Aggiunta di attività e sottrazione di passività
Il primo passo per valutare la necessità di un piano di proprietà è determinare il valore netto. Ecco una guida di base per il calcolo del patrimonio netto. Dovrai stampare il grafico per calcolare il patrimonio netto prima di iniziare. Se sei sposato o hai un altro significativo, elenca i nomi di te e del tuo coniuge / partner nella parte superiore delle prime due colonne del grafico. Se sei single, inserisci il tuo nome nella parte superiore della prima colonna. Si noti inoltre che se un bene è effettivamente intitolato nel nome del trust vivente revocabile , allora dovrebbe essere elencato nella colonna.
01 sommare i valori dei conti bancari
Esegui copie delle dichiarazioni più recenti per tutti i tuoi conti bancari, inclusi controlli , risparmi, mercati monetari e CD. Se sei sposato o hai un altro significativo e l'account è titolato in un solo nome, elenca l'intero valore nella colonna del proprietario appropriato. Se l'account è intitolato nei nomi comuni di te e del tuo coniuge / partner, elencare il valore nella colonna comune. Se sei single e l'account è intitolato nel tuo nome individuale, elenca il valore nella colonna. Se l'account è intestato a te e / o al tuo coniuge / partner ea qualcuno che non sia il tuo coniuge / partner (ad esempio un bambino o un fratello), inserisci la quota proporzionale dell'account nella colonna o nella colonna del tuo coniuge / partner . 02 sommare i valori dei conti di investimento
Estrarre copie delle dichiarazioni più recenti per tutti i tuoi conti di investimento che non sono piani di pensionamento. Se sei sposato o hai un altro significativo e l'account è titolato in un solo nome, elenca l'intero valore nella colonna del proprietario appropriato. Se l'account è intitolato nei nomi comuni di te e del tuo coniuge / partner, elencare il valore nella colonna comune. Se sei single e l'account è intitolato nel tuo nome individuale, elenca il valore nella colonna. Se l'account è intestato a te e / o al tuo coniuge / partner ea qualcuno che non sia il tuo coniuge / partner (ad esempio un bambino o un fratello), inserisci la quota proporzionale dell'account nella colonna o nella colonna del tuo coniuge / partner . 03 Aggiungi valori di azioni e obbligazioni
Se tu e / o il vostro coniuge / partner possiedono azioni individuali in una società quotata in borsa, stimate il valore delle azioni cercando il valore attuale per azione su un sito web come Yahoo! Finanza. Verificare con chi è stato acquistato un titolo pubblicamente negoziato per determinare il suo valore attuale stimato. Per gli US Savings Bonds , vai sul sito web della Federal Reserve e inserisci le informazioni sulle obbligazioni per determinare i loro valori correnti. Una volta che hai calcolato i valori stimati, inserisci i valori totali di tutte le azioni e obbligazioni nelle colonne appropriate del grafico utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento. 04 Aggiungi valori di effetti pesonal
Gli effetti personali, tra cui gioielli, opere d'arte, oggetti d'antiquariato, automobili e barche, possono essere davvero difficili da valutare senza una valutazione formale. Per auto e barche, vai a un sito web come le guide NADA per stimare i loro valori. Per gioielli e simili, usa il tuo miglior giudizio prendendo ciò che è stato pagato per ogni oggetto e poi considerando l'usura. Per oggetti d'antiquariato di valore, fai una ricerca su internet per un particolare oggetto per vedere se qualcuno lo sta acquistando e vendendolo online. Una volta individuati i valori stimati, inserisci i valori totali di tutti gli effetti personali nelle colonne appropriate del grafico utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento, quindi elenca il totale di tutti i prestiti in sospeso con questi elementi nella sezione "Passività". "colonna. 05 Aggiungi i valori dell'assicurazione sulla vita
Prendi le polizze assicurative sulla vita e guarda i nomi del proprietario e dell'assicurato e il valore nominale di ciascuna polizza. Se la polizza non è un termine, prendi anche una dichiarazione recente e osserva il valore attuale in contanti. Aggiungi il valore nominale totale di tutte le polizze possedute nel tuo nome e sulla tua vita alla tua colonna e il valore nominale totale di tutte le proprietà nel nome del tuo coniuge / partner e nella sua vita nella colonna del tuo coniuge / partner. Aggiungi i valori di cassa netti totali di tutte le polizze possedute da te nella vita di qualcun altro alla tua colonna e i valori di cassa totali di tutte le polizze possedute dal tuo coniuge / partner sulla vita di qualcun altro nella loro colonna. 06 Aggiungi valori dei conti di pensionamento
