Come i creditori utilizzano il metodo di bilancio giornaliero medio
Il metodo di bilanciamento giornaliero medio è uno dei cinque modi in cui un emittente della carta di credito può calcolare gli addebiti finanziari sulla carta di credito. Le spese di finanziamento sono il modo in cui l'emittente della carta di credito addebita interessi sui saldi che porti oltre il periodo di tolleranza. Se ti stai chiedendo se l'emittente della tua carta di credito utilizza il metodo di bilanciamento giornaliero medio, controlla l'estratto conto della tua carta di credito.
Il metodo di bilanciamento giornaliero medio utilizza la media del saldo durante il ciclo di fatturazione moltiplicato per l'APR per quel saldo.
Il tuo saldo giornaliero medio è la somma del saldo in ogni giorno della fatturazione diviso per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione.
Ecco il calcolo del metodo di bilanciamento giornaliero medio : saldo giornaliero medio * APR * giorni nel ciclo di fatturazione / 365
Calcolo del saldo giornaliero medio
Se si desidera calcolare il proprio costo finanziario, è necessario conoscere il saldo della carta di credito per ogni giorno del ciclo di fatturazione. Mentre l'estratto conto della tua carta di credito non elenca il saldo della carta di credito di ogni giorno, puoi usare la tua dichiarazione (o il tuo log delle transazioni online) per calcolare il saldo. Inizia con il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione. Quindi aggiungere o sottrarre dal saldo ogni giorno la nuova transazione.
Diciamo che il tuo APR è pari al 12% e il tuo ciclo di fatturazione dura 25 giorni.
Hai iniziato il ciclo di fatturazione con un saldo di $ 100. Il giorno 4, hai effettuato un acquisto di $ 100. Il giorno 20, un pagamento di $ 25 è stato accreditato sul tuo account.
Il tuo saldo giornaliero per ogni giorno durante il ciclo di fatturazione sarebbe:
Giorno 1 - 3: $ 100
Giorno 4 - 20: $ 200 (acquisto $ 100)
Giorno 20 - 25: $ 175 ($ 25 di credito)
Per calcolare il tuo saldo giornaliero medio devi totalizzare il tuo saldo da ogni giorno nel ciclo di fatturazione (anche il giorno in cui il tuo saldo non è cambiato) e dividere il totale per il numero di giorni nel ciclo.
(Saldo 1 giorno + Saldo 2 giorno + Saldo 3 giorno ...) / numero di giorni nel ciclo di fatturazione
$ 4575/25 = $ 183
Calcolo della tariffa finanziaria del saldo giornaliero medio
Calcolare il saldo giornaliero medio è la parte più difficile. Da lì, basta moltiplicare per l'APR della carta di credito e il numero di giorni nel ciclo di fatturazione per calcolare l'addebito finanziario.
In base ai dettagli sopra elencati, il tuo costo finanziario utilizzando il metodo di bilanciamento giornaliero medio sarebbe:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1,50
Se hai continuato a effettuare pagamenti minimi e senza costi aggiuntivi su questo account, dovresti pagare $ 18,00 in spese finanziarie nel corso di un anno.
Perché il ciclo di fatturazione è importante?
Le società di carte di credito dichiarano il tasso di interesse in termini di tasso percentuale annuo, o APR, per semplificare il confronto tra varie carte di credito e prestiti. Tuttavia, non ti vengono addebitati interessi su base annuale. Ti viene addebitato l'interesse periodicamente in base al tuo ciclo di fatturazione. Includendo il ciclo di fatturazione nel calcolo delle spese finanziarie, ti viene addebitato l'interesse solo per quel determinato periodo di tempo.
Saldi con diversi TAEG
Se si dispone di saldi con diversi TAEG sulla carta di credito, l'addebito per questi saldi viene calcolato separatamente.
Ad esempio, avrai un addebito finanziario per gli acquisti, uno per i trasferimenti di saldo e uno per gli anticipi di cassa se avessi tutti questi saldi sulla tua carta di credito. Quindi, se stai calcolando il tuo costo finanziario, dovrai calcolare il saldo giornaliero medio separatamente per ciascuno.