I consulenti per gli investimenti possono aiutarti a rimanere in pista
Alcuni consulenti per gli investimenti lavorano in modo olistico esaminando tutti gli aspetti della tua vita finanziaria e mettendo insieme un piano di investimenti completo. Questo è spesso chiamato "gestione patrimoniale". Altri consulenti per gli investimenti hanno un focus ristretto, come essere esperti in titoli che pagano dividendi o obbligazioni municipali.
Come i pianificatori finanziari, il tipo di consulente per gli investimenti nella gestione patrimoniale deve comprendere i tuoi obiettivi finanziari di base. Ciò significa che devono sapere quando sarà necessario utilizzare i tuoi soldi e per cosa lo utilizzerai. Devono raccogliere dati personali e finanziari su di te. Dovrebbero prendere il tempo necessario per comprendere la vostra tolleranza al rischio, il vostro tasso di rendimento atteso e la vostra capacità finanziaria di sostenere eventuali perdite di investimento.
Un consulente per gli investimenti olistico utilizzerà questi dati per analizzare i tuoi investimenti esistenti e formulare raccomandazioni su ciò che dovresti fare in futuro.
Un consulente per gli investimenti strettamente focalizzato di solito non mette insieme un piano olistico. Invece, si concentrano sulla condivisione delle loro strategie e risultati all'interno della loro area di competenza.
È normale che un consulente per gli investimenti in gestione patrimoniale assuma consulenti di investimento strettamente focalizzati per gestire determinate parti di un portafoglio.
Che tipo di consulenza può darmi un consulente di investimento di tipo olistico e di gestione patrimoniale?
Un consulente focalizzato sulla gestione patrimoniale ti dirà:
- In cosa investire
- Se acquistare azioni o fondi comuni di investimento
- Se dovessi usare fondi indicizzati o gestori di fondi attivi
- Quali investimenti utilizzare all'interno dei tuoi conti pensionistici
- Quali rischi sono associati a ciascun investimento
- Quale tasso di rendimento previsto potresti ricevere dal tuo portafoglio
- Quali investimenti dovresti possedere nei conti non pensionistici
- Quali tipi di reddito imponibile genereranno i tuoi investimenti
- Come puoi riorganizzare gli investimenti per ridurre il reddito imponibile
- Quali tasse dovrai sostenere quando acquisti o vendi investimenti
Quando vorrei un consulente per gli investimenti strettamente focalizzato?
Posso pensare ad alcuni esempi in cui qualcuno potrebbe aver bisogno di un consulente per gli investimenti con un tipo specifico di esperienza. Eccone alcuni:
- Possiedi un sacco di azioni della società e hai bisogno di trovare qualcuno che scrive opzioni o chiamate coperte su questo stock.
- Lei eredita un ampio portafoglio di azioni o obbligazioni e ha bisogno di trovare qualcuno che ti aiuti a gestire questi beni o venderli.
- Vuoi creare una scala obbligazionaria per i redditi da pensione e devi trovare un consulente di investimento specializzato nella costruzione di questo tipo di portafoglio.
Come fanno pagare i consulenti per gli investimenti?
La maggior parte dei consulenti per gli investimenti addebitano una commissione che è una percentuale delle attività che gestiscono per conto dell'utente. Questa commissione è solitamente più alta per i conti più piccoli e più bassa per i conti più grandi. Un intervallo generale sarebbe del due percento all'anno sul lato alto per un conto da $ 50.000, ridimensionato fino a mezzo punto percentuale all'anno per conti che sono $ 5.000.000 o più.
Invece di, o in aggiunta alle commissioni di gestione patrimoniale, alcuni consulenti per gli investimenti possono addebitare in uno dei seguenti modi :
- Una tariffa oraria
- Una tariffa fissa per completare una revisione del portafoglio esistente
- Una commissione di mantenimento trimestrale o annuale
- Commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi acquistati tramite loro
- Una combinazione di commissioni e commissioni
Come posso sapere come verrà pagato il mio consulente per gli investimenti?
Chiedi sempre a un consulente per gli investimenti una chiara spiegazione di come vengono risarciti. Il miglior consulente ti fornirà una semplice spiegazione inglese che puoi capire. Ogni consulente per gli investimenti è inoltre tenuto a fornire un documento informativo chiamato ADV SECONDO PARTE. Questo documento descrive le loro formule di compensazione e eventuali potenziali conflitti di interesse.
Suggerimenti su cosa cercare in un consulente per gli investimenti
In generale, cerca i seguenti "dos" e "do not" quando cerchi un consulente per gli investimenti olistico.
- Fai: vuoi sapere dove sono tutti i tuoi investimenti in modo che il tuo portafoglio nel suo complesso abbia senso. Altrimenti, potresti finire per possedere lo stesso tipo di investimenti in diversi account.
- Fai: offri una descrizione chiara e comprensibile di come sono stati compensati.
- Non: formulare raccomandazioni finché non comprendono l'orizzonte temporale previsto, il livello di esperienza con gli investimenti, i tuoi obiettivi e la tua tolleranza per il rischio di investimento.
- No: suggerisco di mettere tutti i tuoi soldi in un'unica strategia strettamente focalizzata, come il 100% in una determinata strategia di trading azionario.
I consulenti per gli investimenti offrono anche consulenza sulla pianificazione finanziaria?
La consulenza per gli investimenti è diversa dalla pianificazione finanziaria . Alcuni consulenti per gli investimenti offrono consulenze di pianificazione finanziaria di base e alcuni offrono una pianificazione finanziaria completa nonché consulenza sugli investimenti.
Chiedere a un potenziale consulente di investimento se offrono servizi di pianificazione finanziaria e se tali servizi sono inclusi nella loro commissione. Hai bisogno di un consulente finanziario?