Errori più comuni di denaro Le persone fanno i loro 20, 30, 40 e oltre
Ecco alcuni dei più comuni errori monetari e pensieri su come evitare di cadere in queste trappole generazionali.
Anni 20: Superamento della paura
I giovani dovrebbero investire pesantemente in titoli growth , che comportano alcuni rischi ma offrono il potenziale per grandi rendimenti nel tempo. Sfortunatamente, troppi ventenni sono troppo rischiosi per adottare questa strategia. Invece, i loro portafogli sono magri per le azioni e pesanti per le attività che offrono un reddito garantito.
Gli esperti dicono che questa avversione al rischio deriva dalla mancanza di alfabetizzazione finanziaria e da una spaventosa paura generazionale di fallire. Credono anche che i giovani siano più ombrosi a causa della follia che hanno visto durante la loro vita, dagli attacchi dell'11 settembre fino alla crisi finanziaria.
Un modo per alleviare l'angoscia dell'investimento: fondi comuni di investimento a scadenza target, che iniziano con le risorse di crescita di Risker e lentamente passano attraverso i decenni a posizioni più conservative.
30s: troppa attesa e informazioni
Sempre più persone oggi aspettano fino ai 30 anni per iniziare una famiglia o comprare una casa.
Ciò rende questo un periodo frenetico. Questi giovani adulti pensano troppo che dovrebbero vivere come facevano i loro genitori quando erano al liceo. Ma ci vuole tempo per costruire quel tipo di comfort finanziario. Cercare di ricreare quella vita ideale accumulando il debito della carta di credito e acquistando troppa casa alla fine renderà più difficile raggiungere obiettivi a lungo termine.
Un altro errore comune di trentuno: prendere decisioni di investimento inadeguate a causa della scarsa conoscenza delle molte opzioni disponibili, alcune delle quali sono complicate. I giovani investitori che non hanno il tempo o la voglia di educare potrebbero considerare di lavorare con un professionista finanziario.
I tuoi anni '40: troppo, troppo
Midlife porta le maggiori spese di tutti: la proprietà della casa, la crescita dei figli e, forse, la cura di un genitore anziano. Questi oneri devono essere correttamente gestiti per evitare problemi sia a breve che a lungo termine.
Nel cercare di passare da una casa di partenza al luogo in cui faranno crescere la tua famiglia, i quarantenni dovrebbero cercare di non spendere troppo. Devono fare domande difficili su quanto spazio realmente hanno bisogno e se hanno davvero bisogno di essere in quel quartiere alla moda, al contrario della comunità adiacente meno costosa. Idealmente, un homebuyer dovrebbe essere in grado di pagare questo mutuo entro la fine della sua carriera. Essere senza mutuo in pensione è un enorme vantaggio finanziario.
Il college è la più grande spesa legata ai minori. I genitori devono metterlo al microscopio. Il ragazzo ha davvero bisogno di frequentare un college di quattro anni per avere la carriera che vuole? Quali sono i veri benefici del bombardamento per un college privato invece di frequentare una buona scuola statale?
Ai bambini dovrebbe essere richiesto di investire nella loro istruzione perseguendo borse di studio ed essere responsabili per una parte delle loro spese universitarie - libri, per esempio.
Chiunque sospetti di dover sostenere un genitore anziano dovrebbe iniziare presto quelle conversazioni con la famiglia. Siate affaristi nel valutare i bisogni e le risorse dei genitori. Il contributo per l'assistenza agli anziani di un familiare dovrebbe essere limitato a un importo che non comprometta la propria stabilità finanziaria.
I tuoi anni '50: recupero
Troppi americani realizzano nei nostri anni '50 che non hanno risparmiato abbastanza per una pensione che potrebbe richiedere più di 30 anni. Questa situazione può essere complicata da una cassa integrazione o dai costi associati a uno stile di vita costruito nel corso degli anni.
Sempre più baby boomer si rivolgono all'imprenditoria a 50 anni, sperando che un'azienda possa dare loro il reddito aggiuntivo necessario per la pensione.
Ma questa è una proposta azzardata con enormi potenziali svantaggi e svantaggi.
La risposta per 50-somethings preoccupati per la pensione è semplice ma difficile. Hanno bisogno di dare priorità al salvataggio. Ciò potrebbe significare ridimensionamento di una casa (e stile di vita) e / o anche assumere un lavoro secondario o un lavoro di consulenza. Potrebbe essere scomodo ora, ma batte l'incubo di un pensionamento sottofinanziato.
I tuoi anni '60, '70 e Oltre: non riuscire a chiedere aiuto
C'è molta verità nell'idea che gli americani più anziani di oggi sono "più giovani" delle precedenti generazioni di cittadini anziani.
Ma l'età porta inevitabilmente un certo grado di diminuzione delle capacità analitiche del cervello. Quindi, è importante per tutti avere persone di cui fidarsi per aiutare nelle decisioni finanziarie negli ultimi anni. Questo circolo potrebbe essere composto da familiari, professionisti finanziari o un mix di entrambi.