Rendere questi errori di pianificazione immobiliare può causare scompiglio lungo la strada
La pianificazione immobiliare non è un argomento a cui molte persone vogliono pensare, ma è fondamentale per il tuo piano di vita. La pianificazione immobiliare garantirà che i tuoi cari abbiano ciò di cui hanno bisogno una volta passato. È altrettanto importante riconoscere che ci sono molti miti e idee sbagliate là fuori per quanto riguarda la pianificazione immobiliare, ma capisci che se cadi vittima di queste falsità, lascerai la tua famiglia in una lotta quando non ci sarai più.
Mettere in atto un piano è la cosa migliore che puoi fare per assicurarti che la tua famiglia e gli obiettivi finanziari siano presi in considerazione e che le persone rimaste indietro conoscano i tuoi desideri.
Tra i tanti miti e malintesi sulla pianificazione immobiliare, i seguenti sono quelli che ascoltiamo frequentemente. Assicurati che, se qualcuno di questi suoni ti sembra familiare, è meglio riconsiderare le tue scelte. Non dare per scontato che le tue circostanze ti escludano dal fare queste scelte di vita critiche.
1. La pianificazione della proprietà è solo per i ricchi. La pianificazione immobiliare si applica a tutti, non solo ai ricchi. Non importa quanto hai nei tuoi account o quanti oggetti di valore possiedi. Vuoi essere sicuro che qualunque cosa tu faccia è rivolta alla persona di tua scelta.
2. Sono troppo giovane per preoccuparmi della pianificazione immobiliare. Sfortunatamente, siamo tutti dolorosamente consapevoli che la vita può cambiare su una monetina. La verità è che non importa quanti anni abbiamo o quanto di un patrimonio di cui dobbiamo occuparci, mettere in azione un piano il prima possibile è la cosa migliore che tu possa fare per te e per i tuoi cari.
3. Sono sposato, quindi tutto andrà a mia moglie comunque. Mentre essere sposati, rendere la divisione dei tuoi beni sembra un po 'più semplice, ci sono molte cose che possono cambiarlo. Cosa succede se il tuo coniuge si risposa o se tu e il tuo coniuge passate insieme? E se ci fossero certe cose che ti piacerebbe andare dai tuoi figli?
Queste situazioni si presentano spesso e senza un piano di proprietà possono lasciare le vostre finanze in disordine.
4. La mia famiglia "farà la cosa giusta". Mentre la speranza è che le nostre famiglie onorino i nostri desideri e facciano la cosa giusta, la cosa migliore che puoi fare è scriverle per mitigare eventuali problemi potenziali. Rendendo espliciti i tuoi desideri, puoi avere fiducia che la tua famiglia si prenderà cura delle cose come avresti voluto.
5. Non devo coordinare i miei conti pensionistici o le polizze assicurative. Anche se può sembrare ovvio che la tua 401 (k) e l'assicurazione sulla vita fanno parte del tuo patrimonio, dovrebbero comunque essere inclusi nella pianificazione dei tuoi beneficiari e delle divisioni patrimoniali. Ricorda, la persona che hai designato per ricevere i soldi sui conti reali deve corrispondere alla persona elencata nel tuo piano di proprietà.
6. Ignorando potenziali scenari. La pianificazione immobiliare non è tanto semplice quanto designare un beneficiario e lasciarlo a questo. Devi prendere in considerazione possibili scenari come se la persona che speravi di ricevere i tuoi beni passi? O cosa succede se quella persona non è più in grado di prendere le proprie decisioni? Assicurati di avere piani alternativi per le tue risorse nel caso in cui le circostanze cambino.
7. La comunicazione è la chiave. Quando pianifichi la tua tenuta, assicurati di parlare con i tuoi eredi e i tuoi cari riguardo ai tuoi piani. Le situazioni si susseguono ogni giorno in cui muore una persona cara e i suoi figli iniziano automaticamente a dividere i beni personali, chiudere i conti bancari e molto altro senza preoccuparsi di leggere i documenti di proprietà. Polizze assicurative, azioni e proprietà possono essere reclamate senza alcuna comunicazione. Fai sapere ai tuoi cari cosa stai pianificando e quali passi vorresti che facessero dopo che te ne sei andato.
8. Cercare di rendere tutti felici. C'è un detto che dice "puoi piacere ad alcune persone un po 'di tempo, ma non puoi accontentare tutte le persone tutte le volte." Questo è vero anche per la pianificazione della proprietà. Creerai un testamento, dividi le tue risorse e avrai tutto scritto esattamente come desideri, e comunque, qualcuno non è felice.
Ma ricorda, è il tuo patrimonio, e devi prenderti cura di te come meglio credi.
9. Pianifica tutto da solo. La pianificazione immobiliare non è un progetto fai-da-te. Avrai davvero voglia di parlare con un professionista, un consulente finanziario e un consulente immobiliare che conosce i dettagli della legge quando si tratta di tasse, trust e testamenti.
10. Mancato aggiornamento dei documenti. La pianificazione immobiliare non dovrebbe essere vista come "impostala e dimenticala". Avrai bisogno di fare aggiornamenti e modifiche almeno una volta o ti mancheranno molti pezzi del tuo puzzle finanziario. Le risorse passeranno completamente inosservate, gli account potrebbero non essere considerati e gli investimenti per i quali hai lavorato così duramente non possono essere nulla.
11. Non prestare attenzione alle risorse combinate. Se tu e il tuo coniuge avete combinato le vostre risorse per creare una grande proprietà per voi bambini e / o persone care, non volete ignorare i potenziali effetti della tassa patrimoniale federale. Lasciare tutto il patrimonio a un coniuge è esentasse, ma se entrambi doveste passare, le leggi sono diverse. Parla con un consulente finanziario per determinare il modo migliore per designare un beneficiario al fine di evitare grandi tasse sul tuo patrimonio.
12. Non considerando la possibilità di regalare alcuni beni prima del tuo passaggio. Se hai diverse risorse e vuoi evitare la possibilità di imposte fondiarie, potresti valutare alcune di esse e pensare di regalarle ai tuoi cari prima di passare. Nel 2015, l'esclusione della tassa di donazione federale ti consente di regalare fino a $ 14.000 a quante persone desideri senza che venga contato contro l'esenzione di $ 5,43 milioni di proprietà.
Assicurati di comprendere i fatti alla base della pianificazione immobiliare e non dare per scontato che le tue circostanze ti escludano dal prendere queste decisioni cruciali sulla vita. F
Divulgazione: questa informazione ti viene fornita come risorsa a solo scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è intesa a, e non dovrebbe, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che tu possa fare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi decisione di investimento / imposta / tenuta / pianificazione finanziaria.