Investire non è mai stato più semplificato
Nuovo all'idea dei robo-advisor? Ecco come funzionano: i robo-advisor sono piattaforme di investimento automatizzate per computer. Dopo esserti iscritto e aver compilato un breve sondaggio rispondendo alle domande sulla tua età, sugli obiettivi di pensionamento e sulla tolleranza al rischio, il robo-advisor metterà insieme un portafoglio ottimale per i tuoi obiettivi e lo gestirà automaticamente per rimanere in pista nel tempo. Generalmente costano meno e offrono più di un tradizionale consulente per gli investimenti, ma eliminano l'elemento umano uno-a-uno dall'equazione. Ciò porta a servizi di investimento più obiettivi e più bassi, una grande vittoria per gli investitori al dettaglio di ogni provenienza.
I robo-advisor sono diventati rapidamente il metodo preferito per investire per gli investitori con una gamma di dimensioni e obiettivi di portafoglio. E ha senso: sono un ottimo modo per gestire i tuoi soldi con un rischio relativamente basso e tariffe basse. Rispetto ai costosi consulenti finanziari della vecchia scuola, i robo-consulenti ti lasceranno più denaro alla fine, poiché addebitano meno tasse, raccolgono le perdite fiscali e scelgono strategie di fondi indicizzati nel tempo per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo con la stessa efficienza possibile.
Se sei alla ricerca di un robo-advisor, fai attenzione alle commissioni, alla raccolta delle perdite fiscali, alle commissioni sui fondi di investimento e al track record delle tue scelte migliori rispetto ai principali benchmark di mercato, come l'S & P 500. Se riesci a trovare un investitore che ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi risparmiando denaro, hai un vincitore tra le mani. Questo è ciò che è robo-consulenza. Per aiutarti a decidere quali sono giusti per te e le tue esigenze, dai un'occhiata alla guida qui sotto che discute i migliori robo-advisor oggi.
01 Best Overall: Betterment
Betterment è accreditato come il più vecchio robo-advisor ed è cresciuto in cima all'heap. Betterment ha $ 10 miliardi di asset in gestione, rendendola la più grande delle società indipendenti di robo-advisor.
Betterment offre conti con commissioni annuali che vanno dallo 0,25% al 4,0%, con un anno di gestione gratuito a seconda delle dimensioni del deposito di apertura. La maggior parte degli account ha una commissione dello 0,25%, anche se sono disponibili account premium con funzionalità aggiuntive per gli account di oltre $ 100.000 per una commissione dello 0,40%.
Non esiste un saldo minimo per aprire un nuovo account, il che lo rende particolarmente attraente per i nuovi investitori senza molto da investire.
Quando ti iscrivi a Betterment, completerai un breve sondaggio sugli obiettivi di investimento e sulla tolleranza al rischio, che verrà poi trasformato in un piano di investimento automatico. Inoltre, i clienti Betterment ottengono l'accesso alla raccolta delle perdite fiscali per spremere guadagni ancora più grandi sul tuo portafoglio.
02 Best for New Robo-Investors: Wealthfront
Con oltre $ 8 miliardi di asset in gestione, Wealthfront è un'altra grande opzione per il robo-advisor. La maggior parte dei conti paga una commissione di gestione dello 0,25%. Le commissioni dell'ETF impongono un APR ponderato dello 0,08%, tra le tariffe più basse.
I primi $ 5,000 che depositate sono gestiti gratuitamente, il che rende Wealthfront la scelta migliore per coloro che desiderano testare le acque nel robo-advising. Puoi inserire una parte molto piccola del tuo portafoglio, o il tutto per portafogli più piccoli, senza pagare un centesimo in commissioni di gestione (pagherai comunque quote di fondi comuni / ETF).
Wealthfront ottiene il massimo dei voti per la sua dipendenza dalla Modern Portfolio Theory per la costruzione di portafogli di ETF a basso costo. Offre inoltre indicizzazione diretta per conti con $ 100.000 o più, che imita gli ETF con investimenti diretti in azioni per ottenere i maggiori benefici in termini di perdite fiscali. Questo lo rende un vincitore anche per la gestione fiscale.
03 Best From a Major Brokerage: Schwab Intelligent Portfolio
Schwab Intelligent Portfolios è il prodotto robo-advisor di Charles Schwab, una delle maggiori società di investimento negli Stati Uniti. Schwab ha $ 3,36 trilioni di asset in gestione, con $ 23 miliardi in conti robo-consulenza.
Ciò che rende Schwab Intelligent Portfolios più degno di nota non è la società di gestione, sono le tariffe. Schwab non addebita commissioni di consulenza o di gestione per i Portafogli Intelligenti di Schwab e può aprire un conto con un saldo minimo di apertura di $ 5.000.
Come altri robo-advisor, dovrai compilare un sondaggio quando ti iscrivi osservando i tuoi obiettivi, la tolleranza al rischio e le tempistiche. Da lì, Schwab si prende cura di tutto il resto, mettendo i tuoi fondi in un portafoglio diversificato di ETF. Schwab Intelligent Portfolios utilizza la raccolta delle perdite fiscali e il ribilanciamento automatico, tra gli altri strumenti, per offrire agli investitori il miglior accordo possibile.
04 Best With a Human Touch: Capitale personale
Personal Capital è più di un robo-advisor. Quando si inizia con Personal Capital, si ottiene l'accesso gratuito a una piattaforma di gestione delle finanze personali che è un ottimo strumento a sé stante. Se ti iscrivi per il prodotto di gestione finanziaria, riceverai un'esperienza ibrida di consulenza robo-human che rende molti investitori un po 'più a loro agio che consegnare tutto a un computer.
