In che modo questa strategia può aiutarti ad aumentare i tuoi investimenti
Lo so - probabilmente suonava come un gergo. Resta con me.
Un "bene" può essere qualsiasi cosa, dalla tua casa al tuo diritto, di incassare canoni su un libro che hai scritto. Ma quando le persone descrivono l'asset allocation, di solito parlano di soldi - denaro - che si mettono in borsa.
Utilizzi questi soldi in tre modi principali: acquisti società. Tu dai dei prestiti. O lo tieni in contanti.
Aziende d'acquisto
Quando acquisti azioni, acquisti "titoli azionari". Quando acquisti una quota di azioni Apple, diventi proprietario della società. Hai "equity" in Apple.
Se non si desidera acquistare azioni direttamente, è possibile acquistare un fondo che contenga MOLTI titoli diversi. I fondi comuni e i fondi indicizzati, ad esempio, sono raccolte di molti tipi diversi di azioni, raggruppate in un unico paniere conveniente.
Dare prestiti
Quando acquisti un'obbligazione, stai dando un prestito a qualunque gruppo abbia "emesso" (richiesto) quel legame. Se si acquista un legame societario , ad esempio, si sta dando un prestito a quella società. La compagnia deve pagare gli interessi su quel prestito. Ha un "piano di pagamento" su una tempistica fissa. Ad esempio, potrebbe pagare gli interessi una volta al mese o una volta ogni tre mesi.
Ecco perché questo è chiamato un investimento "a reddito fisso": si ottiene reddito su un programma fisso.
Tenerlo in contanti
Puoi anche tenere i tuoi soldi in contanti regolari, il che è facile da capire. O potresti metterlo in un certificato di deposito , che è un esempio di un equivalente in contanti.
Allora, qual è l'assegnazione degli asset?
Asset allocation significa che hai speso il tuo denaro tra una combinazione di azioni, reddito fisso e disponibilità liquide.
Non ha più senso ora?
L'allocazione delle attività è una componente chiave di qualsiasi strategia di investimento. Il tuo portafoglio dovrebbe essere diversificato e il modo in cui vengono allocate le risorse in parte determina in che misura sei diversificato. L'asset allocation cambierà probabilmente con l'avanzare dell'età per adeguarsi ai cambiamenti di appetito per il rischio.
Esempio di Asset Allocation:
Sarah ha $ 10.000. Decide di dividere i suoi soldi in una combinazione di azioni, reddito fisso e denaro.
In primo luogo, decide di mettere il 60 percento dei suoi soldi in titoli azionari. Decide inoltre di dividerlo tra grandi aziende come Coca-Cola e Reebok e piccole aziende di cui la maggior parte della gente non ha mai sentito parlare.
Compra $ 4,000 in fondi indicizzati che tracciano società a grande capitalizzazione e $ 2,000 in fondi indicizzati che tracciano società a bassa capitalizzazione. Questo è un totale di $ 6.000, o il 60 percento del suo denaro, in azioni.
Mette $ 3.500, o 35 percento, in investimenti a reddito fisso. Lei divide questo 50/50 tra buoni del Tesoro USA e obbligazioni municipali (città).
Alla fine, lei detiene $ 500 in contanti, che detiene in un conto del mercato monetario.
Come puoi vedere, Sarah è abbastanza diversificata nelle sue partecipazioni. Non sta investendo rigorosamente in azioni, obbligazioni o contanti. Piuttosto, lei ha un mix dei tre nel suo portfolio, che la serviranno bene quando il mercato diventa instabile.