Opzioni per ottenere una carta di credito nonostante una cattiva storia creditizia
Quanto è cattivo il tuo punteggio di credito?
Probabilmente sai di avere cattivo credito perché hai precedentemente richiesto una carta di credito, un prestito o un altro servizio basato sul credito e ti è stato negato.
Se non lo hai già fatto, controlla il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi esattamente.
Potresti ricevere automaticamente un punteggio di credito per posta dopo aver ricevuto un credito negato se il tuo punteggio di credito è stato il motivo per cui ti è stato negato. In caso contrario, è possibile acquistare il punteggio di credito direttamente da FICO tramite myFICO.com o tramite uno dei tre uffici di credito. Alcuni emittenti di carte di credito, Discover e Capital One, rendono disponibili i punteggi di credito ai titolari della carta. In alternativa, puoi ottenere versioni gratuite del tuo punteggio di credito da CreditKarma.com, CreditSesame.com o Quizzle.
Fai attenzione ai siti Web che sostengono di offrire punteggi di credito gratuiti come espediente per iscriverti a un servizio di monitoraggio del credito in abbonamento. Se devi inserire il numero della carta di credito per ottenere il punteggio di credito "gratuito", è un segno sicuro che ti stai iscrivendo a un abbonamento di prova e ti verrà addebitato se non lo annulli.
Carte di credito per persone con cattivo credito
Ci sono pochissime carte di credito rivolte in particolare alle persone che hanno cattivo credito.
Il Capital One Classic Platinum approva i candidati con un punteggio di credito pari a 577 secondo CreditKarma.com. La carta ha un APR del 22,9% e una tariffa annuale di $ 39. Potresti essere in grado di ottenere il rimborso della quota annuale se lo chiedi.
Le carte di credito Orchard Bank erano in precedenza una buona opzione per le persone con cattive credito.
Tuttavia, la società che ha emesso le carte Orchard Bank (HSBC) è stata acquisita da Capital One nel 2012 e le carte Orchard Bank sono state sospese.
I negozi al dettaglio hanno la reputazione di approvare i candidati che hanno cattivo credito. Hai una migliore possibilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito a scopo limitato che può essere utilizzata solo in quel negozio piuttosto che una carta di credito supportata da Visa o MasterCard. Essere consapevoli del fatto che le carte di credito del negozio al dettaglio hanno bassi limiti di credito e alti tassi di interesse . Il modo migliore per gestire una carta come questa è addebitare solo una piccola somma e pagare il saldo completo ogni mese.
Essere disposto a pagare un deposito
Troppi mutuatari rifiutano le carte di credito sicure perché le carte richiedono un deposito cauzionale contro il limite di credito. Una carta di credito protetta che fa riferimento agli uffici principali è meglio che non avere alcuna carta di credito. Molte carte di credito sicure possono essere convertite in carte di credito non protette dopo un anno di pagamenti puntuali.
Se è il deposito di sicurezza che ti impedisce di ottenere una carta di credito protetta, inizia a mettere $ 50 in un conto di risparmio ogni mese. In sei mesi avrai $ 300 da versare su una carta di credito. Alcuni dei soldi possono essere utilizzati per prendersi cura della tassa di iscrizione e il resto può essere messo verso il saldo della carta di credito .
Sì, avrai un limite di credito basso a partire, ma è vero anche per le carte di credito non protette per il cattivo credito.
Capital One Secured MasterCard accetta un deposito di sicurezza a partire da $ 49 o $ 99 per un limite di credito di $ 200 a seconda del credito. Se hai un credito estremamente cattivo, dovrai pagare l'intero deposito minimo di $ 200, ma puoi farlo in quattro mesi risparmiando $ 50 al mese.
Sii disposto a fare il sacrificio per raggiungere l'obiettivo di migliorare il tuo credito. Finché sei responsabile dei tuoi pagamenti e non fai il default sul saldo, il tuo deposito ti verrà restituito.
Non perdere tempo con carte di credito per un credito buono o eccellente
Evita di richiedere carte di credito per persone con punteggi di credito elevati, "solo per vedere" se puoi ottenere l'approvazione. È molto probabile che ti venga negato e le applicazioni aggiuntive possono danneggiare ulteriormente il tuo punteggio di credito.
In genere si può dire che una carta di credito è mirata a qualcuno con un credito eccellente dai benefici che fornisce. Le carte di credito con premi eccellenti , bassi APR e tassi d'interesse promozionali sono quasi sempre rivolti a consumatori con credito eccellente. I candidati con punteggi di credito poveri sono solitamente negati.
Che cosa a cui prestare attenzione
Fate attenzione alle raccoglitrici a pagamento , o alle carte di credito subprime, che addebiteranno alte commissioni iniziali che assorbono la maggior parte del vostro limite di credito. Sebbene la legge federale limiti l'ammontare delle tasse al 25% del limite di credito , almeno un emittente della carta di credito subprime ha ottenuto intorno alla legge valutando una tassa di $ 90 prima che la carta di credito sia mai emessa. Le carte di credito emesse dalle banche First Premier e Credit One sono esempi di carte di credito per evadere.
Le carte prepagate sono spesso pubblicizzate come un'opzione per le persone con un cattivo credito, ma queste non sono realmente carte di credito. Le carte prepagate richiedono di effettuare un deposito prima di poterlo utilizzare per effettuare acquisti. Ma a differenza delle carte di credito garantite, gli acquisti con carta prepagata vengono detratti dal saldo. Le carte prepagate non migliorano il tuo credito, perché non si riferiscono alle principali agenzie di credito . (Non possono perché non sono un prodotto di credito).
La Bad Credit Card non è per sempre
Le carte di credito per le persone con cattivo credito non hanno i termini più interessanti della carta di credito. Tasse annuali, alti tassi di interesse, bassi limiti di credito e, a volte, un servizio clienti scadente sono tra le caratteristiche che dovrai affrontare, ma solo per un breve periodo. Non aspettarti che questa situazione temporanea della carta di credito sia perfetta. Il tuo obiettivo è quello di pagare la bolletta in tempo e migliorare il tuo credito in modo da poter qualificarti per qualcosa di meglio, che può essere fatto in circa 12 a 18 mesi se sei responsabile con il tuo credito.