Il prodotto di consulenza ha $ 6 miliardi di asset in gestione. A seconda delle dimensioni del tuo portafoglio con Personal Capital, avrai accesso a una gamma di servizi diversi. Il prezzo è un po 'più costoso della maggior parte degli altri robo-advisor, dato che paghi anche per un umano. Portafogli fino a $ 1 milione pagano .89 percento all'anno. I prezzi scendono per i portafogli oltre $ 1 milione, ma questo non è tutto ciò che è comune per gli investitori tipici.
Anche se non ti iscrivi al servizio di consulenza, gli strumenti di investimento gratuito e di gestione delle finanze di Personal Capital sono estremamente preziosi e meritano una visita.
05 Best for Borrowers per studenti: SoFi Wealth
SoFi è una destinazione top per giovani professionisti altamente qualificati per rifinanziare prestiti agli studenti, ma la società è cresciuta fino a includere una gamma di servizi finanziari, inclusi altri prestiti e gestione degli investimenti.
Se si dispone di prestiti esistenti presso SoFi, non si pagheranno le tasse per la gestione patrimoniale. Se si utilizza solo il servizio di investimento, non si pagherà alcuna commissione fino a un portafoglio di $ 10.000, superando le dimensioni del portafoglio per gli investimenti gratuiti presso Wealthfront e applicando uno 0,25% competitivo per un saldo superiore a $ 10.000. È possibile avviare un account con $ 100.
I membri di SoFi Wealth ottengono di più rispetto alla gestione degli investimenti informatici. Hanno anche accesso ai consulenti umani per aiutarli a stabilire le cose, assicurandosi che siano sulla strada giusta e accedendo agli eventi SoFi gratuiti in tutto il paese. Hai persino accesso a un career coach con una guida salariale. Questo è molto per un po ', se del caso, le tasse.
06 Best for Investimento Socialmente Responsabile: Wealthsimple
Se vuoi sentirti bene con il tuo portfolio e non limitarti a considerarlo uno sforzo per fare soldi, considera Wealthsimple. Le commissioni sono un po 'più alte rispetto ad alcuni dei migliori concorrenti, con commissioni che vanno dallo 0,50 allo 0,40% a seconda delle dimensioni del portafoglio.
Con un patrimonio gestito di $ 1,5 miliardi, Wealthsimple non è il più grande del gruppo. Tuttavia, le opzioni di investimento socialmente responsabili sono una caratteristica eccezionale. Puoi scegliere di dare risalto al tuo portafoglio in aziende che si allineano con i tuoi valori, come le aziende con basse emissioni di carbonio, che sostengono la diversità di genere o che promuovono l'edilizia a prezzi accessibili.
I conti vengono con tutti i campanelli e fischietti come la raccolta delle perdite fiscali, reinvestimento dei dividendi, ribilanciamento automatico e accesso ai consulenti umani.
I primi $ 5,000 sono gratuiti, mentre gli account con un massimo di $ 100.000 pagano la commissione più alta del 50%. Oltre $ 100.000, ottieni la tariffa più bassa e alcune altre funzionalità. Queste funzionalità premium di Wealthsimple Black includono l'accesso gratuito alla lounge VIP della compagnia aerea, che è un ottimo vantaggio per i viaggiatori abituali.
07 Best for Women: Ellevest
Ellevest si distingue per un ottimo mix di investimenti, ma è più degno di nota per la sua attenzione agli investitori femminili. Ellevest applica tariffe competitive. I clienti pagano lo 0,25% per gli account fino a $ 50,000. Una volta raggiunto $ 50.000, è possibile passare a un servizio premium con accesso a pianificatori finanziari e executive coach.
Ellevest ha una buona strategia fiscale ma non include la raccolta delle perdite fiscali. Ma offre portafogli personalizzati a un ottimo prezzo. Investe solo in ETF che fanno pagare da 0,06 a 0,16 per cento all'anno in tasse.
Gli account di tutte le dimensioni hanno un grande vantaggio: accesso illimitato ai consulenti finanziari tramite testo ed e-mail. Questo Ellevest Concierge Team comprende professionisti finanziari che possono dare consigli su una serie di argomenti finanziari come il consolidamento e la gestione di vecchi conti di pensionamento, la personalizzazione del tuo account per raggiungere i tuoi obiettivi, oltre a consigli sulla gestione degli investimenti e il pagamento del debito.
08 Best for Low Fees: WiseBanyan
WiseBayan è un robo-advisor più vecchio nel settore giovanile ed è più degno di nota per il suo approccio a pagamento. Sì, gratis! WiseBanyan addebita solo i prodotti e i servizi opzionali e il servizio principale di robo-consulenza è gratuito.
Per farlo funzionare, WiseBanyan offre una piattaforma completamente automatizzata. Non offre ogni tipo di investimento (ad esempio, obbligazioni muni), ma ha una gamma di opzioni di investimento e include denaro come parte del tuo portafoglio, se lo desideri.
WiseBanyan offre anche una gamma più piccola di portafogli rispetto ad alcuni degli altri. Il tuo profilo di rischio e gli obiettivi cambiano le scelte di investimento, che non sono così flessibili come potresti ottenere altrove. In un certo senso, ottieni ciò per cui paghi.