Cos'è la protezione da scoperto?
La protezione da scoperto è una caratteristica offerta dalle banche per mantenere il tuo conto corrente da un overdrafting e incorrere in una commissione di scoperto. Lo scoperto si verifica quando scrivi un assegno o fai scorrere la tua carta di debito ma non hai abbastanza soldi nel tuo conto corrente per finanziare completamente la transazione. La protezione di scoperto si collega al tuo conto corrente con un conto di risparmio, una carta di credito o una linea di credito e usa quell'account per pagare le transazioni che avrebbero altrimenti attivato una commissione di scoperto.
Senza una protezione di scoperto, qualsiasi transazione che superi l'importo nel tuo conto corrente verrebbe rifiutata. La tua banca ti addebiterà una commissione di fondi non sufficiente e il commerciante a cui hai presentato il pagamento addebiterà anche una commissione oltre all'importo originale della transazione.
Per utilizzare una carta di credito o una linea di credito per la protezione da scoperto, la cronologia dei crediti deve essere sufficiente per qualificarsi per il prodotto di credito. In genere, è necessario disporre di un conto corrente e di un prodotto di credito con la stessa banca. I criteri di qualificazione esatti variano in base alla banca.
Protezione carta di credito e linea di credito scoperto
Il tuo credito potrebbe essere influenzato quando la tua protezione scoperto è collegata a una carta di credito o una linea di credito. Alcuni emittenti di carte di credito trattano questi pagamenti di scoperto come anticipo in contanti . Ciò rende la protezione da scoperto superiore più costosa perché gli anticipi di cassa hanno spesso tassi di interesse più elevati, nessun periodo di grazia e una commissione di anticipo in contanti.
Potresti finire a pagare tanto, e possibilmente di più, sull'anticipo in contanti come avresti pagato in commissioni di scoperto.
Quando il tuo scoperto è collegato a una linea di credito, rischi di pagare le commissioni sullo scoperto se non paghi il saldo prima dello scadere del periodo di grazia - se c'è un periodo di grazia.
Se hai già un saldo sulla tua linea di credito, lo scoperto dovrebbe essere aggiunto al saldo corrente.
Se non hai abbastanza credito disponibile , ti potrebbe essere addebitata comunque una commissione di scoperto.
Impatto sul tuo credito
La protezione da scoperto è pensata per proteggerti dai problemi che derivano dal non avere abbastanza soldi nel tuo conto corrente. Tuttavia, se non puoi permetterti di svuotare lo scoperto, potresti subire conseguenze peggiori. Ad esempio, se il tuo account viene scoperto nella tua carta di credito e successivamente perdi il pagamento con carta di credito o il valore predefinito sulla carta di credito, il tuo punteggio di credito sarà danneggiato.
Protezione da scoperto in eccesso
Le banche ora sono obbligate a chiederti di opt-in o opt-out delle commissioni di scoperto. In caso di rinuncia, la tua banca effettuerà transazioni superiori al saldo del conto corrente. Invece, ti potrebbe essere addebitata una commissione di fondi non sufficiente e dovrai occuparti della transazione con il commerciante. Ad esempio, dovrai andare al commerciante e pagare per la transazione con assegno o carta di debito.
L'attivazione di commissioni di scoperto significa che la tua banca elaborerà transazioni superiori al saldo del tuo conto corrente e ti verrà addebitata una commissione di scoperto.