L'autorizzazione aiuta, ma è ancora contro le regole
Ma le carte di credito sono stampate con il nome di un titolare di carta autorizzato. Se qualcun altro usa la carta, l'utente o il titolare della carta deve affrontare seri problemi.
Uso non autorizzato
L'uso fraudolento o non autorizzato è ovviamente un problema.
Se la tua carta viene utilizzata senza la tua autorizzazione:
- Segnala immediatamente il problema all'emittente della carta. L'emittente della carta è la società con cui hai richiesto la carta. Se hai una carta di debito , puoi contattare la tua banca. Notificare l'emittente della carta dovrebbe impedire che le cose peggiorino e massimizzare la protezione secondo la legge federale. Più a lungo aspetti, più aumenta la tua responsabilità .
- Segnala l'attività non autorizzata alla polizia. Per fare un reclamo con l'emittente della carta, potrebbe essere necessario presentare un rapporto della polizia e fornire una copia del rapporto. L'individuo che ha usato la carta può essere accusato di accuse penali (più su questo di seguito).
Utilizzando una carta con autorizzazione
Cosa succede quando usi la carta di qualcun altro con il permesso (o permetti a qualcuno di usare la tua carta)? Anche con l'autorizzazione, ciò è contrario alle regole dell'emittente della carta, pertanto il titolare del conto ha violato l'accordo sottoscritto con l'emittente.
La maggior parte delle volte, nessuno lo noterà o lo preoccuperà, ma dovresti sapere che è tecnicamente contrario alle regole. Quando si considera quanto sia facile effettuare pagamenti self-service su pompe di benzina o negozi online, non sorprende che le carte vengano spesso utilizzate da amici, coniugi, dipendenti e altri.
Se la tua banca o la tua carta di credito scoprono che stai prestando la tua carta, c'è la possibilità che il tuo account venga chiuso.
Spese impreviste: il prestito della carta è rischioso. Non c'è alcuna garanzia che la carta verrà utilizzata solo nel modo desiderato. È difficile recuperare i fondi se lasci che qualcuno usi la tua carta perché l'uso non è stato autorizzato. Le banche non ti rimborseranno se qualcuno scarichi il tuo conto presso un bancomat dopo aver dato loro il permesso di utilizzare la tua carta e il PIN .
Rischio per "mutuatari": usare la carta di qualcun altro è rischioso. Nessuno sa davvero se hai il permesso prima del tempo, quindi l'ipotesi di default potrebbe essere che stai commettendo una frode. Se un commerciante chiede l'identificazione e non è possibile fornirlo, le cose potrebbero complicarsi: la carta potrebbe essere portata via, la polizia potrebbe essere coinvolta e così via. Inoltre, la persona che ti ha dato la carta può in seguito rivendicare che l'hai presa senza permesso (se spendi troppo, ad esempio, o se il tuo rapporto si affievolisce). In molti casi, i registri delle transazioni e i video di sorveglianza dei negozi possono essere utilizzati per addebitare spese.
Ottieni il permesso per iscritto: Se devi usare la carta di qualcun altro, che semplicemente non dovresti fare, ottieni almeno una nota firmata dal titolare della carta che ti dice di avere il permesso di farlo. Tieni la nota nascosta a meno che tu non ne abbia davvero bisogno.
Se si utilizza la carta in un negozio, il commerciante non vuole sapere di avere la carta di qualcun altro - stanno rischiando un chargeback , e i negozi rischiano di perdere denaro a meno che il titolare della carta autorizzato non abbia effettuato l'acquisto.
Ottieni l'autorizzazione: invece di utilizzare la carta di credito di qualcun altro o di prestare la tua carta, approfitta di "utenti autorizzati". Su richiesta di un titolare del conto, gli emittenti di carte di credito forniranno carte aggiuntive con il nome di qualcun altro. L'account appartiene ancora al titolare della carta principale, che è responsabile per il pagamento, ma l'utente autorizzato è autorizzato a utilizzare l'account. Se l'utente viene richiesto per l'identificazione, tutto corrisponderà correttamente.
Usare le carte senza permesso?
Quando il permesso non viene dato, l'utilizzo della carta di debito o di credito di qualcun altro è una forma di furto d'identità . Gli Stati stanno ampliando le definizioni di ciò che costituisce il furto di identità e le sanzioni per tali attività stanno diventando più severe.
I dettagli variano da stato a stato, quindi visita un avvocato locale se hai domande sulla tua particolare situazione.
In molti stati, il possesso della carta di qualcun altro è illegale. Il possesso di più carte o altri strumenti finanziari elencati di seguito può facilmente portare il crimine in territorio criminale (se non fosse già un crimine). Oltre alle accuse penali da parte dello stato, potrebbe essere necessario pagare la restituzione ai titolari di conti e ad altre vittime.
Se hai le mani sulle carte di qualcun altro, stai giocando con il fuoco. Non importa per cosa intendi utilizzare le carte: se non puoi dimostrare di avere il permesso, hai dei problemi. Ciò significa che non è possibile "prendere in prestito" con le intenzioni di rimborsare il titolare della carta, e non è nemmeno possibile utilizzare la carta per benefici che non costano denaro al titolare della carta. Ad esempio, non è possibile mostrare la carta per l'accesso gratuito agli eventi o ai servizi dei titolari di carta, o utilizzare la carta per acquistare beni che si restituiranno prima della fattura.
Allo stesso modo, non importa come hai preso possesso delle carte - se ti sono state inviate per errore o se le hai trovate per strada, per esempio, non hai mai avuto intenzione di rubarle. Tuttavia, è una cattiva idea aggrapparsi a qualsiasi cosa possa farti sembrare un ladro di identità. Scartare le carte con la polizia locale, il perso e trovato ovunque hai trovato le carte, o in una banca che ha emesso le carte.
Oltre le carte
Le carte di debito e di credito non sono l'unico modo per attivare addebiti per furto di identità. Molti stati mettono fuori legge il possesso non autorizzato di qualsiasi " dispositivo di transazione finanziaria", come ad esempio:
- Carte prepagate
- Numeri di conto bancario e informazioni di routing
- Numeri di identificazione personale (PIN)
- Numeri delle carte (non è necessario necessariamente la carta stessa)
- controlli
- Vaglia
- E altri dispositivi
Potrebbe anche essere illegale possedere informazioni che possono essere utilizzate per accedere agli account e alle informazioni dell'account come:
- Nomi utente e password
- Numeri di previdenza sociale
- Il nome da nubile della madre di una persona (potresti conoscere questo su chiunque, quindi i fatti e le circostanze sono importanti - un foglio di calcolo con queste informazioni è, ovviamente, più problematico della tua conoscenza casuale della famiglia di un amico)
- Altre informazioni personali
Infine, è generalmente illegale possedere strumenti per il furto di identità finanziaria, come skimmers di carte e attrezzature simili.