Continua Il buon lavoro che hai iniziato nei tuoi anni '20 e '30
Proprio come i tuoi anni '30, non c'è mai un brutto momento per sedersi e tracciare un piano o una strategia semplice per realizzare e identificare i tuoi obiettivi finanziari. Il tuo semplice piano degli anni '30 si concentra sulla pensione, l'istruzione per i bambini, i fondi per un'azienda e la tua tolleranza al rischio di investimento. Questa stessa pianificazione dovrebbe aver luogo ogni decennio.
Semplice piano degli anni '40
È il momento di mettere insieme il tuo semplice piano degli anni '40. Il tema di questo decennio è ricordare che è una maratona, non uno sprint.
Avrai voglia di continuare a costruire tutto il lavoro che hai inserito nella tua pianificazione finanziaria nei tuoi anni '20 e '30. Assicurati di includere le seguenti sette aree nel tuo piano:
1. Continua tutto. A questo punto, il tuo 401K o il 403B dovrebbero essere in cottura e le tue IRA dovrebbero essere installate e aggiunte ogni mese. Se hai recentemente avuto figli e non hai ancora creato conti di risparmio universitari come il piano 529 o il piano di risparmio educativo, non c'è tempo come il presente. Continua le discussioni con il tuo coniuge sui tuoi obiettivi individuali, chi lavora a tempo pieno o parziale e quali sono i tuoi obiettivi insieme.
2. Il contante è il re. I contanti qui si riferiscono a riserve di contanti, contanti di emergenza e contanti a breve termine. Da sei a dodici mesi di fondi del mercato monetario, CD e obbligazioni a breve termine non ti renderanno ricco su carta, ma ti forniranno la tranquillità, la liquidità e la flessibilità che ti faranno sentire ricco. Questo supporto finanziario ti offrirà flessibilità di carriera, ti consentirà di trarre vantaggio da opportunità di carriera a breve o medio termine come guadagnare un master ( sì anche a 40 anni ) o essere in grado di avviare o avviare una nuova impresa commerciale.
Il denaro è uguale alla flessibilità e la tranquillità che ne consegue è impagabile.
3. Carriera. Continua a guardare la tua carriera come faresti con un titolo o un legame. Un percorso potrebbe essere altamente rischioso con alti guadagni. L'altro; più sicuro, più prevedibile e più stabile. Ciò dovrebbe influire sul modo in cui ti avvicini ai tuoi investimenti.
Fai in modo che il tuo investimento rischi il contrario del tuo rischio di carriera. Grandi carriere di guadagno, di tipo "hit or miss" come gli immobili commerciali garantiscono investimenti molto conservativi. Gli insegnanti o gli infermieri della scuola media dovrebbero considerare il loro lavoro e stipendio come sicuri e costanti, aumentando la quantità di rischio che possono assumere nel loro portafoglio di investimenti.
4. Reddito. Ora che hai 40 anni, il percorso e la direzione della tua carriera sono ben formulati, che ti piaccia o no. Ciò non significa che non puoi cambiare la direzione per il positivo, ma dovresti avere una buona idea di ciò che tu e il tuo coniuge guadagnerete di anno in anno. Questo è anche il momento di continuare le discussioni con il coniuge su chi è più a suo agio a lavorare a tempo pieno o part-time.
5. Pilota automatico. A questo punto, il pulsante autopilota dovrebbe essere completamente impegnato nella "fase di accumulo - parte II", come parte che ho iniziato nei tuoi anni 30. Al momento, non devi ancora preoccuparti della fase di distribuzione, poiché arriverà più tardi la vita una volta che il tuo gruzzolo è stato costruito. Continua a risparmiare il 10% del tuo reddito lordo come obiettivo minimo, ma il risparmio del 15% o addirittura del 20% renderebbe davvero questo decennio adatto a te. mescolare.
Ecco l'ordine:
* 401k (fino alla partita)
* ROTH o IRA tradizionale massimo
* 401k (fino al massimo se possibile)
* Conti fiscali
6. 4 Chiavi: diversificare, allocare le risorse e mantenere basse le tasse e le tasse. La risposta facile qui è Exchange Traded Funds (ETF). Gli ETF sono un veicolo di investimento in grado di raggiungere tutti e 3 questi obiettivi. Alcuni esempi (si prega di notare che questi non sono consigli) sono:
* Stati Uniti: VTI di mercato totale VTI di Vanguard.
* Internazionalmente: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Reddito fisso: Vanguard's Total Bond Index BND IShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Per coperture dell'inflazione vera: il TIP di iShare (titoli protetti dall'inflazione) e GOLD a cui si può accedere tramite il simbolo GLD dell'ETF SPDR.
7. Chiedere aiuto. Ora sarebbe un buon momento per coinvolgere un professionista della pianificazione finanziaria certificato, a pagamento .
I consulenti a tariffa unica dovrebbero essere indipendenti dal prodotto e completamente obiettivi nell'aiutarti a scegliere i veicoli e le strategie migliori per raggiungere i tuoi obiettivi. Lavorare con un professionista CFP® aumenterà di nuovo le probabilità che tu stia lavorando con qualcuno che sottoscrive il più alto codice di etica commerciale, condotta e istruzione del settore degli investimenti. Il tuo professionista del CFP® dovrebbe essere in grado di bloccare il tuo investimento e le esigenze di tolleranza al rischio, oltre a collaborare con il professionista fiscale giusto (CPA), avvocato di pianificazione immobiliare per le tue volontà e trust e un professionista assicurativo che ti aiuterà con la vita e assicurazione invalidità.
Hai già iniziato il tuo piano degli anni 40?
Divulgazione: questa informazione ti viene fornita come risorsa a solo scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è intesa a, e non dovrebbe, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che tu possa fare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi decisione di investimento / imposta / tenuta / pianificazione finanziaria.