Fatti strada attraverso questa lista di controllo del pensionamento e avrai una pensione di successo.
01 Crea il tuo Conto di risparmio del Fondo di emergenza
02 Effettua un bilancio di pensionamento
Hai passato del tempo ad analizzare le tue spese di pensionamento? Lavorare attraverso un preventivo prima e dopo il pensionamento è importante. Devi fornire una stima accurata di ciò che spendi ora e cosa cambierà dopo il pensionamento. Sottovalutare le spese è uno dei più grandi errori di pensionamento che le persone compiono.
03 Determina le tue opzioni di assicurazione sanitaria
Hai visto come coprirai le spese mediche e l'assicurazione sanitaria - e hai incluso questi articoli nel tuo budget? La copertura assicurativa sanitaria può essere costosa se prevedi di andare in pensione presto. Medicare inizia all'età di 65 anni, ma in media si aspetta che copra solo circa la metà delle spese totali per l'assistenza sanitaria.
04 Scopri come il reddito pensionistico è tassato
Sai come saranno tassate le tue varie fonti di reddito pensionistico? I pensionati imminenti che non si rendono conto che parte del loro reddito potrebbe aver bisogno di andare verso le tasse sono in una spiacevole sorpresa. I pensionati abitualmente trascurano di prendere in considerazione l'impatto delle tasse quando si pianifica la pensione.
05 Creare una cronologia degli incassi pensionistici
Avete fatto una cronologia dei redditi da pensione per mostrarvi quando inizieranno le diverse fonti di reddito? È possibile allineare una linea temporale di reddito contro le potenziali spese di pensionamento (anche previste in formato cronologico) per aiutarvi a gestire il flusso di cassa.
06 Esegui scenari usando i calcolatori di pensionamento online
Hai provato a inserire i tuoi numeri in un calcolatore per la pensione online? Questo ti aiuta a vedere quanto durerà il tuo denaro. Puoi giocare con decisioni come la data di pensionamento, il tasso di rendimento e il tasso di inflazione, e vedere come queste cose possono influenzare il tuo reddito pensionistico.
07 Utilizzare un calcolatore di previdenza sociale prima di richiedere i vantaggi
Hai usato un calcolatore di previdenza sociale o hai lavorato con un consulente finanziario che può dare consigli sui tuoi benefici di sicurezza sociale? Non iniziare i benefici finché non hai fatto un'analisi per vedere quando sarà più vantaggioso per te e il tuo coniuge iniziare ciascuno i benefici della sicurezza sociale.
08 Leggi i migliori investimenti pensionistici
Hai studiato diversi tipi di opzioni di investimento per la pensione per sapere come possono essere utilizzati per generare un reddito pensionistico consistente per te? Ogni scelta di investimento avrà i suoi pro e contro. Meglio imparare come funziona ogni strumento prima di decidere quale sia il migliore per te.
09 Crea un piano di investimento
Avete creato un piano di investimenti in modo da avere un approccio disciplinato da seguire durante la pensione? Un piano di investimento è come una descrizione del lavoro. Una volta che conosci il lavoro che hai bisogno di fare i soldi per te diventa più facile fare il noleggio giusto (seleziona gli investimenti più appropriati).
10 Leggere almeno un libro sulla pianificazione della pensione
Hai letto almeno un libro sulla previdenza? Il tuo denaro ha bisogno di provvedere a te per molto tempo. Non puoi fare affidamento completamente su altre persone per darti il miglior consiglio che tu abbia bisogno di conoscere le basi.
11 Intervista potenziali pensionati
Hai avuto un compenso solo consulente finanziario che ha esperienza nella pianificazione previdenziale rivedere il piano di pensionamento? Puoi trovare consulenti che faranno questo per un importo forfettario, così come i consulenti che gestiranno i tuoi investimenti pensionistici e aiutare con le decisioni di pianificazione. Ottenere una seconda opinione su una decisione così importante vale probabilmente la pena.
12 Scegli Distribuzioni pensione solo dopo l'analisi
Se hai una pensione, comprendi le tue scelte pensionistiche e sai quale è la migliore per te e la tua famiglia? Le decisioni sulle pensioni sono irrevocabili, il che significa che non puoi cambiarle. Queste decisioni non dovrebbero essere prese senza analisi.
13 Impara a prendere i soldi dal tuo 401k
Se hai un piano 401k sai se lascerai il tuo denaro nel piano o lo trasferirai su un conto IRA? La risposta giusta può dipendere da quanti anni hai. Se hai più di 59 anni, il consolidamento dei conti è probabilmente l'opzione migliore.
14 Vedi come il lavoro può influenzare i tuoi benefici di sicurezza sociale
Se prevedi di lavorare in pensione, sai in che modo i tuoi guadagni potrebbero influire sulle tue prestazioni di previdenza sociale se inizi a beneficiare delle prestazioni prima dell'età pensionabile completa? Se hai meno di 66 anni, hai iniziato a usufruire di vantaggi e ne guadagni troppo, potresti dover rimborsare alcuni dei tuoi sussidi di sicurezza sociale.
15 Scopri Nozioni di base di Medicare
Comprendi le basi dei tuoi benefici Medicare e quanto possono essere i tuoi premi Medicare Parte B? Medicare parte da 65 anni e i premi Medicare Part B sono elevati per le persone ad alto reddito. Meglio capire come funziona tutto prima di arrivarci.