Gli agenti immobiliari si riferiscono agli istituti di credito ipotecario competenti
Anche i nuovi agenti immobiliari distribuiscono un elenco di prestatori di ipoteca consigliati. Un agente non può sopravvivere nel settore immobiliare senza un buon creditore ipotecario o due a cui fare riferimento. Quando si tratta di scegliere un creditore ipotecario, gli acquirenti spesso non sanno quale dovrebbe fare prima:
- seleziona un mutuante
- o assumere un agente immobiliare .
Da un lato, se assumono un agente immobiliare per iniziare a mostrare loro le case senza essere preventivamente approvati da un creditore ipotecario, potrebbero non sapere se sono qualificati.
Per non parlare, se dovessero essere così fortunati da imbattersi in una casa perfetta durante il loro primo giorno di tour, non saranno in grado di fare un'offerta valida su quella casa senza una lettera di approvazione preliminare .
Tuttavia, essendo un REALTORE , il mio consiglio è di assumere prima un agente immobiliare prima di selezionare un mutuante. Il tuo agente immobiliare sarà con te dall'inizio alla fine e coinvolto in tutti gli aspetti della tua esperienza di acquisto a casa. Il creditore ipotecario gestisce solo il finanziamento. Nel caso ti stia chiedendo cosa ci sia dentro per il REALTOR di raccomandare un broker di mutui - perché so come funzionano alcune menti, e sospettare di secondi fini non è inusuale - la risposta è che non c'è alcun incentivo finanziario per il REALTOR dal creditore ipotecario per la raccomandazione.
Può un REALTOR ricevere un contraccolpo per raccomandare un mutuante ipotecario?
È contro RESPA ricevere una tangente per un rinvio a un mutuante.
Un creditore ipotecario non può premiare un agente immobiliare per l'invio di affari a tale mutuante ipotecario. La sezione 8 della RESPA vieta a chiunque di ricevere un risarcimento o una sorta di pagamento in cambio di un rinvio su un mutuo federale. Poiché quasi tutti i prestiti convenzionali sono venduti a entità sponsorizzate dal governo come Fannie Mae o Freddie Mac e il resto è costituito da prestiti federali FHA o VA , RESPA si applica a quasi tutti i mutui ipotecari.
I mutuatari dovrebbero scegliere un mutuante basato su tariffe e commissioni?
Il fattore più importante da considerare quando si sceglie un creditore ipotecario consigliato da un agente non è il tasso di interesse , e non sono le commissioni del prestito. Sì, non è un errore di stampa. Buttare via tutto ciò che pensi di sapere sui creditori ipotecari e fare acquisti per un prestito perché non si tratta solo delle tariffe applicate. I siti web bancari più popolari sanno che i consumatori credono altrimenti, ed è per questo che ti trattano come se fossi un bambino di 5 anni facendo penzolare innumerevoli tassi di interesse e tassi di APR in faccia.
La linea di fondo è la maggior parte degli istituti di credito addebitati circa lo stesso tasso. Hanno accesso praticamente allo stesso sacco di soldi. Tutti i prestatori istituzionali nazionali competono contro altri istituti di credito istituzionali e le loro tariffe sono altamente competitive. Sono inoltre limitati nei tipi di prestiti e termini che possono offrire, spesso citando solo i tassi interni.
Per esempio, un mediatore di ipoteca potrebbe avere accesso a maggiori quantità di denaro da una più ampia varietà di fonti. Fino a quando il tuo tasso di prestito non viene bloccato , il tasso di interesse può variare anche perché le tariffe cambiano più di una volta al giorno. Un tasso promesso al mattino potrebbe essere più alto entro il pomeriggio. Non farti attrarre di 1/8 punti percentuali che oscillano verso l'alto o verso il basso.
Un creditore ipotecario potrebbe anche pubblicizzare offerte speciali come valutazioni gratuite, ma il costo di tale valutazione potrebbe essere sepolto altrove. Oppure, un creditore ipotecario potrebbe offrirti un cosiddetto sistema di sicurezza domestica gratuito, il cui costo è assorbito dal canone mensile che devi pagare alla compagnia di sicurezza domestica. Quando tua madre ti ha detto che non c'è il pranzo gratis, credici, non c'è il pranzo gratis. Non fatevi ingannare dai siti web chiari e dai tiri di vendita veloci. Salvare te stesso $ 300 su un prestito di $ 300.000, per esempio, è minuscolo, è .001 e praticamente senza valore se il prestito non finanzia a causa di inettitudine.
Le cose più importanti che un prestatore di mutui ipotecari può fare per te è elaborare il tuo prestito in modo rapido, efficiente, senza errori e vicino al tempo.
Perché un compratore domestico dovrebbe considerare un mutuante ipotecario consigliato dall'agente immobiliare
Il tuo agente immobiliare vuole che la tua transazione termini senza intoppi, senza intoppi o sorprese, e uno dei maggiori fattori di acquisto di una casa è la fine del finanziamento dell'accordo.
È un luogo in cui molte cose possono andare storte, da un prestatore ipotecario che è negligente quando esamina la richiesta di prestito, a perdere i documenti, non chiede i documenti giusti, trascura i potenziali punti problematici e le bandiere rosse, dimentica di ordinare una valutazione e in definitiva no essere in grado di chiudere il file in tempo.
Il creditore dipende da una squadra di persone per elaborare un prestito, compresa l'ultima parola in materia, il sottoscrittore . Se il creditore ipotecario non è orientato al dettaglio, inesperto o comunque non organizzato eccezionalmente, un compratore domestico può soffrire inutilmente attraverso la chiusura.
Gli agenti immobiliari che abitualmente chiudono un sacco di affari hanno esperienza di lavoro con una varietà di istituti di credito ipotecario e sanno quali istituti di credito promettono e consegnano. Sanno quali istituti di credito superano il resto. Puoi fare affidamento sulla conoscenza intima del tuo agente scegliendo di utilizzare il mutuante che il tuo agente consiglia. Questi tipi di istituti di credito ipotecario si rendono anche conto che se non riescono a soddisfare le aspettative di un agente, quell'agente smetterà di riferirsi al business. Un rinvio da un agente immobiliare a un creditore ipotecario è un'attività guadagnata; non può essere comprato. Il tuo agente ha una relazione con quel creditore ipotecario, ed è in parte quella relazione che garantirà una transazione senza stress. Lo devi a te stesso per parlare almeno con il creditore ipotecario dell'agente.
Pensa alla tua relazione con un dipartimento bancario sconosciuto dove non sei altro che un piccolo numero per quella persona che esce ogni giorno alle 17:00. Invece, non preferiresti essere l'ancora di salvezza del business per il creditore ipotecario che brucia l'olio di mezzanotte per garantire che il tuo file si chiuda in tempo? Pensa a questo mentre ti immagini seduto sopra le tue scatole e attendi i traslatori. Non puoi permetterti un snafu. La maggior parte degli acquirenti di case vuole che il loro nuovo acquisto di casa venga gestito in modo ponderato e chiuso entro il periodo del contratto. Le probabilità sono se si utilizza il creditore ipotecario del proprio agente, che lo scenario è più probabile che accada.
Pensieri conclusivi: molti mutui sono venduti dopo la chiusura. Non dare per scontato che se si sceglie una banca in cui si mantengono gli account perché si sente una fedeltà fuori luogo che il prestito rimarrà in quella banca.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.