Come funzionano, come evitarli
Ci sono due fatti chiave da sapere sul trasferimento di denaro con Western Union.
- Quando trasferisci denaro usando Western Union, il destinatario può entrare in qualsiasi ufficio Western Union, ottenere denaro e andarsene. A quel punto, i soldi sono andati, e non c'è modo di annullare o annullare il pagamento.
- In molti casi, non c'è modo di scoprire chi è stato pagato. Potresti aver specificato un destinatario e l'agente potrebbe persino richiedere l'identificazione, ma è relativamente facile per i ladri aggirare tali regole.
Con queste informazioni in mente, è facile capire perché dovresti usare solo Western Union per inviare denaro a qualcuno che conosci e verificare che nessuno stia impersonando quell'individuo. Soprattutto se non hai mai fatto affari con qualcuno, ricorda che i soldi andranno per sempre, e decidi se vale la pena rischiare. Anche se hai già lavorato con il destinatario, non è una scommessa sicura: le truffe sui processi di trasferimento di denaro ti insegnano a metterti a tuo agio con transazioni sempre più grandi e alla fine subisci perdite significative.
Truffe tipiche
Le truffe più comuni riguardano qualcuno che vuole comprare quello che stai vendendo online. L'acquirente potrebbe inviarti un pagamento e poi chiedere di rimborsare o inviare fondi da Western Union.
In quelle situazioni, ci sono buone probabilità che tu ti faccia fare un giro. Come ti convincono a rispedire i soldi? I truffatori sono sorprendentemente bravi in quello che fanno e convincono la gente a mandare soldi ogni giorno.
Le bandiere rosse delle truffe popolari includono:
- Un acquirente ti invia denaro extra (più del prezzo di acquisto) per coprire i costi di spedizione, in particolare per i grandi articoli costosi da spedire.
- Qualcuno da fuori città stava "pianificando" di affittare il tuo appartamento, ma le cose andarono a vuoto e loro volevano il deposito di sicurezza.
- Il compratore ha accidentalmente ricevuto un assegno circolare per l'importo errato, ma si fida di te per restituire eventuali eccedenze.
Oltre ai raggiri che ti chiedono di rimborsare i soldi, i ladri possono anche prendere i tuoi soldi in anticipo: vendono oggetti online, richiedono pagamenti tramite Western Union o MoneyGram e non consegnano mai.
Ma sono già stato pagato!
Potresti chiederti come sia possibile perdere denaro se hai già ricevuto un pagamento dal tuo acquirente. Sfortunatamente, i soldi non si muovono attraverso il sistema bancario il più velocemente possibile (a meno che non si usi un bonifico bancario tradizionale).
Se si riceve un assegno, anche un assegno "ufficiale" o un assegno circolare, il controllo potrebbe rimbalzare diverse settimane dopo il deposito . Tuttavia, la tua banca aggiungerà i fondi al saldo del tuo conto e ti consentirà di ritirare il denaro come se l'assegno fosse positivo. Ma alla fine sei responsabile di tutti i depositi: se il controllo rimbalza dopo aver prelevato contanti, dovrai sostituire quei fondi in qualche modo.
Lo stesso vale per i pagamenti elettronici. Un truffatore potrebbe inviare denaro al tuo account PayPal o Venmo e potresti pensare che tutto vada bene, ma tali addebiti possono essere annullati .
Il mittente potrebbe aver utilizzato una carta di credito rubata o un account compromesso, oppure potrebbe semplicemente contestare la transazione. Ad ogni modo, non lo scoprirai fino a quando non avrai inviato "buoni" soldi - che non possono essere recuperati - al truffatore.
Come lo fanno a meno?
Potresti pensare che nessuno possa farcela con queste truffe, viste le tue esperienze con il sistema finanziario. È ragionevole presumere che la polizia possa facilmente trovare il ladro usando le informazioni dei conti bancari utilizzati e la videosorveglianza da qualsiasi parte il ladro raccolga denaro. Ma nella maggior parte dei casi, le forze dell'ordine non possono fare nulla: gli scammer sono oltreoceano e impossibili da trovare.
Aspetto locale: è facile per i ladri dare l'impressione di essere locali. Possono inviare e ricevere messaggi di testo usando numeri locali e persino fare riferimento a posizioni fisiche ("Ci incontreremo al benzinaio vicino alla casa blu di First and Broadway").
Un aspetto locale è facile utilizzando strumenti di internet come VOIP e Google Street View.
Pratiche locali: ricorda che il resto del mondo potrebbe sembrare diverso dal tuo angolo di mondo. Probabilmente hai un documento di identità (come la patente di guida) e potresti persino avere un passaporto rilasciato dal governo degli Stati Uniti per l'identificazione. Nei paesi in via di sviluppo, non tutti portano ID e potrebbero non dover mostrare un documento di identità per ricevere un pagamento Western Union. Gli ID falsi potrebbero essere più facili da trovare e meno riconoscibili in altri posti.
Inoltre, a volte i destinatari necessitano solo di alcuni dettagli sulla transazione, forse un ID transazione, noto come MTCN, o il loro "nome", per andare via con i soldi. Gli Scammer prometteranno persino che Western Union possa impostare una "passphrase" per la transazione, ma che offre poca o nessuna protezione.
Suggerimenti: se sei su Craigslist e qualcuno vuole fare qualcosa oltre a comprare o vendere di persona con denaro contante, pensa che siano all'estero. Se vendi su eBay (o altrove) e un acquirente dice qualcosa su di te che inviano denaro a loro, è quasi certamente una truffa.
Alternative a Western Union
Western Union è utile per inviare denaro a persone che conosci, ma non è la soluzione migliore per le vendite o gli acquisti online. Come ultima risorsa, con un venditore che ha una reputazione tale da ispirare fiducia, potrebbe funzionare, ma non mettere in gioco troppi soldi. Ci sono altri modi per pagare.
Per le transazioni con Craigslist , insistere sugli acquirenti solo contanti locali solo se hai una buona ragione per fare diversamente. Questo dovrebbe eliminare qualsiasi trasferimento di denaro all'estero. Naturalmente, la tua sicurezza fisica è più importante del tuo denaro, quindi conduci gli affari solo in luoghi sicuri e neutrali quando organizzi le cose su Craigslist.
Per le vendite online, utilizzare un servizio per proteggersi (e si può anche fornire tranquillità alla controparte, che potrebbe rendere l'affare più attraente). Se vendi su eBay, c'è un processo di risoluzione delle controversie che funziona bene il 99% delle volte. Certo, ci sono storie horror sulle politiche di eBay e PayPal , ma la maggior parte delle volte acquirenti e venditori se ne vanno felici. Per un accordo più personalizzato, prova un servizio di deposito a garanzia online , che può aiutare entrambe le parti a negoziare con fiducia.