Scopri come il piano Path2College ti aiuta a risparmiare per l'istruzione superiore
Se sei un residente in Georgia che intende mettere un bambino al college, è importante conoscere i vantaggi fiscali disponibili contribuendo ai piani di risparmio del 529 College. Se si risparmia abbastanza denaro attraverso questo veicolo, ci può essere meno stress al momento dell'ammissione sulla richiesta di aiuti finanziari o la ricerca di borse di studio.
Gli investimenti effettuati in questi conti sono esenti dalle imposte sul reddito sia statali che georgiane.
Inoltre, tutti i prelievi utilizzati per le spese di istruzione superiore qualificate sono esenti dalle imposte sul reddito federali e georgiane. Le spese qualificate comprendono non solo le tasse scolastiche, ma alcuni costi di vitto e alloggio, i computer e le relative spese tecnologiche, i libri, le tariffe e le attrezzature.
Lo stato offre anche una detrazione fiscale considerevole per i residenti che contribuiscono al suo piano Path2College 529. I contributori possono detrarre fino a $ 2000 all'anno sul loro modulo di dichiarazione dei redditi statali, o $ 4000 per i filer comuni. Il piano della Georgia riceve generalmente un punteggio elevato, soprattutto a causa delle commissioni di investimento inferiori alla media.
Tramite questi piani con privilegi fiscali, i familiari e gli amici possono contribuire al fondo scolastico di un bambino e ottenere un beneficio fiscale per farlo. Nel corso degli anni, con contributi regolari e interessi composti, il piano può crescere in modo significativo per provvedere alle spese educative del bambino. Il piano venduto dalla Georgia offre le seguenti opzioni:
- Opzioni di investimento basate sull'età : questa opzione tiene conto dell'età attuale del beneficiario e del numero di anni prima che il beneficiario compia 18 anni o sia previsto che inizi il college. Questa opzione è utile per le persone che desiderano un'opzione di portafoglio semplice e tutto in uno.
- Opzione di investimento garantita : questa opzione di investimento cerca di preservare il capitale e fornire un rendimento stabile. Queste opzioni possono essere utili per coloro che hanno tempistiche più brevi o che hanno una minore tolleranza al rischio.
- Opzioni di investimento multi-fondo : queste opzioni di investimento sono buone per i titolari di conti che preferiscono selezionare un portafoglio di investimenti per la sua specifica asset allocation. Ciascun portafoglio di investimenti multi-fondo è assegnato a più fondi sottostanti e / o a un accordo di finanziamento e ha un diverso obiettivo di investimento e una strategia di investimento.
- Opzioni di investimento del singolo fondo : queste opzioni di investimento sono investite esclusivamente in azioni di un singolo Fondo sottostante o di un accordo di finanziamento. Questa opzione può essere utile per le persone che sono interessate a specifici fondi singoli come l'indice azionario, il mercato monetario o le opzioni di fondi sociali.
Georgia's Path2College 529 Plan
Il programma della Georgia è gestito da TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. È semplice aprire un conto online: per iniziare sono necessari solo $ 25. I dipendenti dello stato della Georgia possono contribuire con i loro piani Path2College 529 attraverso un'opzione di detrazione sui salari, con un contributo minimo di $ 15 per assegno. Il limite massimo di contribuzione per tutti i piani della Georgia è $ 418.000.
I residenti della Georgia possono detrarre fino a $ 2000 all'anno sulle imposte sul reddito dello Stato per ogni beneficiario del piano. Se hai cinque figli, ad esempio, puoi detrarre $ 10.000 dalle tasse sul reddito dello stato per i contributi al tuo piano 529.
Inoltre non è necessario dettagliare le detrazioni per richiedere questa detrazione. In altre parole, anche se non è possibile detrarre qualcos'altro, puoi comunque sottrarre i tuoi contributi al piano dal tuo reddito lordo sulla dichiarazione dei redditi delle persone fisiche in Georgia.
I residenti che lottano con l'uso del piano Section 529 della Georgia rispetto ad altri veicoli di risparmio universitari devono considerare i potenziali risparmi di questa detrazione dalle imposte sul reddito dello stato. Ricorda, i residenti della Georgia ricevono solo una detrazione per aver contribuito al piano della Sezione 529 della Georgia, non ai piani provenienti da altri stati.
Considerando che la fascia di reddito più elevata per i residenti della Georgia è del 6%, ogni contributo di $ 2,000 potrebbe risparmiare fino a $ 120 al momento dell'imposta. In altre parole, ricevere la detrazione potrebbe essere simile a ricevere un bonus del 6% sull'importo fornito.
Utilizzo dei fondi 529 maturati
Puoi utilizzare i fondi Path2College 529 Plan in qualsiasi college o università accreditati negli Stati Uniti, e in molti situati al di fuori degli Stati Uniti. I soldi nel conto possono essere utilizzati per le spese di istruzione qualificate. Come con la maggior parte degli stati, eventuali detrazioni dal piano 529 che non vengono utilizzate per le spese di istruzione superiore possono essere soggette all'imposta sul reddito statale e federale.