Estrarre copie delle dichiarazioni più recenti per tutti i tuoi conti di investimenti che sono detenuti in piani di pensionamento, come IRA e 401ks. Elencare i valori totali di tutti gli account di pensionamento per il proprio vantaggio nella colonna e tutti gli account di pensionamento per il beneficio del coniuge / partner nella colonna. 07 Aggiungi valori per gli interessi di proprietà individuale
In generale, le attività, di proprietà di un unico proprietario, saranno incluse in altre colonne, come conti bancari o effetti personali. Se, tuttavia, tu o il tuo coniuge / partner avete un bene non tangibile che è nel nome vostro o del vostro coniuge / partner ed è un interesse commerciale, come un sito web di valore che potrebbe essere venduto a terzi, elencare il valore stimato nella colonna appropriata. 08 Aggiungi i valori degli interessi di partnership e LLC
Gli interessi di partnership e LLC sono a volte difficili da valutare senza una valutazione formale del business. In generale, tuttavia, dovresti essere in grado di stimare il valore totale dell'attività sommando le sue attività correnti e sottraendo le sue passività. Una volta ottenuto questo numero, moltiplicare la percentuale del socio o del coniuge / partner o della percentuale di iscrizione per il numero e aggiungere il valore alla colonna appropriata del grafico utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento. 09 Aggiungete i valori di titoli a tenuta stretta
Le azioni detenute a breve possono anche essere difficili da valutare senza una valutazione formale del business. Come con le società di persone e le LLC, tuttavia, dovresti essere in grado di stimare il valore corrente della società sommando i valori delle sue attività e sottraendo le sue passività. Una volta calcolato questo numero, moltiplicare la percentuale di proprietà del coniuge / partner del coniuge per il numero e aggiungere il valore alla colonna appropriata del grafico utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento. 10 Aggiungi Monie dovute a te
Se tu e / o il tuo coniuge / partner avete prestato denaro a una persona o azienda e avete ritirato una cambiale scritta o un mutuo, elencate il saldo corrente dovuto a voi e / o al vostro coniuge / partner nelle colonne appropriate del grafico per utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento. 11 Aggiungere i valori di petrolio, gas e diritti minerali
Anche i diritti di petrolio, gas e minerali possono essere difficili da valutare senza una valutazione formale. Inizia dando un'occhiata alle dichiarazioni ricevute da questi interessi o sommando le entrate ricevute da questi interessi nell'ultimo anno. Se l'interesse è stato ereditato, controlla con i membri della famiglia per vedere se possono darti un valore stimato. Una volta individuato un valore, aggiungilo alla colonna appropriata del grafico utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento. 12 Aggiungi valori di Real Estate
Gli immobili possono anche essere difficili da valutare senza una valutazione formale. Controlla i siti web come zillow.com per ottenere una stima del valore equo di mercato , o controlla le inserzioni locali nel tuo giornale per immobili simili che sono stati venduti nella zona. Un'altra risorsa è la bolletta dell'imposta sulla proprietà che fornirà all'attuale stima della città o della contea il valore della proprietà. Una volta individuato un valore, aggiungilo alla colonna appropriata del grafico utilizzando le linee guida fornite per i conti bancari e di investimento ed elenca i saldi totali di tutte le tue ipoteche nella colonna "Passività". 13 Calcola il tuo patrimonio netto
Ora che hai compilato il grafico, aggiungi tutti i numeri in ogni colonna. Successivamente, prendi i totali che hai calcolato nella colonna, nella colonna del tuo coniuge / partner e nella colonna comune e aggiungi questi numeri insieme. Quindi, prendi questo totale combinato e sottrai da esso il numero totale elencato nella colonna "Responsabilità". Infine, prendi questo numero ed elencalo sulla riga contrassegnata come "Valore netto". E questo è tutto, hai ufficialmente calcolato ciò che tu e / o il tuo coniuge / partner valgono attualmente.