiste come parte del mondo; le nostre azioni e decisioni che influenzano chi ci sta intorno nel bene o nel male. Come vuoi investire i tuoi soldi? Sei a tuo agio con le quote di tabacco? Che ne dite delle scorte nei produttori di armi? Hai un problema morale con possedere distillerie di alcol? Aziende energetiche che hanno una forte impronta di carbonio? Quando arriva la spinta, è necessario decidere cosa si può vivere in termini di generazione di reddito e che cosa è un ponte troppo lontano per te.

1. Hai in programma di spendere tutto il tuo capitale durante la tua vita o desideri lasciare un'eredità finanziaria per i tuoi eredi e beneficiari? Se passi attraverso il tuo capitale, significa che sarai in grado di godere di un tasso di prelievo più alto di quello che potresti sostenere diversamente. In caso contrario, si otterrà un piccolo taglio del flusso di reddito passivo dalle proprie partecipazioni, ma il capitale dovrebbe crescere nel tempo, a condizione che sia gestito in modo prudente, in quanto ciò che effettivamente equivale a una dotazione. Determinare la risposta giusta dipende da una serie di considerazioni, ma il punto è che qualcuno spenderà quei soldi. Devi assicurarti che sia la persona che vuoi farlo, anche se è te stesso. Inoltre, se lasci i soldi per far divertire gli altri, lo farai a titolo definitivo, senza vincoli o stabilirai un fondo fiduciario ?

