Quando stai lottando con un cattivo credito, le società di riparazione del credito sembrano la soluzione perfetta per aiutarti a riportare il tuo credito di nuovo in pista. A pagamento, queste aziende promettono di rimuovere cattive informazioni dal vostro rapporto di credito, sostituirlo con una buona informazione e lasciarvi con un punteggio di credito molto migliore. Sfortunatamente, l'industria della riparazione del credito è piena di aziende il cui unico obiettivo è truffare i consumatori.
Essere alla disperata ricerca di un credito migliore può lasciarti vulnerabile alle truffe di riparazione del credito . Non farti sfruttare.
Le organizzazioni di riparazione del credito sono governate da una legge nota come legge sulle agenzie di riparazione del credito . Questa legge federale richiede che qualsiasi servizio di riparazione del credito soddisfi determinati obblighi nei tuoi confronti. Qualsiasi azienda di riparazione del credito che non rispetti queste regole è potenzialmente un truffatore.
Sette segni di una truffa di riparazione di credito
Potresti essere truffato se una delle seguenti condizioni è vera:
- Non ti viene fornita una copia dei "Diritti di credito del consumatore sotto leggi statali e federali" che ti consentono di conoscere i tuoi diritti per ottenere un rapporto di credito e contestare informazioni di credito non accurate . Tutte le società di riparazione del credito sono tenute a comunicarti che puoi eseguire questi servizi da solo.
- Non ti viene data una copia del contratto da visualizzare prima che ti venga chiesto di firmarlo. Non accettare o pagare i servizi prima di sapere cosa stai registrando. Leggi il contratto per assicurarti che contenga tutte le informazioni importanti.
- Il contratto non contiene le seguenti informazioni:
- L'importo che ti viene addebitato
- Dettagli sui servizi che vengono eseguiti per tuo conto
- La data entro la quale verranno eseguiti i servizi (o il periodo di tempo richiesto per eseguire i servizi)
- Il nome e l'indirizzo commerciale dell'organizzazione
- Una dichiarazione che ti informa che puoi annullare il contratto entro 3 giorni
- Ti viene chiesto il pagamento prima che i servizi siano stati eseguiti. La legge proibisce alle società di riparazione del credito di addebitare commissioni anticipate. Questa è un'area in cui molte società di riparazione del credito infrangono la legge; alcune aziende potrebbero ignorare di non dover addebitare anticipatamente i clienti.
- La società promette di rimuovere informazioni accuratamente segnalate dal vostro rapporto di credito . Legalmente, queste informazioni appartengono al tuo rapporto di credito, ma le società di riparazione del credito a volte tentano tattiche ombrose (come se avessi richiesto il furto di identità) per rimuovere informazioni accurate dal tuo rapporto di credito.
- La società promette di creare o chiedere di creare, una "nuova" identità con un nuovo numero di previdenza sociale o il numero di identificazione del datore di lavoro federale (EIN). In uno schema di riparazione del credito, la società di riparazione del credito crea un nuovo profilo di credito e si applica per tutti i futuri prodotti di credito con tali informazioni al posto del vecchio numero di previdenza sociale.
- Ti viene chiesto di firmare un modulo rinunciando ai tuoi diritti sotto il CROA. Fortunatamente, il CROA annulla qualsiasi rinuncia ai diritti che la società di riparazione del credito firma.
Si può essere certi di qualsiasi società di riparazione di credito?
Sarebbe un'esagerazione dire che tutte le società di riparazione del credito sono truffatori .
Fai acquisti tra diverse aziende piuttosto che accontentarti del primo che vedi. Avvicinati a qualsiasi azienda che stai considerando con una buona dose di scetticismo.
- La società di riparazione del credito si consulta con te prima di discutere una strategia per il tuo credito: Nessuna azienda può dirti esattamente cosa possono fare per il tuo credito se non sono a conoscenza della tua storia creditizia. Un'onesta società di riparazione del credito farà domande sulla tua storia creditizia e potrebbe persino visualizzare i tuoi rapporti di credito prima di parlare di ciò che farà.
- L'azienda fa in modo di conoscere i tuoi diritti: puoi contestare le informazioni per conto tuo scrivendo alle agenzie di credito, ma molte persone preferirebbero pagare un'azienda per fare questo lavoro per loro. Va bene. Ma, evitare una società che è segreta sui loro metodi o fa sembrare che sono gli unici che possono riparare il tuo credito. Una società onesta di riparazione del credito avrà una comprovata esperienza di successo e potrà dirti perché i suoi servizi sono migliori di quelli di altre società.
- La società non promette di aumentare il punteggio di credito di uno specifico numero di punti: una società di riparazione del credito che ha avuto successo con altri clienti può dirvi i risultati che i precedenti clienti hanno sperimentato, ma non possono dirvi quanto il credito migliorerà se usi i loro servizi.
Se un'azienda sembra troppo bella per essere vera, ci sono ottime possibilità che non sia vera. Prima di utilizzare i servizi di riparazione del credito di un'azienda, fai qualche ricerca con BBB, FTC e il tuo procuratore generale dello stato per scoprire se ci sono reclami esistenti. Evita le aziende di cui i consumatori si sono già lamentati.
Cosa fare se sei stato truffato
Non permettere a una compagnia di scappare con una truffa di riparazione del credito. Agisci se ritieni che i tuoi diritti siano stati violati. Inizia segnalando l'organizzazione al tuo procuratore generale di stato. È possibile visitare il sito Web del National Association of Attorneys General per trovare un procuratore generale nel proprio stato. Invia una denuncia alla Federal Trade Commission, Better Business Bureau e Consumer Financial Bureau.
Consultare un avvocato. Potresti essere in grado di presentare una causa contro la società di riparazione del credito. Questo non aggiusterà il tuo credito, ma potresti essere in grado di recuperare i soldi che hai pagato per i servizi.