- Asset allocation delle tue azioni, obbligazioni e altri investimenti, in linea con il tuo livello di rischio
- Riequilibrio automatico
- Raccolta delle perdite fiscali per i conti imponibili
- Strumenti di investimento educativo tra cui la pensione e la pianificazione dell'istruzione
I robo-advisors , incluso Wealthfront and Betterment, mirano ad assumere consulenti finanziari tradizionali.
Quindi come si accumulano?
Dove brillano i Robo-Advisors
Ci sono aree in cui un robot (o, più precisamente, una piattaforma di gestione del denaro supportata da un sofisticato algoritmo) è un gestore di fondi molto migliore di un DIYer o di un consulente finanziario.
Tariffe e minimi
La maggior parte dei consulenti finanziari carica fino all'1% di AUM (asset under management) per gestire il proprio portafoglio di investimenti. Al contrario, le commissioni dei robo-advisors vanno da zero, per WiseBanyan e Schwab Intelligent Portfolios a 0,89 per Capitale personale ricco di benefit. Inoltre, molti consulenti richiederanno ai clienti di avere un ampio saldo del conto; al contrario, Wealthfront ti consente di entrare con solo $ 500 e Betterment non ha un minimo per aprire un account.
riequilibrio
La ricerca suggerisce che il ribilanciamento del portafoglio di investimenti alla sua asset allocation preferita migliora periodicamente i rendimenti e riduce la volatilità. Il ribilanciamento è una strategia per mantenere costante la percentuale investita in azioni, obbligazioni e altri fondi in linea con le tue preferenze.
Puoi farlo da solo o far eseguire questo compito al tuo consulente per gli investimenti, ma un robo-advisor svolge un ottimo lavoro nell'automatizzare questo noioso compito di investimento.
Confronta i rendimenti del mercato dei loro benchmark
Sebbene i rendimenti di market matching non siano molto attraenti, i fondi comuni di investimento più attivi non riescono a soddisfare tali parametri.
Avanguardia e innumerevoli accademici hanno confrontato i rendimenti dei gestori di fondi attivi con gli indici di mercato. Hanno scoperto che i gestori di fondi più attivi non riescono a battere gli indici di mercato e che quelli che riescono a sovraperformare un anno raramente continuano i loro ritorni in borsa.
Cosa non possono fare i Robo-Advisors (il più delle volte)
Nonostante i vantaggi dei robo-consulenti, ci sono compiti lasciati a un umano, soprattutto se sei molto ricco e / o hai complicati bisogni finanziari. Ecco dove i robo-advisor non sono all'altezza (il più delle volte).
Creare un piano finanziario completo
Se hai un valore netto di sei o sette cifre, un consulente per robo probabilmente non sarà abbastanza per te. Avrai bisogno di un consulente finanziario fidato che possa esaminare il tuo intero quadro finanziario, incluse le proprietà, le imposte, i trust e le considerazioni sull'assicurazione sulla vita. Un consulente finanziario a servizio completo con una stabile di consulenti correlati potrebbe essere la soluzione migliore per le vostre preoccupazioni economiche generali.
Alcuni robo-consulenti, come Betterment, offrono assistenza umana. Ma le offerte probabilmente non saranno all'altezza dell'approccio olistico e pratico di una pratica di pianificazione finanziaria.
Scegli attività finanziarie specifiche
Se si desidera investire in prestiti peer-to-peer, master in partnership limitate, fondi chiusi chiusi, azioni singole, obbligazioni, valute, opzioni e altro ancora, un consulente robo non funzionerà.
La maggior parte dei robo-advisor sono limitati nei loro tipi di investimenti disponibili. In realtà, non ci sono molti robo-advisor che forniscono accesso a più di 12-25 fondi.
Se sei un selezionatore di titoli attivo e vuoi lavorare con un consulente finanziario nel tentativo di sovraperformare i mercati, un robo-advisor non fa per te. La maggior parte degli strumenti automatizzati non è abbastanza flessibile per gli investitori che desiderano scegliere i propri asset.
Detto questo, ci sono alcuni consulenti di investimento robo-like con una maggiore flessibilità di investimento, come ad esempio Motif o M1 Finance. E i broker tradizionali come Charles Schwab hanno iniziato a offrire servizi di consulenza automatica, consentendo ai titolari di conti di utilizzare un robo-advisor sfruttando al tempo stesso gli investimenti più tradizionali offerti da una società di intermediazione.
Batti il mercato
La maggior parte dei robo-advisor seguono una strategia di investimento del fondo indicizzato, il che significa che si avvicineranno strettamente alle prestazioni del mercato, ma non la supereranno.
Alcuni servizi, comprese le strategie Hedgeable, Q plum e Betterment Smart Beta, hanno strategie uniche che tentano di battere il mercato. Ma i risultati delle prestazioni sono ancora fuori.
Algoritmo sofisticato o no, il tuo robo-advisor probabilmente non sarà in grado di battere il mercato azionario. Ma poi di nuovo, nemmeno il tuo consigliere umano.
Barbara A. Friedberg è un ex gestore di portafoglio e autore di Invest e Beat the Pros-Crea e gestisce un portafoglio di investimenti di successo . La sua scrittura appare su vari siti Web tra cui Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance.com.