Verifica le credenziali dell'advisor finanziario e controlla i reclami prima di fare affari.
Non fare affari con un pianificatore finanziario, un consulente finanziario, un consulente per gli investimenti o un intermediario, senza prima controllare il loro record di reclami e verificare le loro credenziali.
Come fai a fare questo? Con due semplici passaggi.
In primo luogo, chiedi che agenzia o agenzie controllano il loro business
La risposta dovrebbe essere FINRA o SEC. FINRA è l'acronimo di Financial Industry Regulatory Authority. SEC sta per la Securities and Exchange Commission.
- Se la risposta è FINRA, l'advisor deterrà un qualche tipo di licenza per i titoli, o forse più licenze. Puoi utilizzare la funzione BrokerCheck sul sito web di FINRA per vedere se ci sono reclami su file.
- Se la risposta è la SEC, è possibile utilizzare la funzione di ricerca SEC Investment Advisor sul loro sito Web per verificare sia l'advisor che l'azienda per cui lavorano.
Alcuni consulenti finanziari o società di consulenza finanziaria possono essere registrati a tempo indeterminato presso entrambe le agenzie di regolamentazione.
Secondo, chiedi quali sono le loro designazioni professionali
FINRA ha una pagina chiamata Understanding Investment Professional Designations che elenca ciascuna designazione completa di un link all'organizzazione che ha emesso la designazione. È possibile utilizzare questa pagina per fare clic per accedere a un'organizzazione, verificare se l'advisor ha realmente le credenziali che dicono di avere e saperne di più su cosa significano quelle credenziali.
Incoraggio le persone a cercare i pianificatori finanziari che detengono la designazione CFP®.
Accedere alla pagina Verifica della CFP® del proprio pianificatore per digitare il nome di un consulente per scoprire se detengono questa designazione. Purtroppo ci sono molti casi documentati in cui persone disonorevoli usavano credenziali che non avevano. Non vuoi fare affari con qualcuno che sente che questo tipo di inganno va bene.
Ecco perché è importante controllare.
Esistono anche altre credenziali valide per gli advisor che si applicano ai campi fiscale, di investimento, di assicurazione e di pianificazione previdenziale, ad esempio rispettivamente CPA, CFA, ChFC, RMA o RICP.
Le licenze e le credenziali sono importanti. È anche importante assumere un consulente che abbia esperienza di lavoro con persone come te. Scopri quali domande porre quando assumi un consulente finanziario in modo da essere sicuro di trovare la persona giusta.
Altre risorse online
Invece di chiedere a un pianificatore finanziario dove sono registrati, puoi digitare il loro nome in una risorsa online chiamata Brightscope, che ti mostrerà dove sono membri, quali licenze detengono e se hanno articoli di divulgazione segnalati nel loro record.
Puoi anche utilizzare molti tipi di motori di ricerca online specifici per i pianificatori finanziari che elencheranno solo i consulenti che hanno superato un controllo di base di base, ovvero le loro credenziali sono state verificate e non hanno un numero elevato di reclami. La maggior parte dei motori di ricerca online consente quindi di restringere la ricerca per posizione geografica, aree di competenza o metodo di compensazione.
Non lesinare su questi tipi di controlli in background. Quindici o venti minuti di tempo trascorso online è un ottimo investimento quando assumi qualcuno con cui lavorare con le tue finanze.