Regole per reclamare la detrazione fiscale della sezione 529 del Colorado
Circa 35 stati rinunciano anche alle tasse statali sui prelievi, oltre ad offrire altri incentivi.
Attraverso questi piani deducibili dalle tasse, i familiari e gli amici possono contribuire al fondo di un college per bambini e ottenere un beneficio fiscale per farlo. Nel corso degli anni, con contributi regolari e interessi composti, il piano può crescere in modo significativo per provvedere alle spese educative del bambino. Colorado ha quattro opzioni disponibili attraverso il College Savings 529 College Savings Plan:
- CollegeInvest Direct Portfolio Piano di risparmio per il college : il team di Ascensus Broker Dealer Services, Inc. e The Vanguard Group gestisce il piano di risparmio diretto del Colorado Direct Portfolio College. Presenta opzioni di portafoglio statiche e basate sull'età che utilizzano i fondi comuni di investimento di Vanguard.
- Programma di risparmio del college Choice di Scholars : se si preferisce lavorare con un consulente finanziario, il piano di risparmio Scholars Choice College offre a consulenti e investitori una varietà di grandi vantaggi. È caratterizzato da una gamma di opzioni di portafoglio fondi fisse basate sull'età, statiche e individuali che utilizzano fondi gestiti dalle affiliate di Legg Mason e da Thornburg Investment Management e Franklin Templeton Investments.
- College Invest Smart Choice College Piano di risparmio : questo piano di risparmio universitario diretto venduto offre due opzioni assicurate FDIC attraverso FirstBank: un conto di risparmio di un anno e un conto di risparmio del mercato monetario.
- CollegeInvest Valore stabile Plus Piano di risparmio scolastico : questo piano di vendita diretta offre un'unica opzione: un investimento a valore stabile in base a un accordo di finanziamento con MetLife che dichiara ogni anno un nuovo tasso di interesse.
Il Colorado offre anche un programma di sovvenzioni paritarie, che prevede un incontro dollaro per dollaro fino a $ 400 in contributi per residenti in Colorado a reddito medio-basso verso conti con beneficiario idoneo. Le domande sono accettate ogni anno tra il 1 settembre e il 31 dicembre. L'incontro può durare al massimo cinque anni, ma le borse di abbuono per gli anni futuri sono soggette al finanziamento continuo da parte dello sponsor.
La borsa di studio CollegeInvest 529 offre una borsa di studio di $ 2,000 a qualsiasi studente a tempo pieno residente in Colorado, ha mantenuto o ha avuto un genitore / tutore per mantenere un account CollegeInvest per almeno due anni e può dimostrare un contributo familiare previsto (EFC) tra $ 5,000 e $ 25,000. Questa borsa di studio è stata ideata per premiare i residenti in Colorado delle famiglie a reddito medio che hanno pianificato un'istruzione superiore risparmiando con un College Savings 529 College Savings Plan. È rinnovabile ogni anno fino a un totale di quattro anni o $ 8.000. Le domande sono accettate dal 1 ° gennaio al 15 maggio.
Lo stato del Colorado è uno dei soli cinque stati che consentono una detrazione "illimitata" per i contributi ai suoi conti della Sezione 529. Questo è in contrasto con altri Stati che mettono una restrizione, come un massimo di $ 2.500, sull'ammontare dei contributi che possono essere detratti sulle dichiarazioni dei redditi dei residenti statali.
Le distribuzioni dal piano 529 della Sezione Colorado utilizzate per le spese di istruzione qualificata non sono soggette a tassazione.
I residenti del Colorado che cercano di scegliere tra un piano della Sezione 529 e altri veicoli di risparmio devono tenere conto dei potenziali risparmi fiscali derivanti dall'utilizzo del piano dello stato. Considerando che la fascia più alta di tasse sul reddito per i residenti del Colorado è del 4,63%, ogni $ 1.000 contribuiti a un piano di Sezione 529 in Colorado potrebbe risparmiare un massimo di $ 46 al momento dell'imposta. In altre parole, ricevere la detrazione potrebbe essere simile a un bonus del 4,63% sull'importo contribuito. A partire dal 2015, i contributi dei residenti a un piano di sezione 529 in Colorado vengono detratti dalla linea 10 della dichiarazione dei redditi delle persone fisiche del Colorado (modulo 104). Ricorda, i residenti in Colorado ricevono solo una detrazione per aver contribuito ai programmi ColoradoInvest o di lezioni prepagate in Colorado, non ai piani di altri stati.
Non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per un'educazione universitaria. Risparmiare a qualsiasi età ti dà le pietre miliari verso te e l'obiettivo di tuo figlio.