Il modo più efficace per rimanere intrappolati in uno stipendio per Paycheck Lifestyle
1. Fai trading il più frequentemente possibile
Uno dei modi più sicuri per sperperare la tua ricchezza è di spendere l'importo massimo possibile su commissioni, commissioni, spread e altre spese.
Ogni volta che acquisti o vendi azioni di un titolo , dovrai sostenere alcune combinazioni di queste e non ci vorrà molto per fare danni reali. Se dovessi pagare $ 10 commissioni su ordini di acquisto e vendita, e comprare e vendere azioni una volta alla settimana, le tue commissioni da sole sarebbero arrivate a $ 1,040. Anche su un portafoglio di $ 100.000, questo colpirà seriamente i tuoi risultati nel tempo. Per maggiori informazioni, leggi le Spese di attrito - La tassa sugli investimenti nascosti .
Il danno è aggravato se si detengono beni tramite un broker, una banca, un trust o un dipartimento di gestione patrimoniale che ti addebita una percentuale fissa delle tue attività, spesso l'1%, ogni anno. Aggiungi in cima a quello le tasse che paghi sui tuoi fondi comuni di investimento e non lo sai, o le spese di vendita sui fondi che hanno un sacco e sei riuscito a costare davvero te stesso denaro ogni anno. Non credere che possa succedere? Conosco la prima mano di una delle più famose società di gestione patrimoniale al mondo che addebita ai clienti all'incirca l'1% delle attività ogni anno, quindi parcheggia una grande quantità di denaro in fondi dell'indice S & P 500 con rapporti di spesa dell'1% all'1,25% (a confronto a meno dello 0,10% per un leader del settore come Vanguard).
Per guadagnare anche un buon rendimento, dovresti superare non solo le tasse sui dividendi e sulle plusvalenze, ma anche le commissioni del 2% e del 2,25% che ti hanno colpito fin dal primo momento in cui apri un account. Se dovessero organizzare una partecipazione in un hedge fund , molti dei quali fanno pagare un cosiddetto accordo 2 e 20 in base al quale il cliente paga il 2% delle attività all'anno più il 20% dei profitti, e sarà quasi del tutto matematicamente impossibile per l'investitore per battere il più ampio mercato azionario.
Per me è un mistero il motivo per cui la stampa finanziaria ha lodato questa società come al servizio dei suoi clienti.
2. Costruire un portafoglio di aziende con rapporti P / E almeno 3 volte più alti dell'S & P 500
Per distruggere davvero la tua ricchezza, devi pagare più del dovuto per tutto. Ciò significa acquistare gli stock più costosi, ai prezzi più alti possibili misurati dal rapporto p / e , senza alcuna reale speranza di conseguire un rendimento degli utili superiore al tasso di rendimento a lungo termine sui titoli di stato statunitensi. Non è affatto male, però, perché avrai il piacere temporaneo di possedere le azioni incredibilmente "sexy" di cui parlano costantemente Wall Street e coloro che partecipano ai cocktail party.
3. Mettere insieme beni con tonnellate di rischio correlato
Un altro ottimo modo per ferire te stesso e le tue speranze di indipendenza finanziaria è quello di costruire una collezione di azioni e altri beni che tu abbia convinto te stesso è diversificata, ma, di fatto, ha corrisposto il rischio che corre per tutto. Pensa a qualcuno che ha un portfolio composto da una dozzina di aziende: McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill e PF Chang. Poi, vantati con tutti i tuoi amici di come possiedi abbastanza scorte che nemmeno la Grande Depressione potrebbe portarti sotto.
Ovviamente, in questo caso, un aumento dei prezzi delle materie prime potrebbe schiacciare i profitti delle vostre partecipazioni. Un altro esempio potrebbe essere qualcuno che ha un portafoglio pieno di azioni di banche e compagnie assicurative o di aziende Internet.
4. Acquista solo azioni che non capisci
Chi ha bisogno di ascoltare gente come Warren Buffett in quanto costantemente sposano le virtù di rimanere nel proprio ambito di competenza? Se il tuo broker o i tuoi amici dicono che un titolo sta salendo e ti stai impegnando a perdere i tuoi pantaloncini proverbiali, compralo. Dopo tutto, statisticamente hanno una possibilità di essere proprio una delle tante volte che lanciano i dadi. Sarebbe del tutto stupido acquistare società che fabbricano prodotti noiosi come caffè, guarnizioni di tenuta e forniture per ufficio quando si possono acquistare società di tecnologia satellitare di livello militare con fabbriche in paesi che, sinceramente, non si erano neppure resi conto di esistere.
5. Acquistare azioni con un alto numero di ratei e un sacco di opzioni su azioni
Quando gli analisti parlano della cosiddetta qualità degli utili, spesso raccomandano agli investitori di acquistare azioni di società in cui i flussi di cassa non differiscono sostanzialmente dal reddito netto dichiarato. In queste aziende, possono obiettare, i profitti si presentano sotto forma di denaro freddo e duro. Pshaw! Chi ha bisogno di questo? Per la distruzione della ricchezza reale, compra solo le società in cui le cifre del reddito netto divergono selvaggiamente dalla dichiarazione dei flussi di cassa. Meglio ancora, cercare la gestione con reputazione losca e che costantemente modificare il tasso di ammortamento o assunzioni piano pensionistico per gestire i risultati riportati. Per la ciliegina sulla torta, assicurati che siano interamente compensati in stock option a basso costo e mantengano pochissima titolarità nell'azienda.
6. Pagare le tasse massime e le penali possibili
Niente può condurti alla povertà più velocemente delle imponenti tasse e delle sanzioni imposte dal governo. Il modo più rapido per portare queste cose su te stesso è quello di tornare in un angolo fiscale, quindi devi toccare il tuo 401k o IRA tradizionale , pagando le imposte sul reddito che sarebbero dovute in primo luogo, oltre a una penalità aggiuntiva del 10% in più quella. Questo metodo è particolarmente efficace per la distruzione della ricchezza perché è possibile decimare un portafoglio di sei o sette cifre in pochi secondi semplicemente autorizzando il ritiro.
7. Massimizzare il debito non deducibile
Il peggior tipo di debito - o se si tratta di distruzione della ricchezza, si potrebbe dire che il miglior tipo - è quello che non è deducibile dalle tasse e comporta un tasso di interesse enormemente alto. Il principale tra questi è il debito della carta di credito, che può regolarmente arrivare a venti o trenta percento. Se vuoi veramente cancellare i tuoi beni, non c'è modo migliore per farlo che risuonare i saldi su quelle carte di plastica, specialmente con oggetti che si deprezzano rapidamente come mobili ed elettronica a basso costo.