Quando hai più carte di credito, tutte con saldi, hai il duro lavoro di calcolare i pagamenti con la tua carta di credito per il mese. Dovresti pagare il minimo su ogni carta? Se paghi più del minimo, quanto più dovresti pagare? O dovresti scegliere una carta e pagare di più su quella? Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a capire quanto pagare sulle carte di credito per mantenerli almeno in regola. Tieni presente che se ti concentri per uscire dal debito , il tuo piano di pagamento potrebbe sembrare un po 'diverso.
01 Paga almeno il minimo su tutte le tue carte.
Dovresti sempre effettuare almeno i pagamenti minimi sulle tue carte di credito, non importa quale. Il pagamento sarà considerato in ritardo se si paga meno del minimo o manca il pagamento minimo. I ritardi di pagamento hanno poche conseguenze. Non solo ti verrà addebitata una tassa in ritardo , il tasso di interesse potrebbe aumentare (se sei 60 giorni delinquente) rendendo più costoso portare un saldo.
Dopo 30 giorni senza pagamento, la tua delinquenza viene segnalata alle agenzie di credito, aggiunta al tuo rapporto di credito e fattorizzata nel tuo punteggio di credito. Un singolo pagamento in ritardo nella tua intera storia creditizia potrebbe non causare molti danni, ma più insolvenze hai, più peggio sarà il tuo punteggio di credito .
02 Catch su eventuali conti scaduti.
Dovresti essere coinvolto in qualsiasi account che ci sia dietro. Fino a quando non vieni coinvolto, continuerai a accumulare commissioni in ritardo e a ritardare la quantità di tempo fino a quando il tuo tasso di interesse non diminuirà. (Dovrai effettuare sei pagamenti mensili consecutivi).
Queste fatture delinquenziali rimarranno sul tuo rapporto di credito e danneggeranno il tuo punteggio di credito fino a quando non avrai pagato il saldo dovuto.
Se hai dei soldi extra nel tuo budget dopo aver effettuato i pagamenti minimi su tutte le tue carte, metti tutto per portare i tuoi conti correnti. Se sei in ritardo per 180 giorni o più, il tuo creditore potrebbe addebitare sul tuo account o fare riferimento a collezioni o entrambi.
03 Porta i tuoi account maxi al di sotto del limite di credito.
Ogni volta che le tue carte di credito superano il tuo limite di credito , solleva bandiere rosse per i prestatori attuali e futuri. Li induce a chiedersi se è possibile gestire responsabilmente il credito. È possibile che ti venga addebitata una commissione oltre il limite se la tua carta di credito addebita questa commissione e hai optato per l'elaborazione di transazioni over-the-limit.
Dopo aver pagato il minimo e aver recuperato i saldi scaduti, metti i fondi rimanenti per ridurre i saldi massimi. Abbassare il saldo aiuterà anche il tuo punteggio di credito.
04 Porta saldi più vicini a $ 0.
Per mantenere un buon punteggio di credito , è necessario mantenere i saldi più vicini a $ 0. Concentrati soprattutto sui saldi vicini al limite di credito. Elevati saldi di carte di credito aumentano l' utilizzo del credito e danneggiano il tuo punteggio di credito. Mantenere bassi i saldi dimostra che è possibile gestire il credito in modo responsabile e contribuirà a migliorare il punteggio di credito.
05 Pagare saldi elevati di tasso di interesse.
Se si vuole uscire più rapidamente dal debito, si dovrebbe prima concentrarsi sul pagamento di carte di credito che hanno alti tassi di interesse. Dal momento che si paga di più in spese finanziarie sulle carte di credito ad alto tasso di interesse, è più saggio pagare quei saldi in modo più rapido per ridurre al minimo l'importo degli interessi che si pagano.
Dopo aver soddisfatto il pagamento minimo sugli altri conti, versare una somma forfettaria per il saldo con il tasso di interesse più alto fino al momento del pagamento.
Naturalmente, se il tuo obiettivo è di uscire completamente dal debito, dovresti valutare i tassi di interesse della tua carta di credito insieme ai tassi di interesse del tuo altro debito.