Il tasso percentuale annuale, o TAEG, è il tasso di interesse applicato sul denaro preso in prestito. Riflette il costo annuale del prestito di denaro. L'APR semplifica il confronto tra il costo dei prestiti e delle carte di credito, perché puoi facilmente vedere quale carta di credito / credito sarebbe più conveniente semplicemente confrontando le tariffe. Ad esempio, un prestito con un tasso di interesse del 10% è meno costoso di un prestito con un tasso di interesse del 15% (supponendo che le altre cose siano uguali).
APR nominale vs. APR effettivo
Esistono diverse classificazioni di TAEG. L'APR nominale è il tasso di interesse indicato su un prestito. L'APR effettivo include le commissioni che sono state aggiunte al saldo. L'APR effettivo su una carta di credito o un prestito potrebbe essere superiore all'APR nominale poiché l'APR effettivo include eventuali commissioni applicabili.
Quando si confrontano gli APR tra prodotti di debito, assicurarsi di confrontare gli stessi tipi di tassi di interesse.
Fixato APR vs APR variabile
Un APR potrebbe essere fisso o variabile. Un APR fisso rimane generalmente lo stesso per tutta la durata del prestito. Tuttavia, nel caso delle carte di credito, un TAEG fisso può cambiare se l' emittente della carta ti avvisa 45 giorni prima dell'aumento della tariffa. Un TAEG variabile può cambiare senza preavviso e si basa su un altro tasso di interesse, come la tariffa principale . I tassi di interesse della carta di credito possono anche cambiare come penalità per i pagamenti insoluti, come indicato nel contratto di carta di credito.
APR della carta di credito
Una carta di credito potrebbe avere diversi TAEG per ciascun tipo di saldo. Uno per gli acquisti, uno per i trasferimenti di equilibrio e uno per gli anticipi di cassa . L'APR per gli anticipi di cassa tende ad essere più alto del TAEG per acquisti e trasferimenti di saldo. Alcuni emittenti di carte di credito offrono APR introduttivi per acquisti e trasferimenti di saldo.
Il tasso introduttivo è inferiore al normale tasso di interesse e dura per i primi mesi di apertura della carta di credito.
L' APR predefinito o di penalità è l'APR più alto addebitato da una carta di credito e di solito diventa effettivo se si predefiniscono i termini della carta di credito. Ciò accade quando si effettua un pagamento in ritardo , si eccede il limite di credito o viene restituito l'assegno utilizzato per pagare la fattura della carta di credito.
Se si attiva l'APR predefinito, l' emittente della carta di credito è tenuto a rivedere l'attività dell'account dopo sei mesi e ad abbassare l'APR se si sono effettuati i pagamenti in tempo.
Qual è il tuo TAEG?
I creditori sono tenuti a rivelare l'APR prima di accettare una carta di credito o un prestito. In questo modo puoi essere informato del costo del prestito e prendere la decisione se vuoi accettare questo costo.
Per le carte di credito e i prestiti esistenti, fai riferimento a una copia recente della tua dichiarazione di fatturazione per scoprire il tuo TAEG. Una chiamata al creditore o al creditore può anche confermare il tuo TAEG se non riesci a trovare alcun documento che contenga il numero.
Quando il tuo APR è troppo alto
Un APR di prestito elevato aumenta l'importo del pagamento mensile. Se si desidera un tasso inferiore su un prestito esistente, è necessario richiedere un rifinanziamento del prestito. Il rifinanziamento ti mette essenzialmente in un nuovo prestito con, si spera, un tasso di interesse più basso.
L'emittente della carta di credito può fornire un TAEG inferiore senza dover richiedere una nuova carta di credito. Ma non tutti gli emittenti di carte di credito accetteranno di abbassare un tasso di interesse esistente, soprattutto se il tuo account non ha una buona reputazione. Se sei idoneo, puoi trasferire il saldo su un'altra carta di credito con un TAEG migliore.
Gli APR si basano, in parte, sulla cronologia dei crediti. Avere un buon punteggio di credito può aiutarti a ottenere un tasso inferiore.