Stai commettendo un errore con un account 529?
Ma 529 account non sono per tutti. In realtà, ci sono cinque buoni motivi per evitare l'apertura di un conto di risparmio del college 529 per il tuo bambino.
Il tuo risparmio pensionistico è basso
L'avvio di un account 529 per l'istruzione superiore di tuo figlio sembra essere un atto di un genitore responsabile.
Ma la verità è che il più grande favore che puoi fare con la tua progenie è pianificare la tua pensione. I tuoi figli possono sempre prendere un prestito per studenti, ma nessuno ti presterà soldi per la tua vecchiaia.
Hai pianificato il tuo budget mensile in pensione? Stai risparmiando regolarmente abbastanza per soddisfare tali esigenze? Questa dovrebbe essere la tua prima priorità. I tuoi figli ti ringrazieranno quando non dovranno sostenerti in pensione.
Con un bilancio medio di 401 (k) sotto i $ 100.000 e con l'aspettativa di vita in aumento, molte persone dovrebbero mettere da parte più soldi per i loro anni d'oro.
Sei idoneo per un Roth IRA
Se sei idoneo per un conto pensionistico individuale Roth , considera di aprirne uno prima di pensare a un account 529. I vantaggi fiscali primari sono gli stessi: depositate i soldi al netto delle imposte e godetevi la crescita esentasse nel conto.
È possibile effettuare prelievi da un Roth IRA senza penalità per le spese di istruzione superiore.
Se hai raggiunto 59 anni e mezzo, il che è vero per molti genitori di studenti universitari, eviti anche di pagare le tasse su qualsiasi crescita.
Inoltre, un Roth IRA non conta contro tuo figlio quando si tratta di calcoli di aiuti finanziari. Lo stesso non si può dire di un account 529, che in genere viene considerato come patrimonio dei genitori.
Come bonus, se il tuo bambino non usa tutti i soldi nel tuo Roth IRA per il college, hai un cuscino extra per la pensione!
I tuoi bambini sono adolescenti
Il vantaggio fiscale primario di un account 529 è che i tuoi soldi sono esentasse. Ma se tuo figlio sta per entrare all'università, i tuoi risparmi non hanno molto tempo per crescere.
Inoltre, quando tuo figlio è sull'orlo dell'istruzione superiore, probabilmente dovresti mettere i tuoi risparmi per il college in investimenti sicuri ea bassa crescita, così avrai i soldi quando arriva la retta del corso. Le commissioni e le restrizioni associate a un conto 529 superano probabilmente qualsiasi beneficio fiscale su tale crescita minima del reddito.
D'altra parte, se i tuoi figli sono bambini, un account 529 potrebbe avere un senso perché hai più tempo per crescere.
Probabilmente ti qualifichi per l'aiuto
Una delle domande più difficili a cui i genitori devono rispondere è se si qualificheranno per un aiuto finanziario. Molte famiglie a reddito medio avranno un po 'di sostegno, ma dovranno pagare per una buona parte delle tasse scolastiche e delle spese.
Tuttavia, se sei nella fascia bassa della fascia di reddito, è probabile che tu possa beneficiare di aiuti finanziari e un conto 529 contatterà contro di te nel calcolo dell'aiuto.
Questo è un buon momento per tornare all'inizio di questa lista e chiedersi se sei preparato per la pensione.
Invia il tuo impulso per salvare in quella direzione prima di iniziare un conto di risparmio del college.
Il tuo bambino non sta andando al college
Vogliamo tutti che i nostri figli abbiano successo personalmente e professionalmente. Ma alcune persone semplicemente non sono inclini all'istruzione superiore.
Se hai un bambino, potrebbe essere difficile dirlo. Quando tuo figlio è un adolescente, puoi probabilmente giudicare se è legata al college.
Non illuderti. Se è improbabile che il tuo bambino ottenga una laurea dopo la scuola superiore, ci sono posti migliori per i tuoi soldi rispetto a un account 529.
A cura di Elizabeth McGrory