Con così tanti tra cui scegliere, una calcolatrice per la pensione potrebbe farti credere che ne avresti altre migliaia in reddito da pensione, mentre un'altra potrebbe dire che è probabile che a corto di soldi.
Questo problema è documentato nella presentazione "Il problema incombente con i calcolatori per la pianificazione della pensione" da parte dell'Associazione dell'industria dei redditi da pensione.
Quindi, come fai a sapere quale calcolatrice di pensionamento dovresti usare? Dipende da alcuni fattori, tra cui la tua fase di vita e la complessità della tua situazione.
Metodologia
Nello scorecard mostrato di seguito, ci sono tre criteri principali per le classifiche: accuratezza, usabilità e istruzione. Ad ogni calcolatrice sono stati assegnati punteggi in ciascuna categoria, con 3 come migliore. L'accuratezza è stata in definitiva ponderata al 60% del punteggio finale, con l'usabilità e l'istruzione che rappresentano ciascuna il 20%.
Scorecard del calcolatore di pensionamento
| Precisione | usabilità | Formazione scolastica | Risultato ponderato | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nuova pensione | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Avanguardia | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Fedeltà | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Precisione
La componente di precisione della scorecard calcolatrice di pensione si riferisce all'affidabilità dei risultati visualizzati.
L'errore peggiore che un pensionato può fare è pianificare solo lo scenario migliore. Dopo aver ricercato diversi strumenti online, è evidente che alcuni presentano solo lo scenario migliore, che può lasciare gli utenti a rischio di non raggiungere gli obiettivi di pensionamento.
Una calcolatrice con un punteggio elevato in precisione sarà versatile, il che significa che offrirà molte opzioni di input che ti permetteranno di personalizzare i dati in un modo che corrisponda alla tua situazione.
Queste opzioni includono, ma non sono limitati a, input per la sicurezza sociale, pensioni, inflazione, programmazione anticipata delle spese, diverse date di pensionamento tra i coniugi e altro. Il motivo per cui una calcolatrice versatile è più accurata è perché sta acquisendo più punti dati e riducendo al minimo il rischio di un output semplificato basato su dati imprecisi.
usabilità
L'usabilità incorpora diversi componenti, come la facilità d'uso e l'attrattiva visiva. Uno strumento difficile da leggere è ancora più difficile da capire. Gli strumenti che utilizzano grafici oltre ai numeri possono essere utili, poiché vedere visivamente come i soldi vanno e vengono è più facile da capire per la maggior parte delle persone.
Un altro componente chiave dell'usabilità è la possibilità di modificare facilmente gli input. Uno strumento che consente di modificare la pagina dei risultati è particolarmente utile perché impedisce agli utenti di dover riavviare l'intero processo se commettono un errore o se desiderano eseguire un piano alternativo. Inoltre, avere la possibilità di salvare è sempre utile perché potresti sottovalutare il tempo necessario per completare il processo, o potrebbe essere necessario del tempo per raccogliere le informazioni giuste.
Formazione scolastica
La componente educativa del punteggio consiste nella spiegazione dello strumento della metodologia, delle funzionalità di guida e della guida generale.
Una calcolatrice che spiega tutto bene ma non consente all'utente di trovare facilmente la spiegazione non segnerà bene in quest'area. Ad esempio, a volte la metodologia è ben spiegata, ma è nascosta nella parte inferiore del sito web in una pagina di termini e condizioni. Questo posizionamento lo rende quasi inutile in quanto la maggior parte degli utenti non lo leggerà o ne terrà conto al momento del completamento della calcolatrice.
La guida è un altro criterio importante in questa categoria. Sebbene non sia presente nella maggior parte dei calcolatori per la pensione, l'orientamento può essere la parte più preziosa degli strumenti che lo forniscono. La guida viene solitamente visualizzata alla fine di un programma o in tutta la pagina di input sul lato della pagina.
Calcoli delle imposte in pensione
Un altro problema con i calcolatori di pensione tradizionali è che spesso non ti danno un quadro accurato di ciò che sarà il reddito di pensione al netto delle imposte.
È probabile che pagherai le tasse durante il pensionamento e l'importo delle tasse che pagherai dipenderà da molti fattori che mancano alla maggior parte dei calcolatori di pensione.
Anche se un calcolatore per la pensione è un buon inizio, è meglio incontrare un pianificatore di pensionamento con esperienza per aiutarti a sviluppare un piano personalizzato che si adatti alla tua situazione individuale.