Perché usare un filo? Sono sicuri?
Per transazioni significative, ad esempio acquistare un bonifico a domicilio o assegni circolari potrebbero essere le tue uniche opzioni. Perché? La risposta breve è che i fondi sono disponibili per il destinatario più o meno immediatamente .
Cos'è un bonifico?
Un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di denaro. Un bonifico tradizionale passa da una banca o un'unione di credito a un'altra utilizzando una rete come SWIFT o Fedwire. Ma il termine bonifico viene utilizzato anche per altri tipi di trasferimenti, quindi chiarisci i requisiti se qualcuno richiede un bonifico bancario.
Questi altri tipi di trasferimenti elettronici sono descritti in fondo a questa pagina. Ma di solito, se qualcuno chiede un "bonifico bancario", vuole il tradizionale trasferimento da banca a banca. In caso contrario, un servizio di trasferimento di denaro o un altro tipo di pagamento elettronico potrebbe essere accettabile.
Velocità dei trasferimenti di filo
I bonifici sono utili perché il denaro si sposta entro uno o due giorni. Negli Stati Uniti sono possibili trasferimenti in giornata e i trasferimenti internazionali richiedono un giorno o due in più.
Fondi rimossi: poiché il denaro si muove rapidamente, il destinatario non deve attendere la liquidazione dei fondi prima di richiedere o utilizzare i soldi.
In altre parole, di solito non viene trattenuta alcuna trattenuta sul denaro ricevuto tramite bonifico bancario. Per chi vende merce o servizi, un bonifico bancario è più sicuro di un assegno. Gli assegni possono rimbalzare e possono essere necessarie diverse settimane (o più) per scoprire che un pagamento è stato negativo.
Tempo di elaborazione: i cavi possono essere completati in un giorno, a seconda di quanto tempo si invia la richiesta di inviare denaro.
Potrebbero essere necessarie diverse ore prima che la banca ricevente mostri i proventi del bonifico nel conto del destinatario, anche se il denaro è in quella banca. Un impiegato di banca può semplicemente aver bisogno di completare diversi compiti per rendere disponibili i fondi . Se hai fretta di usare i soldi che hai ricevuto via cavo, qualche telefonata alla banca dovrebbe fare il trucco.
Come utilizzare un bonifico bancario
Per fare soldi , invia semplicemente le istruzioni alla tua banca. Dovrai fornire informazioni sul conto bancario del destinatario, che potrebbe essere necessario richiedere al destinatario, chiedere "istruzioni via cavo". Per effettuare la richiesta con la tua banca, potresti dover utilizzare un modulo fornito dalla banca, ma alcune banche ti permettono di completare il processo online. Per maggiori dettagli, vedi Come fare un bonifico bancario.
Per ricevere denaro tramite bonifico bancario , devi fornire i dati del tuo conto bancario alla persona o all'attività che invia denaro. Chiedete alla vostra banca per "istruzioni in entrata per filo" per essere sicuri di utilizzare i numeri corretti. Di nuovo, il denaro si sposta di solito in un giorno, ma potrebbe richiedere un giorno in più affinché i fondi vengano visualizzati nel saldo del tuo account online (a meno che non chiami per far accelerare il processo, che potrebbe essere o non essere possibile).
Le tariffe sono spesso di circa $ 40 per inviare un bonifico e $ 10 (o gratuiti) per ricevere un bonifico bancario.
Ma se si utilizza la carta di credito per finanziare un bonifico bancario , si pagheranno le tasse di anticipo in contanti, un tasso di interesse più elevato e le commissioni per il trasferimento stesso. È meglio inviare un filo direttamente dal proprio conto corrente.
Sicurezza del bonifico bancario
Il rischio principale con i bonifici è quando invii denaro.
Con un bonifico bancario, i soldi vanno da una banca all'altra e quindi all'account del destinatario. All'interno degli Stati Uniti, ciò significa che ogni parte di un bonifico bancario ha bisogno di un conto bancario. Per aprire un account, i regolamenti federali richiedono che le banche verifichino la tua identità (tra le altre cose) e chiedono un indirizzo fisico dove poter essere trovato.
È difficile fare una banca anonima negli Stati Uniti, il che limita la capacità dei ladri di effettuare una truffa con un bonifico bancario. Puoi mantenere la tua identità da individui e aziende in una certa misura , ma le forze dell'ordine generalmente hanno la capacità di trovarti.
