Assicurati di essere preparato quando archivi le tasse , poiché potresti aver bisogno di pagare le tasse sui tuoi investimenti. Di seguito, una carrellata di ciò che dovresti aspettarti da questa stagione delle tasse se hai degli investimenti.
Se acquisti o vendi i tuoi investimenti
Molti di noi sono consapevoli che se vendi alcuni dei tuoi investimenti con un guadagno, dovrai pagare le tasse su tale importo. Questo è chiamato guadagno in conto capitale . Le plusvalenze sono tassate a tassi diversi, a seconda che si tratti di una partecipazione a breve o lungo termine.
Un investimento a breve termine è uno che hai detenuto per meno di un anno ed è tassato al tasso di imposta normale fino al 35%. D'altra parte, un investimento a lungo termine è uno che hai detenuto per più di un anno ed è tassato al tasso del 15%.
Se perdi denaro nei tuoi investimenti, questo è chiamato una perdita in conto capitale . Questo gioca anche con le tasse. Più in particolare, è possibile detrarre l'importo perso su un investimento dai guadagni in conto capitale al fine di pagare meno tempo di imposta.
Pagare le tasse su dividendi e interessi
Anche se non vendi nessuno dei tuoi investimenti, probabilmente dovrai ancora delle tasse. Ad esempio, se possiedi azioni, un fondo comune o un fondo indicizzato, puoi ricevere pagamenti periodici da tale società, anche denominata dividendo , che dovrai pagare sulle tasse.
Inoltre, se possiedi obbligazioni e guadagni interessi su di loro, dovrai anche pagare le tasse su questo. Questi variano in base al tipo di legame che possiedi. Se possiedi fondi comuni di investimento , sarai responsabile del pagamento delle imposte su qualsiasi dividendo guadagnato. Dovrai inoltre pagare le tasse se hai venduto quote di fondi comuni.
Tuttavia, non è necessario pagare le tasse su eventuali transazioni effettuate dai gestori del fondo comune.
Pianificare di essere in grado di pagare
Puoi regolare le tue ritenute mentre ricevi dividendi, plusvalenze e interessi dal tuo portafoglio di investimenti. Questo dovrebbe aiutare a ridurre il colpo della tua bolletta delle imposte.
Un'altra opzione è mettere da parte i soldi che dovrai pagare sulle tasse su dividendi, interessi e plusvalenze a parte quando li guadagni.
Ad esempio, se l'attuale aliquota fiscale è pari a circa il 25%, è possibile destinare un quarto dei guadagni in conto capitale percepiti su partecipazioni a breve termine per coprire le imposte l'anno successivo.
Puoi anche parlare con il tuo commercialista del modo migliore per prepararti per la stagione delle tasse se hai un portafoglio di investimenti , così puoi essere preparato a pagare la tua bolletta fiscale e rispettare il budget mensile .
Suggerimenti rapidi per le tasse di deposito
Quando è il momento di presentare le tue tasse , dovresti ricevere un modulo 1099-DIV da ciascuna società o fondo che ti ha inviato dividendi. Riceverai inoltre un modulo 1099-B dall'intermediazione di investimento che mostra i tuoi guadagni in conto capitale per quell'anno.
Se documenti con un contabile, assicurati di essere organizzato e forniscigli tutti i moduli che hai ricevuto per quell'anno fiscale e che stai ancora aspettando.
Aiuta ad avere una lista di controllo di tutti i moduli per assicurarti di aver ricevuto tutto il necessario per completare le tasse.
Chiedi ad un commercialista o ad un consulente finanziario
Ogni situazione può variare in base al numero di investimenti, al reddito corrente e ad altri fattori che riguardano le tue finanze. È importante consultare il proprio commercialista e consulente finanziario su quanto è necessario risparmiare per coprire le tasse ogni anno.
Se stai appena iniziando a investire , ciò che guadagni potrebbe non essere sufficiente per avere un grande impatto sull'importo che devi pagare ogni anno. Tuttavia, con la crescita dei tuoi investimenti, aumenteranno anche le tue tasse e dovrai essere preparato a gestire le modifiche.
Nella maggior parte dei casi, le modifiche arriveranno gradualmente e dovresti essere in grado di adeguarti all'aumentare della pressione fiscale. Quando raggiungi un punto in cui guadagni un importo significativo negli investimenti ogni anno, è meglio assumere un contabile per aiutarti a trovare una strategia fiscale praticabile.
Prova questi veicoli di investimento vantaggi fiscali
Ora che abbiamo coperto le imposte pagate su investimenti come fondi indicizzati, fondi comuni e titoli azionari, potrebbe essere il momento di approfittare di un conto di investimento esentasse. Esempi inclusi:
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero.