Qual è la legge sulle agenzie di riparazione del credito?
Il Credit Repair Organization Act è una legge federale in vigore per proteggere i consumatori da società di riparazione di credito disoneste.
La legge ha lo scopo di assicurare che i consumatori che decidono di utilizzare i servizi di riparazione del credito siano consapevoli dei loro diritti e siano in grado di prendere una decisione informata sulla scelta di pagare una società di riparazione del credito.
Un'organizzazione di riparazione del credito è qualsiasi persona o azienda che prende denaro in cambio di migliorare il proprio credito, ma non include banche, agenzie senza scopo di lucro e emittenti di carte di credito.
Restrizioni sulle organizzazioni di riparazione del credito
Qui ci sono alcune cose che le organizzazioni di riparazione del credito non possono legalmente fare sotto il CROA:
- Mentire o consigliare di mentire sulla tua storia di credito ai creditori attuali o futuri
- Modifica la tua identità, ad esempio ottieni un nuovo EIN (numero di identificazione del datore di lavoro) o una nuova identità, per provare a ottenere una nuova cronologia dei crediti
- Travisare i servizi che forniscono a voi
- Chiedere di pagare i servizi prima che siano stati forniti
La legge richiede che l'organizzazione ti fornisca una comunicazione denominata "Diritti dei file di credito dei consumatori ai sensi della legge federale e statale" che ti consente di conoscere il tuo diritto di ottenere un rapporto di credito e di contestare informazioni imprecise per conto tuo.
Hai anche il diritto di citare in giudizio un'organizzazione per aver violato il CROA.
Requisiti del contratto di riparazione del credito
Prima che la società di riparazione del credito possa eseguire qualsiasi servizio per te, devi ottenere un contratto, devi firmare il contratto e il periodo di cancellazione di 3 giorni lavorativi deve scadere. Il contratto dovrebbe includere quanto segue:
- Importo del pagamento richiesto
- Una descrizione dei servizi che verranno eseguiti per riparare il tuo credito
- Una stima del tempo necessario per completare i servizi (o una data entro la quale i servizi saranno completati)
- Una dichiarazione visibile che ti informa che puoi annullare il contratto entro 3 giorni lavorativi
Hai il diritto di annullare un contratto firmato entro 3 giorni lavorativi. L'organizzazione non può addebitarti una commissione per questo annullamento a condizione che venga effettuato entro il periodo di tempo specificato. Il contratto deve includere un modulo di avviso di annullamento che è possibile compilare e restituire per annullare il contratto.
Rinuncia ai tuoi diritti
L'organizzazione di riparazione del credito non può chiederti di firmare alcun tipo di modulo rinunciando ai tuoi diritti sotto il CROA. Qualsiasi rinuncia firmata è considerata nulla e non può essere applicata da parte federale o statale.
Segnalazione di violazioni
Le organizzazioni che violano la legge possono essere citate per danni effettivi, danni punitivi e spese legali. È possibile segnalare violazioni all'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore, al procuratore generale dello Stato e al processo di archiviazione nel proprio stato.
Hai cinque anni dalla data in cui si è verificata la violazione (o dalla data in cui hai appreso della violazione) per agire contro l'organizzazione.