Persino le banche svizzere collaborano con gli sforzi delle forze dell'ordine statunitensi.
Detto questo, le truffe che coinvolgono i bonifici non sono inaudite. I ladri devono solo prendere il controllo del conto bancario di qualcuno per alcuni giorni per ottenere denaro o inviare denaro altrove. Il rischio principale è che tu invii denaro, il ladro preleva denaro (o lo collega a un altro account, forse all'estero), e non ti accorgi di essere stato truffato fino a quando non è troppo tardi per recuperare i fondi.
Se qualcuno ti chiede di raccogliere fondi, pensa attentamente a chi stai inviando. Alcune transazioni sono particolarmente rischiose: ad esempio, se colleghi denaro ad un ufficio che paga i proventi in contanti (ad esempio un negozio di "trasferimento di denaro" al dettaglio in un centro commerciale, Western Union o simile), è più difficile da verificare chi ha preso i soldi Chiunque abbia un documento d'identità falso può ritirare il denaro.
Mutui per la casa: i pagamenti anticipati e altri cavi a una società di titoli sono un obiettivo allettante per gli hacker. Quando acquisti una casa, verifica sempre dove si suppone che i soldi siano cablati, specialmente se ricevi istruzioni via e-mail. Gli hacker possono modificare le e-mail (anche dalle persone con cui hai lavorato per diverse settimane) e istruire l'utente a inviare denaro nel posto sbagliato. Per evitare problemi, chiama il destinatario per verificare le istruzioni del filo.
Ricezione di fondi: che ne dici di ricevere un bonifico bancario: è sicuro? Per la maggior parte, sì. I pagamenti sono più certi perché le banche effettuano il bonifico solo se il mittente ha i fondi disponibili. Una volta che i soldi arrivano, dovrebbe essere tuo per l'assunzione entro un giorno lavorativo (anche se potrebbero essere applicabili eccezioni). Inoltre, è molto difficile per il mittente recuperare i soldi dopo che è stato trasferito.
Tuttavia, è necessario assicurarsi di aver ricevuto un vero bonifico bancario. Per farlo, parla con qualcuno della tua banca per scoprire se i fondi sono stati "liquidati" e discutere di eventuali dubbi sulla transazione. Alcuni pagamenti elettronici possono essere invertiti. Ai ladri piace approfittare della tua confusione promettendo di inviare un bonifico ma in realtà inviando denaro usando un metodo diverso (reversibile) .
Altri tipi di trasferimenti elettronici
Il termine bonifico viene utilizzato per vari tipi di trasferimenti elettronici. Questi pagamenti non sono in genere immediati o sicuri come i bonifici bancari , come descritto sopra. In effetti, quasi tutti i pagamenti sono elettronici in questi giorni ( anche i controlli vengono digitalizzati ).
Servizi di trasferimento di denaro: i trasferimenti di denaro Western Union e MoneyGram sono talvolta denominati "fili" e alcuni di questi trasferimenti sono più o meno immediati. Il mittente può entrare in un punto vendita con contanti e il destinatario può uscire da un altro punto vendita con i soldi in pochi minuti. Tuttavia, se si finanziano tali trasferimenti dal proprio conto bancario, la procedura richiederà almeno diversi giorni. E se usi la tua carta di credito per un trasferimento di denaro, pagherai costi aggiuntivi.
Trasferimenti ACH: anche i trasferimenti di una stanza di compensazione automatica (ACH) sono diversi. Il denaro passa da una banca all'altra, ma il trasferimento richiede diversi giorni e il beneficiario non saprà con certezza se i fondi arriveranno. I pagamenti ACH possono essere annullati, ma solo in circostanze limitate.
App e strumenti di pagamento P2P: diversi strumenti di pagamento ti consentono di inviare denaro toccando indirettamente sul tuo conto bancario. Venmo, PayPal, Square Cash e altri completano i trasferimenti elettronici per te, ma probabilmente non sono considerati "fili". Assicurati di controllare con questi fornitori di servizi eventuali rischi che potresti correre (soprattutto se paghi qualcuno che non fai). lo so). Questi servizi sono in genere facili ed economici . Ma ogni strumento ha punti di forza e punti deboli, quindi scopri le opzioni e scopri cosa funziona meglio per tutti quelli con cui stai scambiando denaro.