1. Limiterete i vostri investimenti nel vostro paese d'origine o espandete globalmente? Nonostante l'aumento del nazionalismo avvenuto a partire dal 2016, le forze della globalizzazione sono reali, sono potenti e significano che chiunque abbia accesso a un conto di intermediazione può diventare proprietario di aziende in tutto il mondo. Puoi essere un lavoratore siderurgico nella cintura di ruggine e raccogliere i dividendi dalla Svizzera, dal Regno Unito, dalla Germania e dal Giappone. Puoi essere un insegnante in California e guardare i soldi che arrivano dalle tue partecipazioni in Canada e in Francia. Sebbene ciò comporti ulteriori rischi di perdita di capitale permanente, nonché altri rischi come il rischio valutario e il rischio politico, offre anche una maggiore diversificazione e una potenziale esposizione ai risultati del mercato che potrebbero rivelarsi migliori su una base corretta per il rischio rispetto a quella che sarebbe stato disponibile da un portafoglio nazionale da solo.
2. Cosa ti spinge a raggiungere l'indipendenza finanziaria? Mentre alcune persone sono dei risparmiatori naturali - tendono ad accumularsi senza realmente bisogno di una ragione per farlo, poiché vivono sotto i loro mezzi e non sanno veramente cosa fare con la differenza - la maggior parte delle persone è guidata da qualche motivazione primaria o secondaria che causa loro per accumulare capitali. È straordinariamente importante guardare dentro di te e rispondere onestamente alla domanda "Perché?". Perché sei costretto a salvare? Cosa ti spinge a investire piuttosto che spendere o donare il denaro che scorre nelle tue mani? Spesso, entrando nel vivo di questa domanda, puoi progettare meglio il tuo portfolio per ottenere qualunque cosa tu stia davvero perseguendo.
3. Sei emotivamente in grado di gestire il tuo portafoglio da solo? Questa domanda può essere difficile per alcune persone per rispondere perché sentirsi onesti con se stessi significa ammettere una mancanza personale. Questa è una sciocchezza. L'obiettivo è quello di ottenere ciò che desideri dal tuo portafoglio, non per dimostrare in qualche modo di essere un maestro dell'universo. Vanguard, una delle più grandi società di gestione patrimoniale che sponsorizza fondi comuni attivi e passivi e fondi scambiati in borsa nel mondo, stima in uno dei suoi libri bianchi che l'investitore tipico potrebbe aggiungere, nel tempo, un 3 percento netto circa al loro ritorni di investimento assumendo uno dei consulenti utilizzando il quadro che espongono nelle loro argomentazioni; che le maggiori commissioni di consulenza per gli investimenti pagate sono più che compensate a causa di una combinazione di modifiche comportamentali, orientamento fiscale, assistenza nella pianificazione finanziaria e altri servizi che in qualche modo vanno a vantaggio del cliente. Puoi leggere le loro argomentazioni nella pubblicazione di Vanguard Research del settembre 2016, "Mettere un valore al tuo valore: quantificare l'Alpha di Vanguard Advisor". In altre parole, il costo opportunità conta tanto quanto il costo esplicito ; un messaggio troppo spesso perso nell'età dei soundbites, dei meme e dell'eccessiva semplificazione.
4. In che modo le diverse classi di attivi si allineano con la tua personalità e il tuo temperamento? Mi rendo conto di averlo già toccato un po ', ma questo punto è in qualche modo distinto e deve essere discusso ulteriormente. L'umanità è diversa. Ognuno di noi è cablato in modo diverso. Abbiamo le nostre simpatie e antipatie uniche; cose che ci rendono felici e cose che ci causano irritazione. Proprio come alcuni preferiscono il manzo o il pollo, ci sono molti modi per fare e investire denaro in questo mondo mentre ti avventuri nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria. Considerare, per un momento, il settore immobiliare . Il settore immobiliare è stato molto tempo prima che i mercati azionari sorsero. Insieme al prestito di denaro, è una delle più antiche tradizioni. Comprate un pezzo di proprietà che qualcun altro desidera utilizzare, permettete loro di usarlo per un periodo di tempo predeterminato in base a una serie di alleanze e norme sociali e culturali che specificano le specifiche dell'accordo e, in cambio, voi sono soldi pagati, che è indicato come affitto. Tuttavia, tra i tuoi obblighi, devi assicurarti che la proprietà sia mantenuta in misura sufficiente. Se sei specializzato in immobili residenziali e servizi igienici nel bel mezzo della notte, stai ricevendo una chiamata telefonica a meno che non paghi una società di gestione immobiliare per gestire tali questioni per te. Il tuo inquilino potrebbe sviluppare un problema di tossicodipendenza e vendere gli elettrodomestici. Lui o lei potrebbe diventare un accaparratore e distruggere così tanto della proprietà che è condannato dalla città. Questo è il compromesso. Questi potenziali problemi sono tra i costi che devi essere disposto a soffrire se vuoi goderti il ​​reddito immobiliare. Non c'è un vero modo per aggirarlo. È la vita. Personalmente, non lo trovo attraente. Di conseguenza, ho sempre cercato di concentrarmi su aziende private e titoli quotati in borsa, come le azioni ordinarie, nel corso della mia carriera, perché i compromessi che coinvolgono non mi preoccupano più di tanto. Se dovessi mai addentrarmi in modo significativo negli investimenti immobiliari, molto probabilmente si tratterebbe di immobili commerciali a causa di termini di contratto di noleggio più lunghi e del fatto che avrei negoziato con clienti aziendali e non con privati. Si adatta meglio a chi sono io. Non sto dicendo che non considererei mai il settore immobiliare residenziale, ma sono a conoscenza dei compromessi e mi occorrerebbe una serie di circostanze uniche per attraversare quel particolare Rubicone.
5. Qual è il tuo orizzonte temporale? Anche se una particolare classe di attività o investimento si adatta alla tua personalità, al temperamento, al patrimonio netto, alla situazione di liquidità e alle preferenze, non significa necessariamente che sia una buona scelta dato che l'orizzonte temporale prima che dovrai batterlo per la liquidità potrebbe non allineare. Ad esempio, diciamo che hai $ 100.000 di riserva da mettere a lavoro ma pensi che avrai bisogno di soldi in cinque anni. Non importa quanto sia interessante l'opportunità, se ti è stata data la possibilità di investire in un grande business privato che non ha previsto eventi di liquidità e non ha pagato dividendi, probabilmente non è saggio per te fare l'investimento in quanto hai bisogno dell'investimento non può soddisfare - vale a dire, un ritorno alla cassa o equivalenti di liquidità entro 60 mesi.

Naturalmente, queste sono solo alcune delle cose che dovresti considerare, ma non dovresti sorvolare su di esse. Fallo subito all'inizio, prendi decisioni calcolate per i tuoi obiettivi finanziari e scoprirai che le cose tendono ad essere molto più facili.