Sfortunatamente, non vi è alcuna risposta perché la scelta migliore dipende dalla situazione personale, dal tipo di proprietà che si desidera acquistare e dal modo in cui le tariffe del prestatore si confrontano all'interno della comunità di prestito.
È possibile ottenere un prestito da una varietà di fonti come:
Broker di ipoteca
Quasi il 25% di tutti i prestiti immobiliari effettuati negli Stati Uniti provengono da intermediari ipotecari. Questa percentuale è diminuita della metà rispetto al 2006. Un broker di mutui è una persona media che riunisce istituti di credito e mutuatari. Un mediatore di ipoteca può a volte essere un banchiere di ipoteca, ma non tutti i banchieri di ipoteca sono mediatori di ipoteca.
I broker ipotecari lavorano ciascuno con diversi istituti di credito, a volte centinaia. È importante chiedere informazioni sulla varietà di prodotti offerti in quanto variano da broker a broker. Le tue scelte dipendono dal numero di relazioni di lavoro del broker.
- Le tasse sono pagate dal compratore o dal prestatore o da entrambi.
- Prestiti a "par" significa che l'acquirente non paga una commissione.
- I broker ipotecari possono anche operare come mediatori ipotecari "up-front", il che significa che negozieranno una commissione direttamente con l'acquirente in cambio di acquisti per il più basso tasso di interesse (all'ingrosso) e commissioni.
Banchieri ipotecari commerciali
Banchieri di mutui commerciali, come avrete intuito, lavorano per una banca. Possono rappresentare più di una banca, ma i prestiti che fanno sono prestiti bancari, finanziati dalla banca.
- Le tariffe non sono generalmente negoziabili e sono stabilite dalla politica della banca.
- I prodotti di prestito sono limitati a quelli offerti dalla banca.
- Il banchiere non può essere concesso in licenza in quanto molti sono richiesti solo per essere registrati con un registro.
Banche commerciali
Citigroup, Bank of America e Wells Fargo sono buoni esempi di banche commerciali ben note. Le banche commerciali offrono un'ampia varietà di servizi. In effetti, probabilmente hai una banca come questa nel tuo quartiere.
- La principale fonte di attività non è la concessione di mutui ipotecari.
- I tassi bancari sono competitivi.
- La banca può offrire uno sconto o un incentivo sul prestito se si mantiene un conto corrente o di risparmio presso tale istituto.
Associazioni di risparmio e prestito
Risparmi e prestiti accettano depositi da clienti in conti di risparmio / mercato monetario e pagano interessi su tali conti. Per evitare una ricaduta come la crisi S & L negli anni '80, il presidente Bush nel 1989 firmò la riforma delle istituzioni finanziarie, recupero e applicazione del 1989 (FIRREA). Molti risparmi e prestiti sono ora regolati dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, Office of Thrift Supervision.
- La principale fonte di attività è la concessione di prestiti immobiliari.
- Risparmio e prestiti non fanno prestiti commerciali o commerciali ma si prestano a scopi di costruzione, acquisto o miglioramento della casa.
- Il processo per ottenere un mutuo è un po 'più semplice che andare in una banca commerciale .
Cooperative di credito
Queste istituzioni sono regolarmente sotto attacco da parte dei concor- renti di prestito perché le unioni di credito non pagano le tasse federali e godono di certi vantaggi fiscali che altri istituti di credito non hanno. Sono formate da un gruppo di individui con un interesse comune come il governo statale e gli impiegati della comunità o gruppi religiosi.
- I clienti devono soddisfare le qualifiche per essere idonei per l'adesione.
- I tassi di interesse e i termini sono in genere molto attraenti e competitivi.
- Molte cooperative di credito non vendono i loro mutui sul mercato secondario .
Privato individuale
Chiunque abbia soldi in banca può fare un prestito immobiliare a voi fintanto che si conformano alle normative federali e statali in merito a tali voci come tassi di interesse, commissioni e spese, e fornire divulgazioni legalmente richieste.
Broker di titoli e finanziatori online
Potresti essere stupito nell'apprendere che l'azienda che gestisce i tuoi IRA o fondi comuni di investimento o risparmi online fa anche prestiti ipotecari . Alcuni nomi facilmente riconoscibili sono Capital One, Charles Schwab e Ditech.
Nel momento in cui scrivo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.
- Il venditore può riportare strumenti di finanziamento comuni come un mutuo, un atto di fiducia o un contratto fondiario .
- Nessuna valutazione o politica del titolo può essere richiesta, ma è comunque necessario ottenere una valutazione e una protezione del titolo.
- Il finanziamento proprietario funziona meglio su proprietà libere e chiare perché un prestito esistente conterrà molto probabilmente una clausola di alienazione.
- Se hai bisogno di stringere la mano al tuo ufficiale di prestito di persona, un prestatore online potrebbe non essere adatto a te.
- I prestatori di Internet sembrano funzionare meglio per i debitori sofisticati con ottimi punteggi FICO che sanno esattamente quello che vogliono.
- Contatta solo aziende affidabili e conosciute con siti sicuri, e stai lontano dagli operatori fly-by-night.