Non perdere il buon punteggio di credito per cui hai lavorato
Ci sono molti vantaggi di avere un buon punteggio di credito , come godere di un tasso di interesse più basso sulle carte di credito e prestiti. Un buon punteggio di credito consente inoltre di risparmiare sui depositi assicurativi e di sicurezza sulle nuove utenze e sul servizio di telefonia cellulare. Usare il tuo credito con saggezza e responsabilità è ciò che ti aiuta a mantenere un buon punteggio.
Più conosci ciò che accade nel tuo punteggio di credito, più sarà facile mantenerne uno buono. Cinque informazioni chiave sono utilizzate per calcolare il tuo punteggio di credito:cronologia dei pagamenti , livello del debito, età del credito, mix di credito e credito recente. Alcune cose non influenzano il tuo punteggio di credito . Ad esempio, il controllo dei conti scoperti e dei pagamenti delle utenze non aiuterà (o ferirà) automaticamente il tuo punteggio di credito.
Questo vale per tutte le tue bollette, non solo per le tue carte di credito e prestiti. Mentre alcune fatture non vengono segnalate alle agenzie di credito quando si paga in tempo, potrebbero finire sul rapporto di credito se si rimane indietro. Anche una piccola ammenda di biblioteca potrebbe finire sul tuo rapporto di credito se è stato lasciato non pagato e inviato a un'agenzia di recupero crediti. Continua a pagare tutte le bollette in tempo per mantenere un buon punteggio di credito.
Maggiore è il saldo della carta di credito in relazione al limite di credito, peggiore sarà il punteggio di credito. Per mantenere un buon punteggio di credito, i saldi combinati della carta di credito devono essere entro il 30% dei limiti di credito combinati. Quello è $ 300 su carte di credito con limiti combinati di $ 1.000. L'addebito di oltre il 30% del limite di credito è rischioso anche se prevedi di saldare il saldo quando arriva la tua dichiarazione di fatturazione . Gli emittenti di carte in genere riportano il saldo quando la dichiarazione si chiude, quindi questo è il numero che si rifletterà sul vostro rapporto di credito. È una buona idea tenere sotto controllo i conti online e pagare abbastanza da ridurre i saldi a meno del 30% prima della chiusura del mese di fatturazione.
Quando chiudi una carta di credito, l'emittente della carta di credito non invia più gli aggiornamenti alle agenzie di credito e la formula del punteggio di credito apporta meno peso sui conti inattivi. Dopo 10 anni circa, l' ufficio di credito rimuoverà la cronologia dell'account chiuso dal rapporto di credito e la perdita della cronologia del credito ridurrà l'età media del credito e farà diminuire il punteggio di credito.
La chiusura di una carta di credito riduce anche il credito disponibile. Ad esempio, se hai tre carte con un limite di credito combinato di $ 10.000 e ne chiudi una con un limite di $ 3.000, il limite di credito combinato sarà ridotto a $ 7.000. Dal momento che il tuo obiettivo è quello di mantenere i saldi della carta di credito a meno del 30 percento del credito disponibile, la chiusura di tale carta riduce la soglia di $ 900.
I saldi delle carte di credito non sono gli unici account che influenzano il tuo punteggio di credito. Anche i prestiti e le linee di credito incidono sul livello del debito. Avere troppo debito può costare punti sul tuo punteggio di credito. Più basso è il debito, più facile sarà mantenere un buon punteggio di credito.
Anche troppe richieste di informazioni sul credito, sia che si tratti di una carta di credito o di un prestito, possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio, quindi assicurati di richiedere il credito solo quando è realmente necessario. L'apertura di un nuovo conto di credito riduce anche l'età media del credito.
Solo perché fai tutto bene con il tuo credito non significa che tutti gli altri lo faranno. Gli errori potrebbero finire sul tuo rapporto di credito che porta a una diminuzione del tuo punteggio di credito. Il furto di identità e la frode con carta di credito possono anche portare a informazioni inesatte sul vostro rapporto di credito. Il controllo del rapporto di credito durante l'anno consente di rilevare prima questi errori in modo da poterli correggere e mantenere un buon punteggio di credito.