I servizi di investimento automatizzati possono semplificare la gestione del portafoglio
È emerso un nuovo tipo di software online che può aiutarti a gestire i tuoi investimenti . Questi prodotti software sono chiamati " robo advisors ".
Un advisor robo può essere una buona soluzione per qualcuno che non vuole assumere un consulente finanziario , non ha abbastanza risorse per assumere un consulente finanziario ancora, o per qualcuno che è stato in genere un investitore fai-da-te, ma non più a lungo vuole selezionare gli investimenti, ribilanciare e posizionare le transazioni sui propri conti.
I consulenti Robo possono selezionare automaticamente gli investimenti e creare un portafoglio diversificato per te. Una volta che i tuoi fondi sono stati investiti, su base continuativa, il software apporta automaticamente modifiche agli investimenti per allineare il tuo portafoglio a un'allocazione target. Alcuni consulenti robo fanno anche automaticamente delle transazioni che possono aiutare a ridurre la bolletta delle imposte; un processo chiamato raccolta delle perdite fiscali.
Se sei un investitore fai-da-te, questi consulenti robo online a basso costo possono aiutarti a costruire un portafoglio migliore. Ecco come funzionano.
Quali tasse sono coinvolte?
Con un consulente robo paghi una commissione di servizio e paghi le spese degli investimenti utilizzati.
Ogni advisor robo ha una commissione di servizio ragionevole che può essere strutturata come un canone mensile fisso o in percentuale delle attività. Con i consulenti robo che applicano una tariffa mensile fissa, la commissione varia tipicamente da circa $ 15 al mese a $ 200 al mese, a seconda delle dimensioni del portafoglio.
Con una percentuale della struttura delle risorse, vedrai le tariffe comprese tra lo 0,15% e lo 0,5% delle dimensioni del tuo account all'anno. Se aveste un $ 100.000 una commissione del 50% equivale a $ 500 all'anno.
Paghi anche tutte le spese associate agli investimenti utilizzati dai consulenti robo. Ad esempio, i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa hanno rapporti di spesa.
Tale tipo di commissione viene prelevato dal patrimonio del fondo prima che gli eventuali ritorni siano assegnati agli investitori.
Molte di queste soluzioni di portfolio online offrono un periodo di prova gratuito in modo che tu possa vedere come funziona prima di essere addebitato.
Quali sono i vantaggi?
Uno dei maggiori vantaggi dell'utilizzo di un consulente robo è quello di evitare costosi errori di investimento. È stato documentato molte volte che uno dei motivi principali per cui gli investitori ottengono risultati scarsi è dovuto al loro stesso comportamento. Gli investitori prendono decisioni emotive ai massimi di mercato e ai minimi del mercato e basano su sentimenti istintivi. Il software non fa questo tipo di errori.
Un altro vantaggio è lo stress ridotto. Una volta aperto l'account, il software robo advisor automatizza l'intero processo. Non devi più preoccuparti se dovresti apportare modifiche al tuo portafoglio, o ti chiedi se dovresti investire di più in tecnologia o meno in termini finanziari. Non devi effettuare il login e effettuare operazioni. Non devi preoccuparti che un broker o altra persona di vendita finanziaria stia effettuando una raccomandazione che non è nel tuo migliore interesse.
Per chi sono i consulenti Robo migliori?
Gli advisor Robo possono essere un'ottima soluzione per gli investitori principianti, i giovani professionisti che vogliono mettere il proprio portafoglio su "automatico" e per gli investitori che hanno una situazione relativamente semplice.
Gli investitori che hanno opzioni su azioni, devono coordinare pacchetti di benefit aziendali e 401 (k) s con altri account o che necessitano di un approccio personalizzato all'impatto fiscale dell'investimento potrebbero scoprire che una soluzione automatizzata non è l'ideale.
Quali investimenti sono utilizzati?
La maggior parte dei consulenti robo utilizza fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa per creare il portafoglio - non azioni individuali. I consulenti Rob solitamente seguono un fondo indicizzato o un approccio di investimento passivo basato sulla moderna ricerca sulla teoria del portafoglio. Questa ricerca dice che il fattore più importante è la tua allocazione a titoli o obbligazioni. Quindi ti concentri su quali classi di investimento azionarie sottostanti, come large cap, small cap o international. Quindi ti focalizzi su quali classi di asset obbligazionari sottostanti, come short, intermediate o long-term. Con un consulente robo, il software fa tutto questo per te!
Come funzionano le tasse su un account Robo?
Se si dispone di un IRA, Roth IRA o un altro tipo di conto pensionistico con imposte differite, non ci sono conseguenze fiscali da preoccuparsi di un processo automatizzato. Con questi tipi di account, non si paga alcuna tassa fino al giorno in cui si effettua un prelievo. I rollover o il trasferimento del tuo account dal suo posto esistente a un advisor robo non vengono conteggiati come ritiro.
Se possiedi investimenti che non sono nascosti in un conto di pensionamento, ricevi un 109 ogni anno che riporta interessi, dividendi e plusvalenze. Segnalate quelli sulla vostra dichiarazione dei redditi e pagate le tasse su questi tipi di reddito da investimenti.
Gli account Robo in genere devono essere finanziati con denaro contante. Se consentono di trasferire negli investimenti esistenti, è probabile che tali investimenti vengano venduti a meno che non siano investimenti già utilizzati nel portafoglio del modello robo. Se questi investimenti non sono inclusi nei conti di vecchiaia quando vengono venduti, si realizzeranno plusvalenze o minusvalenze. Se si trattava di un guadagno, ciò potrebbe comportare una bolletta delle imposte superiore al normale durante l'anno in cui si passa all'advisor robo.
Che altro dovrei sapere?
Un consulente robo non è un pianificatore finanziario. Alcuni consulenti robo dispongono di strumenti software aggiuntivi che possono aiutarti a progettare il modo in cui i tuoi account cresceranno, ma non ricevi consigli di pianificazione personalizzati su quanto risparmiare, se utilizzare un IRA Roth o IRA tradizionale, come allocare investimenti in altri account come il tuo 401 (k), ecc.
Alcuni consulenti robo offrono assistenza dal vivo (questo di solito costa leggermente di più), mentre altri interagiscono con te quasi esclusivamente attraverso il web. Se ti piace tenere in mano e una voce familiare con cui parlare, un consulente robo non è probabilmente per te.
Inoltre, una volta che si è prossimi al pensionamento, i modelli di allocazione utilizzati negli strumenti di robo advisor potrebbero non aiutare ad allineare i propri investimenti per la fase di prelievo. A quel punto, si potrebbe voler cercare i servizi di un pianificatore di reddito pensionistico professionale.
Dove trovo un consulente Robo?
Di seguito è riportato un elenco di popolari consulenti robo. Alcuni offrono più assistenza umana di altri.
- Asset Builder
- Miglioramento
- Capitale personale
- MarketRiders
- Riequilibrare l'IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- Wealthfront
Per un elenco più completo, insieme a una recensione di ciascun servizio, vedi l'articolo di Investy Junkie The Rise of the Robo-Advisor - Dovresti usarne uno?