La maggior parte dei mutuatari ha familiarità con il tasso percentuale annuale , o APR, per una carta di credito o un prestito. Questo tasso rappresenta il prezzo annuale del prestito di denaro ed è il modo in cui è richiesta la carta di credito per divulgare i prezzi della carta di credito . Tuttavia, la maggior parte degli emittenti di carte di credito calcola e addebita gli interessi su base periodica, ad esempio giornaliera, mensile o talvolta anche trimestrale, pertanto le dichiarazioni di fatturazione possono contenere un tasso periodico.
Tasso periodico
Un tasso periodico è l'APR espresso in un periodo di tempo (più breve). È possibile calcolare la tariffa periodica dividendo l'APR per il numero di periodi di fatturazione dell'anno. Ad esempio, una tariffa periodica mensile viene calcolata in base all'APR diviso per il numero di mesi in un anno o 12. Una carta di credito con un APR del 12% avrebbe un tasso periodico mensile dell'1%. Un tasso periodico trimestrale sarebbe l'APR diviso per 4 perché ci sono quattro trimestri in ogni anno.
Se l'emittente della carta di credito utilizza una tariffa periodica per calcolare le spese finanziarie , visualizzerai questa tariffa periodica sull'estratto conto della tua carta di credito. Il tasso periodico è un numero inferiore rispetto all'APR, ma ciò non significa che stai pagando meno interessi. Il tasso periodico è inferiore all'APR perché i periodi sono inferiori a un anno. Le tariffe sono uguali.
Tasso periodico giornaliero definito
Molti emittenti di carte di credito calcolano gli oneri finanziari in base al saldo giornaliero del titolare della carta.
Il tasso periodico giornaliero, a volte chiamato tasso giornaliero, è un tipo di tasso periodico applicato al saldo giornaliero o al saldo giornaliero medio per calcolare l'addebito per la tua carta di credito, in base al metodo utilizzato dall'emittente della carta di credito per i calcoli di addebito.
Come calcolare la frequenza periodica giornaliera
Il tuo calcolo periodico della tariffa periodica è l'APR diviso per il numero di giorni nell'anno (o 360 con alcuni emittenti di carte di credito secondo il CFPB).
Ad esempio, se il tasso percentuale annuo è del 15,9% e ci sono 365 giorni nell'anno, il tasso periodico giornaliero sarà dello 0,0043%. Quello è (.159 / 365) X 100.
Quando viene utilizzato il tasso giornaliero
Se l'emittente della carta di credito utilizza il metodo di calcolo del saldo giornaliero medio per calcolare l'addebito finanziario, il saldo della carta di credito viene calcolato in media sull'intero ciclo di fatturazione, quindi moltiplicato per la tariffa giornaliera e il numero di giorni nel ciclo di fatturazione.
Oppure, se l'emittente della carta di credito utilizza il metodo di bilanciamento giornaliero (i saldi giornalieri della carta di credito non vengono calcolati in base alla media), l'emittente della carta di credito moltiplica il saldo giornaliero per ogni giorno nel ciclo di fatturazione per la tariffa giornaliera per un addebito finanziario giornaliero. Quindi, le spese finanziarie giornaliere sono sommate per ottenere un addebito finanziario per il ciclo di fatturazione.
L'APR è ancora materia
Mentre il tasso periodico è il tasso utilizzato per calcolare i costi finanziari, l'APR è ancora il numero migliore da utilizzare per confrontare le carte di credito. L'APR ti consente di sapere se una carta di credito è più costosa di un'altra se scegli di portare un saldo.