Le tue opzioni
I prestiti per la costruzione, come suggerisce il nome, sono in realtà solo per l'acquisto di terreni e la costruzione (o il miglioramento) delle strutture.
In genere durano non più di 12 mesi, quindi è necessario un modo per passare a un prestito a più lungo termine (soprattutto se si desidera che i pagamenti inferiori vengano con un mutuo a 30 anni). Una volta che la costruzione è finita, dovrai pagare il prestito di costruzione - e la maggior parte delle persone lo fa sostituendolo con un prestito che sembra più un mutuo standard di 15 anni o di 30 anni.
I prestiti di costruzione single-close ti permettono di ottenere entrambi i prestiti (il prestito di costruzione e il prestito permanente) in una volta. Quando la costruzione è completata, il tuo prestito diventa un mutuo tradizionale (il tuo creditore potrebbe dire che viene convertito, modificato o rifinanziato ). Questi prestiti sono anche denominati prestiti da costruzione a permanente.
Due prestiti per la costruzione richiedono che tu venga approvato per due prestiti. Il prestito per la costruzione finanzierà il tuo progetto, quindi dovrai richiedere (e ottenere l'approvazione per) un prestito permanente separatamente, dopo che la costruzione sarà completata.
Naturalmente vorrete sapere qual è il migliore, e ovviamente dipende dalla vostra situazione. Alcuni dei pro e contro dei prestiti di conversione sono elencati di seguito.
Vantaggi di una chiusura una tantum
Se ti piace lo shopping one-stop, potresti puntare a un prestito a chiusura singola.
Una sola domanda: richiedere un prestito può sembrare un progetto di ricerca senza fine.
Con un prestito a chiusura singola, devi solo passare attraverso il processo una volta.
Una chiusura: chiusure multiple significano maggiori costi . Tuttavia, la differenza di costo potrebbe non essere drammatica (dovrai pagare diversi costi - come una tassa di valutazione dopo il completamento della costruzione - se usi uno o due prestiti), e non necessariamente esci con un'unica chiusura .
Nessun pagamento: con alcuni istituti di credito, i costi degli interessi durante la fase di costruzione possono essere aggiunti al tuo prestito permanente. Ciò rende più facile per voi effettuare pagamenti per l'alloggio mentre aspetti che venga costruita la tua nuova casa, ma ciò significa anche che dovrai pagare di più (e pagare più interessi ) e effettuare pagamenti più elevati per tutta la durata del nuovo prestito. Inoltre, posticipare i pagamenti potrebbe essere un segnale che stai tendendo le cose un po 'magre.
Sicurezza: avere un finanziamento permanente sul posto, prima che tu possa prendere a prestito per la costruzione, significa che stai assumendo meno rischi. Se perdi il lavoro durante la fase di costruzione, riceverai comunque un finanziamento permanente. Con una chiusura di due tempi, si fatica a convincere un prestatore ad approvare il prestito mentre si è in un lavoro intermedio - e questo potrebbe significare perdere la casa prima ancora di viverci. Qualsiasi numero di cose può andare storto durante la costruzione, e hai meno preoccupazioni se hai un impegno da parte di un prestatore fin dall'inizio.
Percentuali di chiusura: la conclusione del prestito permanente ti aiuta a pianificare il futuro. Saprai quale sarà il tuo tasso di interesse, in modo da poter calcolare e preventivare i pagamenti mensili con largo anticipo. Puoi anche bloccare un tasso se pensi che i tassi aumenteranno in modo significativo durante la fase di costruzione (se i tassi diminuiscono, alcuni istituti di credito ti permettono di aggiustare).
Vantaggi dei prestiti multipli
Certo, non esiste un pranzo gratis, quindi ecco alcuni degli svantaggi dei prestiti a costruzione singola.
Tassi più elevati: i prestiti single-close sono probabilmente con tassi leggermente più alti (sul prestito di costruzione e sul prestito permanente), ma non si sa mai fino a quando non si fa domanda per entrambi e si confrontano le offerte. Quando si utilizza un singolo prestito, si riduce il rischio e si gode la comodità di una chiusura; questi benefici hanno un costo.
Flessibilità: quando utilizzi un prestito, dovrai scegliere un programma preconfezionato (anche se potresti trovare un istituto di credito che offre esattamente ciò che desideri) alcuni istituti di credito offrono la possibilità di scegliere tra 15 anni, 30 anni e ARM a chiusura singola prestiti ). Mantenere separato il tuo prestito permanente significa che devi andare nel mercato e applicare ovunque tu voglia, per qualsiasi tipo di prestito.
Nessun piano da costruire
Se non sai se o quando costruirai ma vuoi comprare terreni, il prestito di solo e-solo potrebbe essere un'opzione migliore. Tuttavia, è generalmente più facile prendere a prestito quando hai intenzione di aggiungere alla proprietà nel prossimo futuro. L'acquisto di terra cruda presenta le maggiori sfide, mentre i lotti completati sono molto più facili da ottenere approvati.