Lasciarlo aperto? Quando hai dei comproprietari non responsivi o non collaborativi sul conto, potresti essere tentato di lasciare un account aperto. Ma chiudere i conti bancari congiunti il più presto possibile ti protegge in diversi modi:
- Prevenire sanzioni: impedire agli altri titolari di account di utilizzare l'account. Se provano a spendere soldi (in particolare denaro che non esiste) e accumulano penali nel conto, il saldo del conto potrebbe diventare negativo. Dovrai riportarlo a zero per chiudere l'account.
- Riduzione al minimo delle commissioni: sospensione delle tariffe mensili e dei costi di inattività. Perché pagare per qualcosa che non stai usando?
- Responsabilità legale: anche se sei l'unico a utilizzare l'account e ti fidi dell'altra persona, i titolari di conti congiunti possiedono tecnicamente fondi nel conto. Se un altro titolare di un conto viene denunciato (per debiti non pagati o un incidente automobilistico, per esempio), i creditori possono potenzialmente prendere i vostri soldi .
- Pausa pulita: a volte vuoi mettere il passato alle spalle. Chiudere i vecchi account può fornire sollievo emotivo ed eliminare promemoria indesiderati.
Conti congiunti consentono l'accesso completo al proprietario di ciascun account. Di conseguenza, un individuo può solitamente spendere tutti i soldi da un account senza l'approvazione degli altri.
Questo è conveniente per famiglie impegnate e partner commerciali che vogliono operare in modo efficiente. Ma le cose possono diventare complicate quando si concludono le partnership. Prima di spostare denaro o chiudere un conto, determinare se si ha o meno diritto legale ad alcuni o tutti i soldi, e valutare come altri titolari di conti possono reagire se si va avanti senza il loro contributo.
Come chiudere conti bancari congiunti
Il processo per la chiusura dei conti dipende dalla tua banca e alcune banche lo rendono più semplice di altri. Se è necessario spostarsi immediatamente, contattare la propria banca o il servizio clienti del servizio clienti.
Chi ha bisogno di approvare? Alcune banche consentono a qualsiasi titolare di conto di chiudere un conto congiunto individualmente. Ma alcune banche sono ancora riluttanti a consentire ai clienti di chiudere i conti unilateralmente, quindi richiedono l'autorizzazione da parte del proprietario di ciascun account per elaborare la richiesta. Se hai ristretto il tuo account richiedendo ad ogni proprietario dell'account di approvare i pagamenti, tali restrizioni potrebbero essere applicate anche ad altre attività dell'account.
Come richiedere: Anche in questo caso, le politiche bancarie stabiliscono in che modo è necessario inviare le istruzioni.
- Online e app: alcune banche consentono di chiudere conti congiunti online, sia attraverso un processo automatico o scrivendo al servizio clienti mentre si è connessi al proprio account.
- Posta: altre banche prendono istruzioni per iscritto (con una o più firme originali richieste).
- Telefono: potrebbe essere possibile chiamare un rappresentante del servizio clienti e chiudere il tuo account verbalmente.
- Di persona: il requisito più ingombrante - che esiste ancora presso alcune banche - è che tutti i proprietari di account devono visitare personalmente una filiale per chiudere un account. In questo caso, assicurati di portare un documento di identità con foto e di dedicare un sacco di tempo per completare il processo.
Le banche online tendono ad essere più facili da utilizzare e le banche tradizionali hanno maggiori probabilità di richiedere che tutti i titolari degli account appaiano di persona. Ad esempio, sia Ally Bank che Capital One 360 consentono a qualsiasi proprietario di account di chiudere un conto congiunto e farlo online.
Istruzioni passo-passo
La chiusura di un account può avere conseguenze. Se le cose vanno male, si possono perdere i pagamenti, i controlli di rimbalzo e pagare le tasse non necessarie. Per evitare sorprese, segui questa checklist dettagliata per cambiare banca . Come panoramica, è necessario:
- Ottieni il saldo del tuo account a zero. Deposita i fondi per compensare eventuali carenze o decidi come desideri che la tua banca distribuisca i soldi rimasti nel conto alla chiusura. Le banche possono effettuare il bonifico di assegni postali e postali, oppure puoi trasferire i soldi da te .
- Interrompere tutti i prelievi. Prevenire i costosi scoperti e i ritardi nella chiusura del tuo account. Assicurati che tutti i controlli in sospeso siano stati risolti e annulli eventuali pagamenti automatici delle bollette. Ricerca gli ultimi 12 mesi di attività in modo da non dimenticare nulla. Distruggi carte di debito e assegni collegati all'account per evitare errori.
- Prepara il tuo nuovo account. Assicurati di essere attivo e in esecuzione con un altro account. Dovrai essere in grado di ricevere pagamenti, spendere soldi, pagare le bollette e depositare denaro.
- Chiedi alla tua banca di chiudere il vecchio account. Di nuovo, scopri quali sono i requisiti: chi può richiedere la chiusura, come comunicare la tua richiesta e così via.
Evitare problemi legali
Poiché ogni proprietario di account ha in genere accesso al 100% del denaro in un conto bancario congiunto, chiunque può svuotare un account senza l'autorizzazione degli altri proprietari dell'account. Ciò può causare problemi in diversi modi:
- Potresti non avere un diritto legale al denaro che prendi, anche se la tua banca ti dà l'autorità per prelevare il denaro e chiudere l'account. Ad esempio, un decreto di divorzio potrebbe dire che i fondi appartengono a un ex-coniuge.
- Un altro proprietario di account può scaricare il tuo account a tua insaputa. Se non ti fidi dei tuoi correntisti, parla con un avvocato locale per discutere delle opzioni per proteggerti.
La comunicazione può fare molto per ridurre le spese legali. Se possibile, discuti su come suddividere i fondi da un conto congiunto in modo che le cose non peggiorino.