Il divorzio segna un nuovo capitolo nella tua vita e in questa nuova vita, potresti dover riparare o ricostruire la tua storia di credito. Potrebbe essere travolgente, specialmente con tutto il resto. Ma, prendilo un passo alla volta. Un credito migliore non accadrà da un giorno all'altro, ma ogni buona decisione finanziaria ti porterà ad un passo in avanti.
Avere un reddito e vivere con un budget
Costruire e ricostruire il credito consiste principalmente nel pagare le bollette in tempo.
Per fare ciò, è necessario avere un reddito costante. Alimony and child support qualificano, ma se questa è la tua unica fonte di reddito, deve essere abbastanza alta da soddisfare tutte le tue spese mensili (e quelle dei tuoi figli).
Non importa la fonte del tuo reddito, gestiscilo bene. Un budget può aiutarti a ottenere il massimo dal tuo reddito. Se non sei abituato a gestire denaro, ad esempio perché il tuo ex coniuge si è sempre preso cura delle bollette, ci può volere del tempo per abituarsi a pagare le bollette e rimanere sotto il tuo reddito. Leggi il più possibile sulla finanza personale e cerca alcuni corsi di finanza personale per aiutarti a familiarizzare con la gestione del denaro.
Controlla il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi
Puoi scoprire come migliorare il tuo credito imparando cosa sta influenzando il tuo credito . Recupera gratuitamente una copia recente dei tuoi rapporti di credito da tutte e tre le agenzie di credito tramite AnnualCreditReport.com. Se hai già ordinato i tuoi rapporti gratuiti per l'anno, puoi anche acquistare rapporti di credito singoli o tre in uno attraverso gli uffici.
Il tuo punteggio di credito ti darà un po 'di prospettiva se la tua storia di credito è buona o cattiva. Acquista il tuo punteggio di credito tramite FICO.com o uno dei tre uffici. Oppure ottieni una versione gratuita del tuo punteggio tramite CreditKarma.com, CreditSesame.com o Quizzle.com.
Assicurati che i tuoi debiti con l'ex coniuge siano a tuo carico
Non avrai mai il controllo completo della tua storia di credito mentre hai ancora un account aperto con il tuo ex-coniuge.
Le azioni del tuo ex - o non azioni - continueranno a influenzare il tuo punteggio di credito anche dopo il divorzio.
Idealmente, i debiti di cui sei responsabile sono solo a tuo nome e quelli di cui il tuo coniuge è responsabile sono solo a suo nome. Un rifinanziamento, trasferimento di equilibrio e consolidamento sono opzioni per voi due di ristrutturare i debiti in modo che siano nel nome della persona responsabile.
Nel frattempo, se ci sono debiti congiunti che hanno ancora il tuo nome su di loro, rimani in cima alla cronologia dei pagamenti - per il tuo merito. I pagamenti persi possono comunque influenzare il tuo punteggio di credito anche se il giudice ha dichiarato il tuo coniuge responsabile di tali pagamenti. Chiudere le carte di credito comuni per evitare che vengano addebitate spese future sul conto.
Gestisci le bollette che non puoi permetterti di pagare
È comune per gli ex sposi lottare finanziariamente nei mesi e talvolta anni dopo il divorzio. Se hai problemi a pagare tutte le bollette, chiedi aiuto attraverso la consulenza di credito al consumo . Il consulente può aiutarti a valutare la tua situazione finanziaria e aiutarti a decidere il modo migliore per gestire le tue bollette. A seconda della gravità della tua situazione, l'agenzia di consulenza creditizia potrebbe suggerirti di archiviare un fallimento .
Cambia il tuo cognome prima di ottenere un nuovo credito
Se cambierai legalmente il tuo nome, ad esempio l'ex-moglie potrebbe tornare al suo nome da nubile, fallo prima di iniziare a richiedere un nuovo credito.
In questo modo, i tuoi nuovi account verranno emessi con il nome legale che userai in futuro. Inoltre, contatta i tuoi creditori esistenti per farli cambiare il nome sui tuoi account.
Se speravi che cambiare il tuo nome avrebbe riavviato la tua storia creditizia, ho brutte notizie per te. Una modifica del nome non influirà sul tuo credito poiché gli account sono collegati in base al tuo numero di previdenza sociale. Tutte le varianti del tuo nome saranno elencate nel tuo rapporto di credito.
Ottieni il tuo credito
Ottenere una carta di credito protetta, se necessario. La chiave per costruire un buon punteggio di credito è dimostrare che è possibile gestire il credito in modo responsabile. Ciò include prendere in prestito solo ciò di cui hai bisogno e fare pagamenti puntuali ogni mese. Se hai già account solo a tuo nome, sei sulla strada giusta. Pagare questi in tempo ogni mese e mantenere i saldi della carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito.
Se tu fossi un utente autorizzato o titolare di un conto congiunto sulle carte di credito del tuo ex coniuge, potresti già avere una storia di credito. In tal caso, potrebbe non essere difficile aprire nuovi account a tuo nome. Il modo migliore per dire è mettere una domanda. Usa il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito recentemente estratti per avere un'idea del tipo di carte di credito per cui dovresti richiedere. Ad esempio, se hai una brutta storia di credito, cerca le carte di credito per le persone con cattivo credito .
Una volta che hai una buona base finanziaria e conti di credito personali, la chiave per ricostruire il tuo punteggio di credito dopo il divorzio è prendere in prestito solo ciò che puoi permetterti di rimborsare e pagare le bollette in tempo ogni mese.