Decodifica delle designazioni che appaiono dopo il nome di un consulente
Il primo passo da compiere per controllare un professionista della finanza è capire la designazione dopo il suo nome e sapere esattamente cosa significa: ti dirà in che tipo di finanze è addestrato.
Designazioni di pianificazione finanziaria
Cerca un professionista che abbia conseguito la certificazione CFP ® -Certified Financial Planner TM se stai scegliendo un consulente finanziario qualificato per la tua famiglia. Deve soddisfare i requisiti di istruzione, esame, esperienza ed etica del CFP ® Board per utilizzare questa designazione.
L'esame copre un'ampia gamma di aree di assicurazione, investimento, tasse, pianificazione immobiliare e pianificazione finanziaria. La maggior parte di questi professionisti sono esperti in uno solo, tuttavia, e usano altri professionisti nelle loro reti per gestire questioni che vanno oltre le loro capacità. È possibile ottenere ulteriori informazioni sulla designazione CFP ® dal Board of Standards di CFP ® .
Un'altra designazione degna è PFS. Questa è una designazione di consulente finanziario che può essere ottenuta da Public Public Accountants o CPA. Di fatto, solo i CPA possono acquisire la designazione PFS. Potresti voler individuare qualcuno con questa designazione se hai esigenze di pianificazione fiscale avanzate insieme a esigenze di pianificazione finanziaria.
Designazioni del piano di pensionamento
Anche se molte designazioni suggeriscono che qualcuno potrebbe avere esperienza che è applicabile agli anziani, molti non sono considerati credibili. Se sei vicino alla pensione, il Wall Street Journal dice che vorrai che il tuo consulente finanziario abbia una delle seguenti tre designazioni:
- Analista di gestione pensionistica ®, o RMA ®, istituito dall'associazione dell'industria del reddito pensionistico
- Professionista certificato di reddito pensionistico, o RICP, offerto attraverso l'American College
- Consulente pensionistico certificato o CRC, istituito dalla International Foundation for Retirement Education
È possibile trovare un confronto dettagliato di queste tre designazioni dall'esperto di settore Michael Kitces a RICP rispetto a RMA vs CRC - Scelta della migliore designazione di reddito pensionistico per consulenti finanziari.
Credenziali di gestione degli investimenti
Se stai cercando di assumere un consulente per gli investimenti per gestire un portafoglio di singoli titoli e obbligazioni, trova qualcuno che ha la sua designazione CFA ® . Questa denominazione sta per Chartered Financial Analyst e significa che ha dovuto studiare per diversi anni e dimostrare una conoscenza approfondita del settore dei titoli passando tre diversi livelli di esame. La maggior parte dei migliori posti di lavoro nel mondo della gestione dei fondi comuni è detenuta da persone che hanno ottenuto almeno una designazione CFA.
Se stai assumendo un consulente per gestire un portafoglio di fondi comuni o per selezionare consulenti sottostanti per diverse porzioni del tuo portafoglio, considera qualcuno che detiene la certificazione CIMA. CIMA è l'acronimo di Certified Investment Management Analyst®.
Questa designazione richiede una conoscenza approfondita di statistiche, finanza, economia, mercati specialistici, teoria del portafoglio, finanza comportamentale e un focus sulla selezione del portfolio manager per la costruzione di portafogli diversificati.
Professionisti delle assicurazioni
A seconda delle specifiche esigenze assicurative, potresti non richiedere a qualcuno che ha raggiunto un livello di padronanza della sottoscrizione o una comprensione avanzata del motivo per cui un prodotto assicurativo ha un prezzo diverso da un altro. Ma molti pianificatori usano l'assicurazione come mezzo per il trasferimento del rischio o la pianificazione fiscale, quindi ha senso comprendere lo sfondo del proprio assicuratore.
Molti di questi professionisti hanno la designazione Chartered Financial Consultant ® o ChFC. Un tipico professionista ChFC trascorrerà quasi 400 ore per raggiungere questo marchio e dovrà completare 30 ore di formazione continua ogni due anni per mantenerlo.
Le aree speciali del trasferimento di ricchezza e la pianificazione globale sono enfatizzate con questa designazione.
Risorse addizionali
Un consulente finanziario può acquisire molte, molte altre designazioni, ma molte di esse non richiedono standard rigorosi. Sono solo progettati per aiutare qualcuno a aggiungere lettere dietro il suo nome. Puoi saperne di più su altre designazioni andando a Understanding Financial Designations, un sito sponsorizzato da una delle agenzie di regolamentazione dei servizi finanziari.
E controlla sempre le credenziali del tuo consulente e la documentazione del reclamo prima di assumerlo.