Un familiare o un amico potrebbe chiederti di firmare un prestito per loro: ottenere una casa, comprare un'auto, ottenere una carta di credito o persino affittare un appartamento. E poiché ti interessi e il tuo punteggio di credito è sufficiente per qualificarti, sei d'accordo. Nella situazione ideale, la persona a cui ti sei intestato fa tutti i pagamenti in tempo, si attiene all'accordo e l'affare si risolve senza un singolo problema. Tuttavia, troppo spesso accade il contrario e la persona si imposta automaticamente sui pagamenti.
Peggio ancora, non si può scoprire fino a quando l'account è diventato gravemente delinquente e il creditore vuole che tu paghi per intero.
In che modo il mancato pagamento sui prestiti in linea ha effetto su di te
Quando firmi, non stai semplicemente offrendo la tua storia di credito per scopi di approvazione, stai effettivamente facendo un accordo che ti assumi la responsabilità per il debito se l'altra persona non può permettersi di effettuare i pagamenti. Quindi, se l'altra persona salta un pagamento o le inadempienze sul prestito, affronti tutte le conseguenze come se fosse il tuo prestito, anche se non hai ricevuto nessuno dei benefici del prestito, cioè non stai vivendo in casa o guidando l'auto.
Prestiti e carte di credito che hai conferito saranno elencati nel tuo rapporto di credito . Eventuali pagamenti in ritardo saranno anche sul tuo rapporto di credito e inclusi nel tuo punteggio di credito. Il fatto che tu abbia solo firmato il prestito non sembra migliore nel tuo rapporto di credito e non allevia il danno al tuo punteggio di credito.
Se l'account va alle raccolte , l'esattore ti includerà in qualsiasi attività di raccolta, incluso il chiamarti e elencare l'account sul tuo rapporto di credito.
O il creditore o un esattore incaricato può presentare una causa contro di te per qualsiasi parte non pagata del debito, anche senza citare in giudizio la persona per cui ti sei intestato.
Se il creditore vince la causa, un giudizio verrà inserito contro di te. Peggio ancora, se non riesci a soddisfare pienamente il giudizio, il creditore può presentare il tuo stipendio guarnito fino a quando il debito è pagato per intero.
Eventuali sfratti, riacquisti o pignoramenti derivanti dal mancato pagamento del prestito firmato saranno anch'essi elencati nel rapporto di credito. Anche se non sei mai stato contattato per il pagamento, queste azioni, purtroppo, vanno sul tuo record di credito e ti seguono per tutta la durata del limite di tempo di segnalazione del credito . Peggio ancora, possono impedirti di ottenere una casa o una macchina per conto tuo.
Se l'altro cosigner sceglie di archiviare il fallimento e l'account cosignato viene scaricato, il creditore può ancora ritenerti responsabile per il resto del saldo. Parla con un avvocato se questo ti accade, per scoprire quali opzioni hai per affrontare il debito in bancarotta.
Le tue opzioni se l'altro cosigner smette di pagare
Sfortunatamente, una volta che l'altra persona ha iniziato a perdere i pagamenti, le tue opzioni per gestire un prestito con garanzia di default sono limitate e nessuna di queste è l'ideale. Se i pagamenti del prestito sono in ritardo, ma il prestito non è ancora in default, è possibile prevenire azioni più gravi recuperando i pagamenti da soli.
Per proteggere il tuo credito e prevenire una causa, potresti dover coprire i pagamenti mensili fino a quando la persona a cui ti sei iscritto può iniziare a fare i pagamenti da solo.
Con una casa o un'auto, potresti essere in grado di vendere la risorsa e utilizzare i proventi per estinguere almeno parte del prestito. Tuttavia, sarai comunque responsabile per qualsiasi saldo ancora dovuto se il prezzo di vendita non copre il prestito completo.
A seconda della storia creditizia dell'altra persona, possono essere in grado di rifinanziare o consolidare il prestito in modo che sia solo a loro nome. Ma, se sono già indietro sui pagamenti, le probabilità di qualificarsi per il proprio prestito sono ridotte. In alternativa, potresti essere in grado di rifinanziare o consolidare il prestito da solo se questo si tradurrà in un pagamento mensile più basso, più conveniente.
Puoi scegliere di archiviare il fallimento se semplicemente non puoi permetterti di pagare il prestito, soprattutto se hai problemi a fare anche l'altra carta di credito e il pagamento del prestito.
Consultare un avvocato fallimentare prima di prendere questa decisione.
Non puoi fare nulla, ma gli sforzi di raccolta continueranno. Il creditore può farti causa, soprattutto per i prestiti più grandi. La parte peggiore è che se il creditore ti fa causa e vince, la persona a cui ti sei assegnato può andarsene senza alcun obbligo di prestito.