Cosa significa bloccare un prestito?
Un prestito può essere fonte di confusione. I mutuatari hanno domande. Sono il tipo di domande di blocco del prestito che in genere vengono richieste solo una volta e, dopo che la casa si è chiusa, le risposte vengono rapidamente messe fuori di testa. Comprare una casa e ottenere un prestito può essere onnicomprensivo.
Quando si tratta di bloccare il tasso di interesse su un mutuo ipotecario, tutti vogliono crearlo per ottenere l'offerta migliore. Non c'è niente di sbagliato in questo sentimento.
È normale. Alcune volte sarai fortunato e alcune volte non lo farai. In altre parole, è un lancio di dadi. Con un tasso di interesse bloccato, tuttavia, si garantisce che se i tassi di interesse salgono quando si è pronti a chiudere, si pagherà il tasso di interesse più basso.
Quali sono i rischi se il prestito non è bloccato?
Diciamo che decidi di aspettare. Hai ristretto il punto in cui riceverai un mutuo e hai esaminato tutte le tue scelte di prestito. Forse hai persino deciso il prodotto di prestito che desideri. Ma il mercato si sta abbassando. La Fed ha tagliato i tassi due volte e ci si aspetta che si riducano ulteriormente. Quindi decidi di non bloccare.
È un gioco d'azzardo. Ma se i tassi salgono, non hai assolutamente alcuna protezione. Pagherete la tariffa più alta se rimarrete con quel creditore.
Quali sono gli elementi principali per bloccare i prestiti?
Quando si decide di bloccare un prestito, ci sono 3 punti da considerare:
- Tasso d'interesse
- Punti
- Lunghezza del periodo di blocco
I mutuatari pagheranno di più per un blocco prestito esteso.
Le serrature estese non sono solitamente gratuite. Il tasso di interesse sarà un po 'più alto o i punti rifletteranno la commissione del prestito. Questo perché il creditore sta assumendo il rischio che i tassi possano salire mentre la transazione viene elaborata, quindi il creditore potrebbe finire per perdere denaro se il prestito è finanziato a un tasso di interesse inferiore al mercato.
Ma bloccare il prestito dà tranquillità al mutuatario. Gli esperti immobiliari raccomandano generalmente che i mutuatari si chiudano.
Ti impegni a quel prestito se blocchi?
Il blocco del tasso non significa che il mutuatario è sposato con quel creditore. Il mutuatario è effettivamente libero di andare altrove per un prestito se i tassi scendono nel momento in cui la transazione è pronta per chiudere. La maggior parte dei mutuatari non si rende conto di questo fatto poco conosciuto. Questo perché i creditori non vogliono dirlo a nessuno. Non vogliono perdere un prestito incoraggiando un mutuatario a saltare la nave.
Ma se i tassi scendono e il mutuatario minaccia di estorcere il prestito, per andare a un altro istituto di credito, generalmente il prestatore rinegozia il tasso di interesse. Perché il creditore farebbe questo? Perché il creditore vuole mantenere i suoi clienti.
Come vengono calcolati i tassi di lock-lock?
Un blocco tariffario di 30 giorni potrebbe costare al mutuatario metà di un punto; mentre un blocco tariffario di 60 giorni potrebbe costare un punto intero. I punti sono una percentuale dell'importo del prestito. Un blocco del tasso del 5% su un prestito di $ 200.000 è $ 1.000. Queste tasse non sono pagate in anticipo; sono pagati alla chiusura. Quindi, se il prestito non si chiude mai perché il mutuatario ha cambiato idea o è andato altrove, le tasse non vengono mai pagate. Se un mutuatario non vuole pagare per il blocco del prestito tramite punti, la commissione può essere calcolata nel tasso di interesse.
C'è un lato negativo?
Raramente c'è un motivo per non bloccare un prestito. I tassi di interesse cambiano ogni giorno, a volte ogni ora. Per proteggersi dalla volatilità del mercato, è una buona idea bloccare la tua tariffa una volta che sei soddisfatto della tariffa. Il motivo per cui alcuni acquirenti non amano le serrature dei prestiti è perché vogliono ritirare ogni centesimo da una transazione che è umanamente possibile. Ricorda solo che se il tasso era accettabile quando è stato bloccato tre settimane fa, una goccia di 1/8 di punto o giù di lì non è la fine del mondo. Non è necessario essere quel tipo di mutuatario per ottenere un buon affare.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.